Банкротство физических лиц в европейских странах

Содержание
  1. Банкротство физлиц: как это устроено за рубежом – Деньги есть!
  2. Как работает личное банкротство в США?
  3. Практика банкротства в некоторых странах Евро Союза
  4. Отличия российского варианта процедуры
  5. Трансграничное банкротство: понятие, правовое регулирование, признаки, особенности рассмотрения дела
  6. Правовое регулирование
  7. Признаки иностранных элементов в банкротстве
  8. Принципы рассмотрения дела
  9. Нюансы и трудности
  10. Банкротство физических лиц за рубежом
  11. Американская система
  12. Европейская система
  13. Последствия банкротства в разных странах
  14. Последствия признания физического лица банкротом
  15. Последствия банкротства физического лица 2019
  16. Последствия для должника во время процедуры банкротства
  17. Банкротство физических лиц, последствия для должника
  18. Что ожидать после банкротства
  19. Как отражается банкротство на родственниках
  20. Информация о банкротстве юридических лиц
  21. Последствия фиктивного признания физического лица банкротом
  22. Плюсы и минусы процедуры банкротства
  23. Как дотянуться до иностранных активов должника
  24. Розыск зарубежных активов
  25. Цена вопроса
  26. Взыскание в обход банкротства
  27. Взыскание через банкротство
  28. Статьи
  29. Банкротство физических лиц в США
  30. Банкротство физических лиц в Германии
  31. Банкротство физических лиц во Франции

Банкротство физлиц: как это устроено за рубежом – Деньги есть!

Банкротство физических лиц в европейских странах

Относительно недавно в отечественном законодательстве появился термин «банкротство физического лица» и нормы, регулирующие процесс признания граждан банкротами.

Для россиян это еще досконально неизученный процесс, поэтому он вызывает множество вопросов и споров. Вместе с этим такая практика уже достаточно давно используется в других развитых странах, например, США и Европе.

Достаточно интересно узнать, как это работает там, чтобы более точно понять все преимущества, недостатки и последствия личного банкротства в России.

Как работает личное банкротство в США?

В США потребительские кредиты уже очень давно превратились в общедоступный источник дополнительного финансирования. Поэтому институт личного банкротства достаточно развит в этой стране. Корни этого процесса уходят еще в 1898 год.

С тех пор в законодательные акты, регулирующие личное банкротство было внесено немало изменений, а с 1 октября 1979 года свет увидел совершенно новый закон о несостоятельности.

В 2005 году в США за признанием несостоятельности обратились более 2 миллионов граждан, то есть каждый 150 житель страны.

Сегодня процесс признания несостоятельности в США регламентируется:

  • Кодексом о банкротстве;
  • Уголовным кодексом (224 раздел).

Признание банкротом осуществляется в специальных судах. В суд может обратиться как сам должник, так и его кредиторы. Сам принцип несколько схож с российским.

Погашение происходит за счет реализации имущества должника, до признания банкротом может быть заключено мировое соглашение, составляются планы погашения и реструктуризации и т.д. Для лиц, которые пытаются скрыть свое имущество, то есть рассчитывают на фиктивное банкротство, предусмотрено уголовное наказание.

В каждом конкретном случае назначается федеральный управляющий, который курирует и контролирует весь процесс процедуры признания несостоятельности, реализации имущества и списания долгов.

Американское законодательство предусматривает 5 вариантов банкротства, но наиболее распространенные из них регламентируются главами 7 и 13 Кодекса о банкротстве. А именно:

  • 7 глава предусматривает, что должник лишается прав на свое имущество. Ликвидные активы лица направляются на погашение его долгов, а те обязательства, на покрытие которых средств от реализации имущества не хватило, списываются.
  • Согласно 13 главе должнику все-таки придется оплатить долги. На это ему дается до 5 лет, и погашать он может их по своему предоставленному в суд плану, причем мнение кредиторов при утверждении судьей плана, как правило, не учитывается. Если гражданин не рассчитается по плану с долгами, то непогашенная часть списывается.

Негативным моментом является то, что в течение 10 лет после признания банкротом бывший должник не сможет брать кредиты.

Практика банкротства в некоторых странах Евро Союза

В 2000 году Советом ЕС было принято Постановление о судопроизводстве при неплатежеспособности. Согласно ему, решение суда о признании банкротом одного из членов ЕС должно быть признано другими странами Союза в соответствии законами страны, в которой это решение было принято.

То есть получить статус банкрота можно в одной стране, а долги будут списаны кредиторами и из других стран ЕС. Проще всего получить такой статус в Англии, сделав эту страну своим Центром Основных Интересов (ЦОИ).

Для этого нужно всего лишь 6-8 месяцев работать в Англии или вести там предпринимательскую деятельность.

В некоторых странах ЕС (Греции, Бельгии, Франции, Италии, Испании и Португалии) процедура признания банкротом может быть начата только в отношении лиц занятых в предпринимательской деятельности.

Самое быстрое признание банкротом происходит в Англии – 12 месяцев. В Латвии эта процедура длится 5 лет, в Германии — 6 лет, а в Ирландии — до 12 лет.

Это значит, что по истечению этого периода, в случае если финансовое состояние должника не изменилось, а долги не были погашены, он признается банкротом и все его обязательства перед кредиторами обнуляются. Этому предшествует реализация имущества должника.

Для управления процессом признания неплатежеспособности и имуществом должника привлекаются специальные уполномоченные специалисты (управляющие банкротством).

В странах ЕС этот процесс в первую очередь направлен на защиту интересов должников перед кредиторами. До реализации имущества проводится досудебное урегулирование ситуации и поиск компромиссов. За освобождение от долгов гражданин европейской страны также заплатит возможностью брать кредиты и своей репутацией.

Отличия российского варианта процедуры

Зарубежная практика должна помочь в построении эффективного и справедливого института личного банкротства в России. Для этого нужно учесть все минусы и нюансы систем разных стран. Но сделать это исключительно теоретически невозможно, так как на данную процедуру оказывают влияние не только законодательная база, но и другие аспекты, например, культура и идеология.

Институт банкротства в США и Европе развивался на протяжении десятилетий, поэтому говорить о состоятельности российского варианта этой процедуры в современных условиях пока рано, хотя он и основан на положительном зарубежном опыте. К сожалению, регулировать данный процесс придется по факту работы.

К различиям от зарубежных систем можно отнести то, что:

  • российский закон призван учитывать интересы, как кредиторов, так и должников;
  • отсутствует специальное ведомство, рассматривающее дела о банкротстве. В зарубежной практике используются специальные суды о банкротстве, у нас этот процесс будет проходить в арбитражных судах;
  • разный подход к полномочиям управляющих;
  • отличия в части контроля благосостояния должника.

Также отличаются сроки признания банкротом, стоимость процедуры, порядок реализации имущества и погашения долгов. Это обусловлено спецификой отечественного законодательства.

Источник: https://www.dengiest.ru/2015/09/21/bankrotstvo-fizlits-za-rubezhom/

Трансграничное банкротство: понятие, правовое регулирование, признаки, особенности рассмотрения дела

Банкротство физических лиц в европейских странах

Под трансграничным банкротством понимается банкротство, осложненное иностранными элементами – нахождением имущества должника в нескольких государствах, подчинение участников дела юрисдикциям двух и более стран и т. д.

Правовое регулирование

Закон 127-ФЗ о банкротстве не содержит детально описанного порядка течения трансграничного банкротства, но упоминает, что российские суды признают решение иностранных судов по делам о несостоятельности на основании действия международных договоров или на принципе взаимности.

В настоящее время в России не ратифицировано ни одного международного соглашения по делам о банкротстве, но признается действие следующих международных актов:

Ст. 13 типового закона ЮНСИТРАЛ определяет, что иностранные кредиторы обладают теми же правами, что и находящиеся в стране производства дела. Кроме того, данный закон указывает на обязательность направления уведомлений об открытии дела всем возможным кредиторам и заинтересованным лицам, находящимся на территории иностранного государства.

Признаки иностранных элементов в банкротстве

Существуют следующие признаки, при наличии которых дело считается осложненным иностранным элементом:

  • нахождение части активов должника на территории иностранного государства;
  • нахождение должника и его кредиторов в разных странах;
  • наличие иностранных участников дела о банкротстве;
  • существенная зависимость банкротящейся фирмы от международного отраслевого регулирования.

В юридической практике не определено однозначно, какая часть активов должна находиться за рубежом, чтобы банкротство считалось трансграничным. Обычно дело о банкротстве считается международным, если за рубежом находятся активы стоимостью более 5% от общей суммы активов, что требует одобрения управляющего на действия с такими активами.

Принципы рассмотрения дела

Понятие трансграничного банкротства среди судебных органов и юристов России считается особой правовой конструкцией, сочетающей различные элементы гражданского и международного права. При рассмотрении подобных дел судьи руководствуются следующими принципами:

  • объективности;
  • равенства прав кредиторов;
  • соблюдения международных норм.

Принцип объективности имеет значение, когда определяется степень вины в несостоятельности различных участников дела, являющихся резидентами разных государств – вина устанавливается при наличии убедительных доказательств, но не факта иностранного гражданства.

Также недопустимо отдавать предпочтение кредиторам одной страны перед кредиторами другой страны, если такое предпочтение не связано с установленной законом очередностью удовлетворения требований кредиторов.

Нюансы и трудности

Дела о трансграничном банкротстве могут быть:

  • с иностранным должником;
  • с активами за рубежом;
  • с иностранными кредиторами.

Если должник находится за пределами РФ, то наибольшая сложность дела заключается в правовых нормах, позволяющих привлечь к ответственности иностранное юрлицо.

В большинстве случаев заявление о банкротстве придется подавать в иностранный суд по месту нахождения должника, так как вероятность исполнения им решения российского суда крайне низкая, особенно с учетом различий в проведении самой процедуры и ее отдельных стадий.

При наличии у должника зарубежных активов сложности могут возникнуть при попытках оценить и продать такие активы для погашения претензий кредиторов.

Если активы представлены банковскими счетами, то средства переводятся уполномоченным лицом должника, а если у компании должника за границей находятся производственные мощности с работающими людьми, то отчуждение и разделение таких активов должно происходить в соответствии с законодательством страны, в которой находятся активы.

Действия с зарубежными активами должника обычно организуются следующим образом:

  1. Кредиторы приглашают юриста, являющегося специалистом по иностранному праву.
  2. Арбитражный суд выносит решение по активам должника.
  3. Юрист анализирует выполнимость такого решения в стране нахождения активов.
  4. Проводятся мероприятия по исполнению решения суда.

Для исполнения решения суда на территории другого государства необходимо определить правовой статус находящихся там активов и наличие прав на такие активы или их часть со стороны граждан или юрлиц иностранного государства.

Если зарубежные активы обременены правами третьих лиц, то происходит координация между органами исполнительной и судебной власти для определения дальнейшей судьбы активов.

При возникновении споров, связанных с различными правовыми нормами государств в отношении одного и того же имущества, необходимо обращаться в международные суды или искать компромиссные решения.

В ситуации, когда должник находится на территории РФ, а часть его кредиторов являются нерезидентами РФ, то они могут подавать заявление не только в российский, но и в зарубежный суд, и тогда может возникнуть параллельное рассмотрение, при котором суды разных стран будут принимать различные решения по одному и тому же делу.

При этом должник будет обязан исполнять только решение российского суда. Решение же зарубежного суда должно быть предварительно одобрено российским судом на основании принципа взаимности, как гласит п. 6 ст. 1 закона о банкротстве.

Важно учесть, что российский суд может отказаться от исполнения решения иностранного арбитражного суда при следующих обстоятельствах, согласно ст. 244 АПК РФ:

  • решение иностранного суда ещё не вступило в законную силу;
  • должник-резидент РФ не был должным образом извещен о дате и месте заседания иностранного суда;
  • дело находится в исключительной компетенции российских судов;
  • в суде РФ уже находится на рассмотрении данное дело;
  • суд РФ уже принял решение по данному делу;
  • истек срок исковой давности по делу;
  • решение иностранного суда противоречит публичному порядку РФ.

Для эффективного разрешения дел о банкротстве, осложненных иностранными элементами, необходимо находить юридические компромиссы, за которые отвечают созданные координационные советы при посольствах. Кроме того, п.

3 ст. 29 закона о банкротстве гласит, что при рассмотрении дел о трансграничном банкротстве Федеральная регистрационная служба обязуется оказывать арбитражным управляющим помощь по вопросам международного взаимодействия.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/transgranichnoe.html

Банкротство физических лиц за рубежом

Банкротство физических лиц в европейских странах

Человек измеряется не глубиной своего падения, а способностью подняться и идти дальше.

Д. Краузе

В России закон, позволяющий физическим лицам выступать инициаторами своего банкротства, начал действовать только с 1 октября 2015 года. Во многих государствах практика признания своей несостоятельности имеет достаточно длительную историю, поэтому банкротство физических лиц за рубежом оформляют чаще, и шансы на успех при этом выше.

Для начала необходимо рассмотреть разницу между системами признания должника банкротом. В этом смысле можно выделить две системы: европейскую и американскую, которые и являются доминирующими в данном вопросе.

Американская система

В США практика признания финансовой несостоятельности имеет богатую историю. Первые нормативно-правовые акты, которые регулировали данный процесс, были приняты еще в конце ХIХ века, и в настоящее время данная система представляет собой четко отлаженный механизм. В России практика признания финансовой несостоятельности как раз базируется на американской системе.

идея – дать должнику возможность снова интегрироваться в общество, начать новую жизнь без долгов. Защита интересов кредиторов при этом подразумевает изъятие имущества должника и его продажу на аукционе. При этом некоторые категории имущества законодательство защищает, не позволяя должнику оказаться на улице, без средств к существованию.

В США банкротство физических лиц более простая процедура, что значит возможность ее оформления за пару месяцев. Если никаких нарушений закона со стороны заемщика и кредитора нет, у одной из сторон изымают имущество, необходимое для покрытия долга. Если его не хватает, долг списывается.

Девизом американской системы является ‘fresh start’, что в переводе означает новый старт. Фактически, должнику дают возможность снова добиться успеха в жизни, освобождая от заключенных договоров, оставляя при этом средства для существования, на основе которых можно строить новую «историю успеха».

Европейская система

В Европе каждый закон принимается под влиянием консерваторских настроев, поэтому многое базируется на принципах и традициях, устоявшихся за несколько столетий до нашего времени. В вопросах признания должника также наблюдается подобное влияние. Девизом выступает изречение ‘pacta sund servanda’, что переводится с латинского как «договоры должны выполняться».

История отрасли кредитной юриспруденции начинается в Европе достаточно поздно, особенно если учесть, что в Штатах приняли первый нормативно-правовой акт в 1890-х годах.

В Европе первый закон в данной отрасли появился в Дании, а произошло это лишь в 1984 году.

Ранее кредиторы имели неограниченную власть над должником, поэтому многие известные личности спасались от них бегством в другие страны.

Несмотря на то, что банкротство физических лиц можно признавать на законной основе, это не значит, что должник будет освобожден от своих обязательств.

Кредит он обязан вернуть, и ему на это предоставляют достаточный срок, при этом, никак не обращая взыскание на имущество.

Наибольший срок для погашения задолженности предусмотрен в Ирландии – 12 лет с момента вынесения судебного решения.

Подобная проблема переносится должниками легче по причине наличия хорошо развитой системы социального обеспечения.

Если в России, к примеру, такие события как рождение ребенка, прохождение обучения или необходимость в лечении осложняют процесс выполнения своих финансовых обязательств, то в европейских государствах они сопровождаются достаточной материальной помощью и нужды, соответственно, граждане не испытывают.

Последствия банкротства в разных странах

В России, согласно законодательству, процедура признания своей финансовой несостоятельности подразумевает введение некоторых ограничений для должника. Например, ему запрещается:

  • участвовать в основании юридического лица или занимать руководящие должности в организациях на протяжении 3 лет;
  • скрывать факт своего банкротства при оформлении кредита на протяжении 5 лет;
  • оформлять повторно процедуру несостоятельности, если с момента вынесения решения не прошло 5 лет.

Законодательство других стран также предусматривает некоторые последствия для тех, кто оформил банкротство физического лица, что значит недопущение получения выгоды из данного процесса.

Например, в Австралии должник лишается прав на вступление в наследство, на выигрыш в лотерею, к нему может быть применен запрет на выезд заграницу и другие подобные меры. Но при этом ему разрешают оставить в пользование недорогой автомобиль, некоторые средства для существования, единственное жилье.

Во Франции главным последствием является невозможность получения кредита в будущем. Процедура банкротства подразумевает занесение должника в «черный список» Банка Франции на 8 лет, однако в некоторых случаях данной меры можно избежать, если заемщик старается всеми силами погасить свою задолженность перед кредитором.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/bankrotstvo-fizicheskikh-lic-za-rubezho.html

Последствия признания физического лица банкротом

Банкротство физических лиц в европейских странах

Банкротство — выход для должника из финансовой зависимости от кредиторов. При намерении начать процедуру, необходимо взвесить плюсы и минусы банкротства. А также учесть последствия банкротства физических лиц и рассмотреть есть ли последствия для родственников гражданина.

Последствия банкротства физического лица 2019

Когда физическое лицо не в состоянии рассчитаться по кредитам более, чем 3 месяца и задолжало более 500 000 рублей, есть все основания признать его банкротом. Это решение выносит арбитражный суд. В роли истца может выступить как сам гражданин, так и любой из кредиторов, в том числе и партнер по бизнесу.

Если должник понимает, что рассчитаться по кредитам полностью он не сможет, а готов выплатить только часть, он обязан обратиться в суд. Заявление риске банкротства подается не позднее 30 дней с документального подтверждения этого факта. Суд может принять решение о реструктуризации долга.

Когда суд признает гражданина банкротом, все его банковские счета и активы замораживаются, имущество поддается взысканию и продаже с торгов за долги. В этот момент гражданину оформляют запрет на выезд за границу.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Если суд принял решение о реструктуризации долгов в процессе рассмотрения дела о банкротстве, то он временно замораживает все требования кредиторов об уплате текущих платежей. Останавливается начисление штрафов, пеней и процентов.

Аресты и взыскания по исполнительным документам, наложенные на имущество должника до рассмотрения дела о банкротстве снимаются. При этом требования о возмещении вреда здоровью, взысканию алиментов и по взысканию заложенного кредитору имущества остаются в силе.

Обратите внимание!
В деле о банкротстве суд вправе самостоятельно наложить аресты на имущество банкрота, если это требуется для обеспечения сохранности имущества в интересах кредиторов.

Суд разрешает банкроту открыть специальный банковский счет и распоряжаться средствами на нем без согласия финансового управляющего.

Но сумма, которой разрешено распоряжаться равна 50 000 рублей в месяц.

Арбитражный суд по ходатайству может увеличивать этот порог. Другими счетами банкрот может распоряжаться только с письменного согласия финансового управляющего.

Сделки, которые также можно совершать с письменного согласия финансового управляющего:

  • приобретение или отчуждение имущества, недвижимости, ценных бумаг или транспортных средств, стоимостью более 50 000 рублей;
  • получение и выдача займов, кредитов, поручительств, уступке прав требования;
  • передача имущества в залог.

Если гражданин не согласен с ответом финансового управляющего, он может обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.

В процессе ведения реструктуризации гражданин не может вносить имущество в качестве вклада в уставной капитал юридического лица, приобретать доли в таком капитале и совершать сделки дарения или передачи имущества бесплатно.

Если при проведении процесса реструктуризация кредитор наложит арест или спишет средства с банковских счетов или карт гражданина, суд может привлечь их к ответственности. Это произойдет в том случае, если кредитор по мнению суда знает или должен был знать о введении реструктуризации долгов гражданина.

Банкротство физических лиц, последствия для должника

Когда суд признает гражданина банкротом, все его банковские счета и активы замораживаются, имущество поддается взысканию и продаже с торгов за долги. В этот момент гражданину оформляют запрет на выезд за границу.

В течение 3 лет банкроту запрещено занимать управленческие должности. Также если в ближайшие 5 лет гражданин захочет взять кредит, микрозайм и другие займы, он обязан сообщить кредитной организации о банкротстве и предоставить подтверждающие документы.

В течение последующих десяти лет с момента прекращения судебного производства по делу о банкротстве индивидуального предпринимателя и реализации имущества, гражданин не может возглавлять финансовые учреждения.

А также принимать участие в управлении кредитной организацией, страховыми фирмами, негосударственными пенсионными фондами, паевыми инвестиционными фондами, управлении компанией инвестиционного фонда или микрофинансовой компанией.

Согласно статье 213.30 федерального закона о банкротстве, после завершения дела о банкротстве гражданина, повторное дело по его заявлению не может быть открыто в течение 5 лет.

Обратите внимание!
Если с повторным банкротством обратился любой кредитор, то должник не освобождается от обязательств перед кредиторами после повторного признания его банкротом.

Что ожидать после банкротства

После того, как решением суда гражданин или юридическое лицо признаны банкротом, этот факт документируется в едином реестре, и становится доступным в открытом доступе. Как результат — ухудшение кредитной истории.

Для граждан это недоступность повторных кредитов в течение 5 лет. А для ИП невозможность в течение такого же периода регистрировать юридическое лицо и занимать управленческие должности. Аннулируются все лицензии на работу, выданные ранее.

Как отражается банкротство на родственниках

Банкротство гражданина не распространяется на родственников, прямые негативные последствия они не несут. Однако, этот процесс не оставит в стороне супруга и близких родственников.

Так, имущество, принадлежащее супругам на праве общей собственности будет принудительно взыскано за долги. Супругу полагается только компенсация за долю, которая не всегда соразмерна ее рыночной стоимости.

Все сделки, произведенные с родственниками за последние три года перед участием в деле о банкротстве будут идентифицированы как подозрительные. Они могут быть отменены финансовым управляющим.

Информация о банкротстве юридических лиц

Юридические лица, прошедшие процедуру банкротства внесены в единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Он ведется в электронном виде и формируется ежедневно. Информация в реестр поступает от финансовых управляющих, Государственного реестра юридических лиц и ИП, Реестра СРО арбитража, Системы информации о судебных актах.

Реестр доступен по ссылке https://bankrot.fedresurs.ru/

Доступность реестра в сети означает, что любой желающий сможет узнать о банкротстве конкретного юридического лица.

Последствия фиктивного признания физического лица банкротом

В судебной практике существует и такое понятие как «псевдобанкротство». Его система такова: физическое или юридическое лицо набирает кредиты на большую сумму, после чего подает в суд документ о признании лица банкротом.

Согласно уголовному кодексу РФ, фиктивное банкротство — осознанное ложное публичное заявление о своей неплатежеспособности.

Если суд доказывает фиктивное банкротство, гражданину грозит уголовное наказание по статье 197 УК РФ «Фиктивное банкротство». Санкция статьи предусматривает:

  • наложение штрафа в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей;
  • наложение штрафа в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет;
  • обязательство к принудительным работам на срок до пяти лет;
  • лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Положительные стороны банкротства:

  • полное или частичное и абсолютно законное списание всех имеющихся задолженностей;
  • реструктуризация долга;
  • замораживание роста процентов;
  • при том, что имущество реализуется на торгах, кредиторы не имеют право забрать единственную жилплощадь и предметы быта.

Отрицательные стороны банкротства:

  • потери нажитого имущества и личного капитала;
  • ограничение в работе на определенных должностях ближайшие несколько лет;
  • испорченная кредитная история;
  • препятствие для получения ссуды;
  • последствия для родных.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ce801e3dd00af00b25ad434/posledstviia-priznaniia-fizicheskogo-lica-bankrotom-5cf1216a99660f00afbfd38e

Как дотянуться до иностранных активов должника

Банкротство физических лиц в европейских странах

С введением в России банкротства физлиц, всё чаще стала всплывать тема иностранных активов должника. Как кредиторам отсудить испанскую виллу или квартиру в Лондоне. Когда выгодно идти в иностранную юрисдикцию, а когда овчинка не стоит выделки. Ответим на эти вопросы, взвесим риски и посчитаем затраты.

Для начала стоит заметить, что международных договоров по вопросу трансграничного банкротства у России нет. Нормативная база слабая. Так что сопровождение процедуры банкротства за рубежом дело сложное.

Все современные наработки базируются на практике. До введения в РФ института банкротства физических лиц такие процессы велись по-тихому. Кредиторы через иностранные юрисдикции получали имущество должников.

При этом банкротные дела в РФ шли своим чередом. Эти два процесса не пересекались.

Банкротство физлиц позволило отыскивать и арестовывать иностранные активы на законных основаниях. Тема стала актуальной. Но законодательство пока не поспевает за практикой.

Розыск зарубежных активов

Чтобы отсудить заграничное имущество у должника, сначала его нужно обнаружить. Проблема не из лёгких. В первой итерации нужно посмотреть, в какую страну гражданин чаще всего выезжает, где живёт семья. Много информации дают сегодня социальные сети.

Когда определились со страной, можно нанять специализированные агентства по розыску активов. Они находят имущество, зарегистрированное на должника, его родственников и аффилированных лиц. Услуги такого плана обойдутся кредитору в 20-30 тысяч евро.

Получить консультацию юриста

Цена вопроса

Предположим, что кредитор получил данные об имуществе должника. Дальше возникает два вопроса: брать или не брать, и, если брать, то каким способом.

Начнём с первого – гамлетовского. Чтобы принять решение, необходимо оценить стоимость актива и риски. Расходы на процесс в Европе в среднем составят 100-200 тысяч евро. В Великобритании эта сумма возрастает до 400 тысяч. Если иностранное имущество должника стоит менее 500 тысяч евро, влезать в дело уже не выгодно.

Если размер актива нас устраивает, смотрим риски. Они зависят от способа ведения дела. Кредитор может самостоятельно заниматься взысканием – в обход процедуры банкротства. Или выбрать путь через банкротство и арбитражного управляющего.

Взыскание в обход банкротства

При самостоятельном взыскании первый риск связан с получением решения иностранного суда. Деньги на процесс потратили, дело не выиграли, актив не получили. При ведении дела через арбитражного управляющего проигрыш в иностранном суде тоже возможен, но менее вероятен.

Сам факт наличия банкротного дела в России ослабляет позиции кредитора-одиночки. Если суд знает, что в России запущена процедура банкротства, риск отказа повышается.

Если конкурсный управляющий оспорит требования кредитора в иностранном суде, выиграть дело будет крайне проблематично.

Если кредитору удалось выиграть в иностранной юрисдикции, возникает второй риск – сделка может быть оспорена в России.

Счастливчик получил в собственность актив должника, либо денежный эквивалент, но на родине его ждёт проблема. Арбитражный управляющий в российском деле о банкротстве оспаривает данную сделку как преимущественное удовлетворение. Основания у управляющего имеются. Так что кредитору, возможно, придётся расстаться с выцарапанным активом и отдать его в конкурсную массу.

Такой поворот дела неприятный, но не смертельный. Расходы, которые кредитор понёс, никто не компенсирует. Но он получит свою долю от актива. И здесь мы переходим к третьему риску.

Если арбитражный управляющий оспорил сделку требования кредитора могут пойти за реестр. П. 2 ст. 61.6 «Последствия признания сделки недействительной» закона о банкротстве. Получается, кредитор, как Данко, вынул сердце в виде расходов на иностранные процедуры, достал актив для других кредиторов, а сам не может на этот актив претендовать…

Такой сценарий в текущий судебной практике пока не был реализован. Были два дела близких по смыслу. Там кредитор заполучил иностранный актив должника. Управляющий об этом не узнал, дело о банкротстве было закрыто. Но другие кредиторы выяснили, что произошло ущемление их интересов, и взыскали с шустрого товарища необоснованное обогащение.

Чтобы не пришлось отдавать отсуженное имущество можно действовать через арбитражного управляющего в рамках процедуры банкротства. Такой путь имеет свои минусы.

Взыскание через банкротство

Взыскание через банкротство требует на 6 месяцев больше времени. Начать самостоятельные действия по зарубежным активам кредитор может в любой момент.

Если же инициировать процедуру банкротства, на это уйдёт полгода. Срок исполнения всех действий до момента получения имущества и так составляет 3 года. Лишняя потеря времени кредитору будут в тягость.

Кроме того придется тратиться на сопровождение процедуры банкротства.

Если действовать через конкурсного управляющего, все взысканное имущество попадает в конкурсную массу. Кредитор получит только часть. При этом затраты ему придётся нести одному. Другие кредиторы и управляющий вряд ли согласятся финансировать трансграничное взыскание.

Какой путь к заветному активу выбрать кредитору, зависит от его доли в общей задолженности. Через банкротство выгоднее идти, когда кредитору принадлежит более 70% реестра. Если доля меньше 30%, то выгоднее действовать самостоятельно. В промежуточных случаях нужно смотреть индивидуально.

Также рекомендую прочитать эту статью

Пишем заявление о выдаче судебного приказа для возврата денежного долга

О чем статья? О правилах обращения граждан в суд по вопросу выдачи судебного приказа с целью взыскания задолженности. Кому и чем будет полезна??  Всем,,  кто

Продолжить чтение

После введения в России банкротства физлиц кредиторы всё чаще разыскивают и арестовывают иностранные активы должников. Нормативная база пока отстаёт от жизни. Но специализированные юридические компании накопили практический опыт решения подобных дел. Сопровождение процедуры банкротства за рубежом дело конечно затратное, но дело такие компании обычно знают хорошо.

Если ваш должник перевёл активы за границу, это не повод сложить руки. У вас есть желание восстановить справедливость? Мы знаем, что делать. Получите бесплатную консультацию специалиста прямо сейчас.

Получить консультацию юриста

Источник: https://rykov.pro/publications/kak-dotyanutsya-do-inostrannykh-aktivov-dolzhnika/

Статьи

Банкротство физических лиц в европейских странах

Не так давно в России был принят Закон о банкротстве физического лица, предусматривающий использование процедур реструктуризации задолженности, продажи имеющегося у банкрота имущества и последующего мирового соглашения между сторонами.

Подобная возможность уже давно не является новшеством для зарубежных стран. Родоначальником этой идеи являются Соединенные штаны Америки, где о банкротстве впервые заговорили еще в XIX веке. Столетием позже эту процедуру переняли и Европейские страны.

Рассмотрим, как закон о банкротстве работает в рамках зарубежной практики.

Банкротство физических лиц в США

В США банкротство физического лица – явление довольно распространенное. Инициатором может выступать как должник (добровольное банкротство), так и кредитор (вынужденное банкротство). Такое дело рассматривается в местном федеральном суде по делам банкротств и регулируется Кодексом о банкротстве («United States Bankruptcy Code»).

Если банкрот имеет стабильный заработок, но его объема не достаточно для того, чтобы расплатиться со всеми долгами, то у него остается некоторая свобода распоряжаться собственным имуществом, но при этом он обязуется расплатиться с кредиторами в ускоренном порядке.

Если банкрот не в состоянии больше отвечать по своим обязательствам, то его имущество описывается и распродается, а полученная выручка распределяется между кредиторами.

В целом, в США базовый принцип закона носит название «freshstart» («новый старт»), и призвано как можно быстрее освободить человека от долгов и дать ему шанс начать свое дело заново.

К отрицательным моментам можно отнести тот факт, что запись о банкротстве сохраняется в кредитной истории на протяжении 10 лет, что существенно снижает шансы получить новый кредит.

Банкротство физических лиц в Германии

В Германии дела о банкротстве рассматривают с января 1994 года исключительно в судебном порядке, опираясь на Законодательство ФРГ о банкротстве юридических и физических лиц («Insolvenzordnung»).

Процесс начинается с самостоятельного заявления должника о банкротстве в случае, если он в течение длительного периода не может самостоятельно расплатиться со своими обязательствами, а договориться с кредиторами о снижении задолженности во внесудебном порядке не получается. В первую очередь должник обязан задекларировать в суде все свои кредитные обязательства в полном объеме. Далее в компетентный суд направляется заявление о проведении конкурсного производства и заявление об освобождении от оставшихся долговых обязательств.

Размер долга заемщика определяется конкурсным управляющим в процессе процедуры банкротства. При этом имеющееся у должника имущество описывается и распродается, а вырученные средства распределяются между кредиторами.

При этом стоит отметить, что личные вещи, хозяйственную и бытовую утварь, относящуюся к предметам первой необходимости, отдельные категории мебели, а так же предметы роскоши, имеющие видимые следы изношенности, не могут быть изъяты.

После всех вышеописанных процедур наступает период контроля благосостояния, когда в течение 6 лет все имущество и доходы должника находятся на конкурсном управлении у доверенного лица, несущего перед кредиторами ответственность за расплату всех долгов. Если в течение этого периода уровень благосостояния заемщика не меняется, то он признается банкротом, а остатки по долгам автоматически аннулируются.

Банкротство физических лиц во Франции

Во Франции процедура банкротства несколько необычна. Здесь стараются не допускать крайней стадии несостоятельности, поэтому при первом обращении должника специальная комиссия составляет для него план – график по выплатам кредиторам.

Если это не помогает, то наступает стадия восстановления длиной в  12 месяцев, во время которой должник распродает все свое движимое и недвижимое имущество, а с вырученных средств раздает долги кредиторам.

В случае если должник не хочет распродавать свое имущество, он может попытаться договориться с кредиторами об определенной рассрочке, когда часть заработка ежемесячно уходит на оплату долгов, однако кредитор имеет право отказаться от такого предложения.

Если, по мнению комиссии, должник приложил все усилия, то по истечении двенадцати месяцев оставшийся долг может быть списан.

К отрицательным последствиям относится тот факт, что банкрот автоматически попадает в черный список Банка.

Отправьте заявку на банкротство физического лица здесь.

04.03.2016

Источник: https://edin.center/articles/bankrotstvo-fizicheskix-lic-zarubezhnaya-praktika--wp

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: