Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Содержание
  1. Что делать, если нечем платить кредит? Заявление о банкротстве, пошаговая инструкция, последствия
  2. Условия для списания долгов
  3. Порядок процедуры банкротства
  4. Последствия банкротства для граждан
  5. Как сделать себя банкротом чтобы не платить кредит – в 2020 году, образец, что будет
  6. Понятие
  7. Кредит
  8. Банкротство
  9. Законодательство
  10. Основные условия наступления состояния банкротства
  11. Последствия мошенничества
  12. Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит банку
  13. Выбор финансового управляющего
  14. Сбор документов
  15. Подача заявления в суд
  16. Рассмотрение иска
  17. Публикация сведений о банкротстве
  18. Требования кредиторов
  19. План реструктуризации
  20. Реализация имущества
  21. Как объявить себя банкротом и не платить кредит в 2020 году законно
  22. Условия для банкротства
  23. Последовательность действий
  24. Документы
  25. Финансовый управляющий
  26. Заявление
  27. Обращение в суд
  28. Реструктуризация
  29. Собрание кредиторов
  30. Что не отнимут
  31. Последствия
  32. Резюме
  33. Как не платить кредит на законных основаниях
  34. Кто может стать банкротом и не платить по кредиту
  35. Как самостоятельно признать себя банкротом и не платить кредит
  36. Как обанкротиться и законно не платить кредит с помощью юриста
  37. Как гражданину объявить себя несостоятельным?
  38. Суть банкротства физических лиц
  39. Признаки несостоятельности гражданина
  40. Пошаговая инструкция банкротства физических лиц
  41. Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?
  42. Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?
  43. Документы для признания несостоятельности физического лица
  44. Стоимость объявления банкротства физического лица
  45. Особенности объявления несостоятельности гражданина

Что делать, если нечем платить кредит? Заявление о банкротстве, пошаговая инструкция, последствия

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Отказ гражданина выполнять обязательства по кредитам и частным займам может повлечь негативные последствия:

  • передача долга в коллекторское агентство;
  • взыскание долга через суд;
  • уголовное преследование за мошенничество в сфере кредитования;
  • порча кредитной истории.

Коллекторские агентства взаимодействуют с должниками с целью добиться выплаты долга, увеличенного на сумму комиссии агентства, не всегда используя законные методы. Если банк подал на должника в суд, то долг взыскивается судебными приставами, которые вправе накладывать арест на недвижимость должника и списывать сумму долга с банковских счетов.

Если должник не внес ни одного платежа по кредиту и предоставил ложные сведения при обращении в банк, суд может посчитать, что должник взял кредит без намерения вернуть деньги банку, и тогда должнику будет грозить уголовное наказание по ст. 159.1 УК РФ.

Иногда банк не обращается в суд, и коллекторское агентство ограничивается письмами и звонками, но у гражданина всё равно будет расти долг и портиться кредитная история, что приведет к невозможности получить кредит в будущем.

Процедура банкротства позволяет списать долги, превышающие стоимость имущества, и прекратить порчу кредитной истории.

Условия для списания долгов

Для подачи заявления о банкротстве в суд необходимо соблюдение двух условий, согласно ст. 213.3 закона о банкротстве:

  • сумма всех долгов должна составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по этим долгам должна составлять не менее 3 месяцев.

После подачи заявления суд оценивает платежеспособность заявителя и потом возбуждает дело о банкротстве. Заявитель признается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • платежи по кредитам перестали поступать в положенный срок;
  • более 10% всех долгов заявителя не платятся дольше одного месяца;
  • размер всех обязательств превышает стоимость всей собственности заявителя;
  • имеется постановление о закрытии исполнительного производства по взысканию долгов из-за отсутствия собственности у должника.

Важно учесть, что суд отказывает в признании заявителя неплатежеспособным и не возбуждает дело о банкротстве, если у заявителя планируются в ближайшем будущем денежные поступления (например, оформляется наследство), которые могут покрыть претензии всех кредиторов.

Порядок процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц по их собственной инициативе включает следующие шаги:

  1. Должник составляет список своих кредиторов, собирает документы и подает заявление в арбитражный суд.
  2. Суд проверяет достоверность указанных в заявлении данных и оценивает платежеспособность должника.
  3. Назначается финансовый управляющий.
  4. Формируется проект плана реструктуризации долгов.
  5. Проект одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.
  6. Должник совершает платежи по утвержденному судом плану.
  7. Дело о банкротстве закрывается после погашения претензий всех кредиторов.

Если финансовое состояние должника не позволяет сформировать план реструктуризации, или должник нарушает данный план, пропуская платежи, суд объявляет должника банкротом и начинается процесс продажи собственности.

Собственность, оценочная стоимость которой превышает 100 000 рублей, должна продаваться на открытых торгах в форме аукциона, который организует финансовый управляющий.

План реструктуризации может быть назначен, если у должника:

  • имеется постоянный источник дохода;
  • нет неснятой судимости за экономические преступления;
  • нет действующего административного дела за преднамеренное или фиктивное банкротство, а также за хищение или порчу чужой собственности;
  • нет возбужденного в течение последних 5 лет дела о банкротстве.

Важно знать, что план реструктуризации может назначаться не чаще, чем раз в 8 лет, а максимальный срок реструктуризации долгов составляет 3 года.

В заявлении нужно указать:

  • ФИО и паспортные данные должника-заявителя;
  • наименование суда;
  • суммарный размер неисполненных обязательств;
  • даты возникновения просрочек;
  • обстоятельства, по которым должник не вносил платежи;
  • перечень кредиторов с указанием размера долга;
  • наименование некоммерческого объединения финансовых управляющих, из числа которых должен быть назначен управляющий должнику.
  • дата и подпись.

В основном тексте нужно изложить просьбу признать заявителя банкротом в связи с невозможностью удовлетворить претензии всех кредиторов в полном объеме, а также указать, что перечисленные требования кредиторов признаны заявителем обоснованными и не оспариваются.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • имеющиеся договоры о кредитах и займах на имя заявителя;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов и должников заявителя с указанием сумм, ФИО и адреса проживания;
  • список имущества, подходящего для продажи, и документы о правах на это имущество;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный контракт (при наличии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС, ИНН;
  • выписка из банка о состоянии счета;
  • справка о доходах из налоговой службы за последние 3 года;
  • выписка из реестра акционеров (если есть акции);
  • договоры по купле-продаже недвижимости, автомобилей и иного имущества стоимостью свыше 300 000 рублей, заключенные в последние 3 года.

Если заявитель одалживал деньги в частном порядке, то нужно также приложить все долговые расписки. Выписка из ЕГРИП берется не ранее, чем за 5 рабочих дней до дня подачи заявления.

Выбирать саморегулируемую организацию управляющих нужно на сайте Единого реестра сведений о банкротстве. При выборе важно учитывать дату создания и количество дел о банкротстве, успешно завершенных управляющими – членами организации.

Процедура продажи собственности включает в себя:

  1. Составление описи имущества.
  2. Оценку стоимости.
  3. Организацию торгов.
  4. Продажу имущества и расчет с кредиторами.

Так как в большинстве случаев выручки от проданного имущества должника не хватает для расчета со всеми кредиторами, их претензии удовлетворяются пропорционально. Начальную цену и шаг аукциона определяет финансовый управляющий.

Важно учесть, что перед выплатой долгов банкам вырученные от аукциона средства идут на погашение судебных расходов и выплату вознаграждения финансовому управляющему – 7% от вырученной суммы.

Разовая выплата управляющему в 25 000 рублей вносится на депозитный счет суда при подаче заявления о банкротстве.

Последствия банкротства для граждан

Согласно ст. 213.30 закона 127-ФЗ, на лиц, прошедших процедуру банкротства, накладываются следующие ограничения:

  • нельзя подавать новое заявление о банкротстве в течение 5 лет;
  • нельзя занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении коммерческих банков;
  • 5 лет нельзя управлять пенсионным фондом, микрофинансовой компанией, страховой компанией или паевым инвестфондом.

Также в течение 5 лет при попытке оформить кредит нужно сообщать банкам о факте банкротства.

Следует учесть, что если в ходе разбирательства дела о банкротстве выяснится, что должник при оформлении кредита предоставлял банку ложные данные, то непогашенные обязательства не списываются, и процедура теряет смысл для должника, поэтому перед подачей заявления желательно получить консультацию юриста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/necem-platit-kredit.html

Как сделать себя банкротом чтобы не платить кредит – в 2020 году, образец, что будет

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Начало процедуры банкротства возможно только после принятия решения арбитражным судом. Затем в дело вступает финансовый управляющий, который анализирует состояние должника и пытается восстановить его платежеспособность.

Обратиться в суд с оформленным заявлением о банкротстве могут не только должники – граждане и компании, но и уполномоченные органы власти – ФНС, ФАС и т.д.

До запуска процедуры несостоятельности необходим доскональный анализ ситуации. Устанавливаются фактические и будущие долги (по предварительным сделкам, сделкам под условием). При необходимости может осуществляться розыск имущества должника.

В отличие от ИП и КФХ, которые тоже считаются физическими лицами, у гражданина есть возможность признать себя банкротом в упрощенном порядке.

Это можно сделать в сжатые сроки, без введения процедур санации.

Понятие

Кредитование часто становится причиной банкротства. Граждане и компании берут деньги в долг, не учитывая свои фактические возможности расплатиться в согласованные сроки.

Банкротство – процедура, когда требуется доказать, что долгов у кредитора больше, чем фактического имущества и активов.

Предоставление реестра ценного имущества, а также долгов кредиторов – обязательное условие банкротства. В момент запуска процедуры кредиторы вправе потребовать исполнения обязательств ранее согласованного срока, если есть основание полагать, что банкротство должника неизбежно.

Кредит

Под кредитом понимают денежную сумму, которая выдается кредитором – банком и другим субъектом под проценты в виде займа.

Должник обязан погасить кредитное обязательство в условленные в договоре сроки.

Стороны вправе прописать в договоре штрафы, неустойки, в случае если наступит просрочка по кредиту. Если заем был обеспечен залогом, то заемщик вправе через суд обратить взыскание на имущество, изъять его через судебных приставов и продать через торги.

Банкротство

Согласно ст. 2 ФЗ «О банкротстве» под несостоятельностью (банкротством) понимается неспособность должника погашать обязательные платежи по договорам и другим обязательствам.

Банкротство должно быть установлено арбитражным судом по заявлению должника или его представителей.

Законодательство

  1. Процедура банкротства регламентирована ФЗ № 127 от 27.10. 2002 г.
  2. Процессуальные вопросы рассмотрения заявления о банкротстве урегулированы в АПК РФ.
  3. Вопросы кредитования урегулированы ГК РФ, ФЗ о потребительском займе.
  4. Ответственность за намеренное банкротство установлена в УК РФ.
  5. Вопросы судебной практики разрешаются согласно Постановлению Пленума ВАС РФ № 60.

Основные условия наступления состояния банкротства

Компания считается неспособность заплатить по долгам перед кредиторами, в том числе заплатить сотрудникам, работающим по трудовым договорам, если долг невозможно вернуть в течение трех месяцев после наступления срока исполнения соответствующих обязательств.

Состав и размер обязательств перед должниками определяется на момент подачи заявления в арбитражный суд.

В перечень долгов входят все обязательства, которые должник обязан выполнить по договорам, в том числе трудовым, подряда, купли-продажи товаров.

Для гражданина долг рассчитывается исходя из содержания кредитного договора, отдельно учитывается неустойка, начисленная за каждый день просрочки возврата кредита.

Главное условие неспособность оплаты. Субъект, желающий признать себя банкротом, должен самостоятельно доказывать в суде, что действовал разумно и принимал все возможные меры для возврата долга.

Последствия мошенничества

Ст. 195 УК РФ предусматривает ответственность за незаконные действия при банкротстве. В их перечень входят действия по сокрытию, уничтожению имущества компаний, граждан и ИП.

Если такие действия причинили крупный ущерб – не менее 2 млн. 250 тыс. руб., то гражданин или другой субъект банкротства может быть лишен свободы на срок до 6 лет, оштрафован на сумму до 200 тыс. рублей. Компания может заплатить штраф на сумму до 500 тыс. руб.

Запрещено препятствовать работе временной администрации и арбитражных управляющих. Не допускается удовлетворять требования отдельных кредиторов за счет имущества юридического лица – в ущерб другим кредиторам. За это можно заплатить штраф в размере от 300 тыс. рублей.

Уголовная ответственность наступит за преднамеренное банкротство, если такие действия повлекли большой ущерб.

За это грозит тюремный срок до 6 лет, штраф до 500 тыс. рублей. Запрещено фиктивное банкротство – ложное объявление о несостоятельности. За это грозит штраф от 100 до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет.

Как сделать себя банкротом, чтобы не платить кредит банку

Банкротство компаний влечет за собой процедуру ликвидации, но только в случае, если предупредительные меры безрезультативны.

1. Компания проходит процедуру наблюдения. Оно нужно для оценки ситуации в организации.

Срок процедуры не может быть больше 7 месяцев, после вынесения судом решения.

За это время руководство фирмы по-прежнему может ей управлять, но только если временный управляющий, назначенный судом, не будет против.

2. На следующем этапе вводится финансовое оздоровление. Его срок составляет 1.5 года.

За это время финансовый управляющий проводит расчеты с кредиторами компании-банкрота, ищет новые способы получения прибыли.

Внешнее управление (ст. 92-123 ФЗ № 127) вводится на срок не более двух лет. Внешний управляющий может контролировать всю деятельность компании должника и выступать от имени в арбитражном суде.

3. Если компания не может восстановить свою платежеспособность, то суд принимает решение о начале конкурсного производства.

В течение трех месяцев кредиторы подают требования о возврате долга, а конкурсный управляющий занимается продажей имущества с торгов и оплачивает долги кредиторов вырученными деньгами.

Если гражданин хочет признать себя банкротом, то он должен пройти процедуру реструктуризации долга, продажи имущества или мирового соглашения.

Хотите узнать, как открыть ИП самостоятельно? Читайте здесь.

Гражданин может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если совокупная сумма денежных требований к нему составляет не меньше 500 тыс. руб., и они не были исполнены в течение трех месяцев с момента необходимости погашения долга.

Выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий назначается согласно ст. 45 ФЗ № 127. СРО арбитражных управляющих дает заключение о его соответствии нормам ст. 20 и 20.2 ФЗ о банкротстве.

Финансовый управляющий:

  • ведет дела гражданина;
  • следит за тем, чтобы план реструктуризации был выполнен в полном объеме.

Специалист также способствует заключению мирового соглашения.

Гражданину необходимо следить за тем, чтобы управляющий был назначен из числа специалистов СРО.

С отзывами о работе управляющего и опытом его деятельности можно ознакомиться в базе данных СРО арбитражных управляющих. Информация доступна из единого федерального реестра сведений о банкротстве. Сведения о финансовом управляющем можно найти по фамилии и названии СРО.

Сбор документов

Для проведения банкротства гражданина нужно предоставить:

  • заявление (ст. 213.4);
  • документ о наличии долгов, с основаниями их возникновения – договорами, решениями судов и т.д.;
  • документ о наличии статуса ИП (нужно получить выписку из реестра ИП не позднее 5 дней до обращения в суд с заявлением);
  • опись имущества, в том числе залогового, с указанием залогодержателей;
  • список кредиторов и должников;
  • правоустанавливающие документы на имущество;
  • копии сделок с ценными бумагами, транспортом недвижимости и других сделок на сумму выше 300 тыс. руб.;
  • копию выписки об участии в юридическом лице (АО, ООО, производственный кооператив и т.д.);
  • справка о наличии вкладов в банке.

Потребуется также предоставить паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС, документы о рождении детей, другие документы, на которых заявителей основывает свои законные требования.

Подача заявления в суд

Заявление подается гражданином не позднее 30 дней после того, как он узнал о своей неплатежеспособности. В нем излагаются сведения о суде, наименования заявителя, его законного представителя.

Пример документа можно посмотреть тут.

Гражданин подает заявление с обозначенной суммой вознаграждения финансовому управляющему. Она оплачивается до рассмотрения дела о банкротстве по существу. Но по ходатайству заявителя суд может дать отсрочку в оплате вознаграждения до первого заседания.

Заявления можно подать в электронной форме – согласно Приказу Судебного департамента при ВС РФ № 252.

Рассмотрение иска

Рассмотрение заявление проводится судом единолично.

Суд:

  • проверяет основательность требований в заявлении;
  • анализирует, изучает документы.

По окончанию рассмотрения заявления судья:

  • выносит определение о начале процедуры банкротства;
  • утверждает финансового управляющего, сроки реализации необходимых мероприятий и предоставление отчетности.

Вопросы обоснованности заявления гражданина о банкротстве определены в ст. 213.6 ФЗ № 127.

Публикация сведений о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина публикуются в реестре сведений о банкротстве. Оплата осуществляется за счет средств заявителя. Согласно распоряжению Правительства РФ № 1049 официальным печатным изданием для публикации информации о банкротстве с 2008 г. считается газета «Коммерсантъ».

Требования кредиторов

Требования обозначаются на собрании кредиторов, которое проводится в сроки, обозначенные арбитражным судом.

Финансовый управляющий вправе возражать на требования, в том числе в судебном порядке.

В реестр вносятся требования, возникшие на момент открытия процедуры банкротства. Долги погашаются согласно утвержденному плану реструктуризации.

План реструктуризации

Он содержит порядок погашения кредита банку, включая основной долг и начисленные проценты. В документе изложен пропорциональный порядок погашения долга.

Конкурсный кредитор (банк) вправе возражать против плана, если он нарушает их права.

В план реструктуризации не включены требования об оплате алиментов, причинения вреда здоровью и долги работникам по трудовому договору.

Реализация имущества

Оно проводится после составления его описи и оценки. В течение месяца после подготовительных процедур финансовый управляющий обязан уведомить арбитражный суд в письменной форме о порядке и сроках продажи имущества, с объявлением его начальной цены.

О том, к кому применима упрощенная система налогообложения, написано тут.

Хотите узнать, в каких случаях происходит банкротство юридических лиц? Читайте здесь.

Источник: http://yuristlab.ru/kak-sdelat-sebja-bankrotom-chtoby-ne-platit-kredit/

Как объявить себя банкротом и не платить кредит в 2020 году законно

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Если заемщик больше не в состоянии исполнять свои долговые обязательства перед банком, можно объявить себя банкротом и не платить кредит. В чем суть данной процедуры, как обанкротиться физ. лицу, и что за этим последует, рассмотрим в материале статьи.

Условия для банкротства

Банкротство заемщика – распространенный способ законно не платить кредит. Процедура регулируется Федеральным законом от 26.10.02г. № 127-ФЗ.

Согласно п. 2 ст. 213.3 закона о банкротстве физ. лиц, признание банкротом допускается при одновременном исполнении 2-х условий:

  • долг по кредитам составляет более 500 000 рублей;
  • просрочки платежей составляют не менее 3-х месяцев.

Внимание! Гражданин РФ, который уже проводил процедуру банкротства, и с момента вынесения судебного решения прошло менее 5 лет, не может еще раз объявить себя банкротом.

Даже если человек по суду признан неплатежеспособным, с него не спишут долговые обязательства по:

  • алиментам;
  • компенсации нанесенного вреда здоровью, жизни или имуществу других граждан;
  • оплате труда работников, если банкротство проводится в отношении ИП.

Нельзя обанкротить физическое лицо, если должник:

  • привлекался к ответственности за противоправные деяния при прохождении процедуры;
  • представил заведомо ложные сведения о своем материальном положении суду или финансовому (арбитражному) управляющему;
  • указал недостоверную информацию при оформлении займа;
  • злостно уклонялся от выплаты долгов или принял на себя заведомо неисполнимые обязательства.

Последовательность действий

Чтобы списать долги по кредиту:

  • соберите документы;
  • выберете финансового управляющего;
  • составьте заявление;
  • обратитесь в суд.

Признать несостоятельным должника может только судебный орган.

Документы

Пакет документов для банкротства физ. лица достаточно большой и зависит от индивидуальных особенностей положения неплательщика. Всю документацию можно разделить на 3 большие категории:

  • личные;
  • долговые;
  • финансовые.

Личные документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • извещение из ПФР о состоянии лицевого счета;
  • справки из ФНС об отсутствии/наличии статуса ИП;
  • если состоите в браке – копия свидетельства или брачный договор;
  • в случае развода – свидетельство о разводе и судебного акта о разделе имущества супругов;
  • если есть дети – копия свидетельства о рождении/усыновлении;
  • справка об инвалидности, если заемщик – инвалид;
  • справки из ЦЗН о признании безработным.

Внимание! Справка об отсутствии статуса ИП действительна в течение 5 рабочих дней. Поэтому получите ее, когда остальные документы уже собраны.

Документы по долгам:

  • список кредиторов по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития РФ от 05.08.15г. № 530;
  • кредитные договоры;
  • справки из банка о наличии срочной и просроченной задолженности, начисленных штрафах;
  • долговые расписки, если долг был получен от физического лица.

Финансовые документы:

  • 2-НДФЛ;
  • если должник- пенсионер – справка о начисленной пенсии;
  • выписки по банковским счетам;
  • о правах собственности на имущество;
  • выписки из реестров акционеров, если являетесь учредителем или акционером АО;
  • копии договоров купли-продажи на все виды сделок с движимыми/недвижимыми активами, стоимостью свыше 300 000 рублей.

Все бумаги из последнего раздела предоставляются за 3 года, предшествующие дате объявления себя банкротом.

Представляйте судебному органу и арбитражному управляющему только правдивую информацию об имущественном положении. Предоставление недостоверных сведений или попытки скрытия имущественного состояния повлекут отказ в освобождении от кредитных обязательств.

Финансовый управляющий

В соответствии со ст. 213.9 закона № 127-ФЗ в деле о банкротстве физ. лица обязательно должен участвовать финансовый управляющий. В его обязанности входит:

  • выявление и сохранность активов банкрота;
  • анализ платежеспособности;
  • выявление фиктивного банкротства;
  • ведение реестра кредиторов;
  • уведомление участников процесса о проводимых собраниях;
  • контроль над исполнением плана реструктуризации;
  • публикация сведений о банкротстве в Федеральном реестре.

Арбитражным управляющим может быть гражданин РФ, состоящий в СРО. Должник вправе самостоятельно выбрать управляющего по своему делу.

Стоимость услуг управляющего определяется ст. 20.6 ФЗ № 207 и составляет 25 000 руб. за проведение процедуры. Услуги оплачиваются за счет должника путем перевода необходимой суммы на депозитный счет Арбитражного суда.

Заявление

В соответствии со ст. 37 закона № 207-ФЗ в заявлении указывается:

  • наименование и адрес Арбитражного суда;
  • сведения о заявителе;
  • сума требований кредиторов;
  • причины, по которым не можете погасить долговые обязательства;
  • информация об исполнительных производствах, открытых в отношении банкрота;
  • перечень банковских счетов;
  • список движимого/недвижимого имущества;
  • информация о выбранном управляющем;
  • перечень приложенной документации.

В конце заявления поставьте дату и собственноручную подпись.

Обращение в суд

Дела о признании гражданина банкротом рассматриваются Арбитражным судом по месту постоянной регистрации неплательщика. За подачу заявления взимается госпошлина в размере 300 рублей. Квитанцию об уплате приложите к заявлению.

Направьте заявление в суд по почте заказным письмом или передайте лично в канцелярию.

Судебный орган рассматривает заявление и приложенную документацию и выносит одно из определений:

  • ввести реструктуризацию долгов – если доказана неплатежеспособность заемщика;
  • оставить без рассмотрения – если должник не соответствует требованиям для признания банкротом;
  • прекратить дело – если требования кредиторов на дату судебного заседания удовлетворены или признаны необоснованными.

Если принято решение о реструктуризации задолженности, оно подлежит официальному размещению на сайте ЕФРСБ и в специальном издании «Коммерсантъ». Публикация сведений о банкротстве возложена на финансового управляющего, а расходы оплачивает гражданин.

Реструктуризация

С момента вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, банки прекращают начислять пени и штрафы за просрочку, снимается арест с имущества. Эти меры применяются для улучшения материального состояния должника.

Неплательщику дается время на составление плана реструктуризации, согласно которому он намерен рассчитываться с долгами. Общий срок погашения всех задолженностей не должен превышать 3 года.

По сути, реструктуризация долга – это не банкротство, а рассрочка платежей. То есть судебный орган дает гражданину право расплатиться с долгами без юридических последствий и дополнительных штрафов со стороны банков.

Такая прерогатива не может быть представлена неработающему человеку или гражданину с непогашенной судимостью в сфере экономических преступлений.

Собрание кредиторов

Не позднее 4-х месяцев с момента решения суда арбитражный управляющий назначает первое собрание кредиторов. На нем присутствуют представители банков и сам должник.

Управляющий уведомляет заинтересованных лиц в проведении собрания не позднее, чем за 14 дней до даты планируемого мероприятия. На нем рассматриваются:

  • отчет о проделанной работе управляющего;
  • информация об имущественном положении физ. лица;
  • план реструктуризации, если он уже представлен;
  • предложения по реализации активов должника;
  • иные вопросы.

Собрания могут проводиться многократно для решения ключевых вопросов – отмены или изменения плана реструктуризации, подписания мирового соглашения и т.д.

Что не отнимут

Перечень активов, на которые не может быть наложено взыскание в рамках судопроизводства, закреплен в ст. 446 ГПК РФ:

  • единственно пригодное для проживания помещение;
  • земельный участок, на котором расположено жилище обанкротившегося физ. лица;
  • мебель, посуду, личные вещи, за исключением драгоценностей;
  • оборудование для работы;
  • домашний скот, если он не используется в коммерческой деятельности;
  • семена для посева;
  • продукты питания;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума;
  • топливо, предназначенное для отопления жилого помещения;
  • автомобиль должника-инвалида.

Если единственное жилое помещение, а также земельный участок, на котором оно расположено, находятся в залоге у банка, такая недвижимость будет изъята и реализована на торгах. 80% от вырученных средств будут переданы банку, выдавшему ипотеку, а оставшиеся 20% направлены на оплату судебных расходов.

Последствия

После окончания процедуры, обанкротившегося гражданина ждут юридические последствия:

  • в течение 5 лет нельзя оформлять кредиты без уведомления банка о факте банкротства;
  • 5 лет нельзя повторно обанкротиться;
  • 3 года запрещено занимать руководящие должности.

Резюме

Подводя итоги по вопросу как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, запомните:

  • объявить себя банкротом могут граждане, общий долг которых перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей, а период просрочки платежей составляет не менее 3-х месяцев;
  • признать человека неплатежеспособным может только Арбитражный суд;
  • для проведения процедуры необходимо выбрать финансового управляющего – члена СРО;
  • для обращения в суд соберите документы, подтверждающие размер долговых обязательств, финансовое и имущественное состояние;
  • если суд признал неплатежеспособным, составьте план реструктуризации долгов и передайте его на утверждение финансовому управляющему;
  • при невозможности исполнить требования кредиторов в течение 3-х лет применяется процедура реализации личного имущества.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-ne-platit-kredit-zakonno/

Как не платить кредит на законных основаниях

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Наш читатель спрашивает:

Два года назад взял в кредит машину. Тогда с деньгами всё было хорошо, но потом меня уволили с работы. Сейчас я официально безработный, перебиваюсь кое-как, подрабатываю в такси. Коллекторы долбят, не дают покоя. Имею ли я право не платить кредит?

Отвечает юрист:

Александр, единственный законный способ не платить кредит — это банкротство физического лица.

Банкротство — это признание неспособности вернуть деньги, которые вы взяли в долг. Это сложная процедура, которая длится в среднем 6-8 месяцев. Скорее всего, вам не обойтись без поддержки опытного юриста. Зато по итогам процедуры все ваши долги будут списаны.

Скажу сразу: банкротство — крайняя мера, к которой следует прибегать, только если вам действительно нечем платить по кредитам. К тому же не всегда эта процедура окупается: мы рекомендуем подавать на банкротство только в том случае, если ваш долг не менее 200 тысяч рублей. Иначе судебные издержки перекроют выигранную сумму.

Кто может стать банкротом и не платить по кредиту

Обанкротиться может не каждый заёмщик, иначе институт кредитования давно бы исчез. Вы можете объявить себя банкротом и не платить кредит, если соответствуете хотя бы одному из признаков неплатежеспособности:

  • вы прекратили расчёты с банками по имеющимся кредитам;
  • вы просрочили более 10% займа больше, чем на месяц;
  • сумма долгов превышает стоимость вашего имущества;
  • у вас нет имущества, которые можно продать в счёт уплаты долга, и это подтверждено постановлением об окончании исполнительного производства.

Кроме того, если ваш долг перевалил за 500 тысяч рублей, а просрочка достигла 3 месяцев, то вы не просто можете, а обязаны подать на банкротство, иначе — штраф.

Итак, если ваш долг достаточно велик и есть хотя бы один признак неплатежеспособности, что же делать дальше, как стать банкротом, не платить кредит и жить спокойно?

Обанкротиться можно самостоятельно или с помощью юриста. Расскажу вкратце про оба этих способа.

Как самостоятельно признать себя банкротом и не платить кредит

  • Для начала нужно выбрать финансового управляющего. Это человек, который будет посредником между вами, кредиторами и судом в процедуре банкротства. Он будет заведовать вашими финансами, сделками и имуществом на протяжении всей процедуры.
  • Далее необходимо оплатить госпошлину и внести гонорар финансового управляющего на депозит арбитражного суда.
  • Самый ответственный момент — сбор документов. Их список вы найдёте в ст. 213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Далее нужно уведомить кредиторов о том, что вы собираетесь подавать на банкротство. После этого можно подавать документы и заявление в арбитражный суд.
  • Суд проверит документы и, если в них всё в порядке, назначит первое заседание. Если нет — заявление будет оставлено без движения, пока вы не исправите ошибки или не дополните его недостающими бумагами.
  • Начинается процедура банкротства: финансовый управляющий проверит ваши сделки за последние 3 года, оценит ваше материальное положение, имущество и доход.
  • Если суд сочтёт, что вы в состоянии рассчитаться по долгам за 3 года, то начнётся процедура реструктуризации. Реструктуризация — это возможность выплатить все кредиты по новому, более удобному для вас графику. Однако если ваше материальное положение не позволяет рассчитаться с кредиторами таким образом, то суд может сразу перейти к процедуре реализации имущества.
  • После реструктуризации начинается процедура реализации имущества, в ходе которой на продажу будут выставлены ваши ценные вещи (если они есть). Доход с продажи будет передан кредиторам, а оставшийся после этого долг будет полностью списан.

Как обанкротиться и законно не платить кредит с помощью юриста

  • Приходите в наш офис и расскажите вашу ситуацию. Юрист проанализирует текущее положение дел и расскажет, чего ожидать от процедуры банкротства.
  • Мы подскажем, как получить нужные документы для подачи заявления, а само заявление составим без вашего участия. От вас нужно только собрать нужные бумаги, а затем отнести или отправить пакет документов в канцелярию суда.
  • Процедура банкротства пройдёт полностью под нашим контролем. Мы будем держать вас в курсе всего, что происходит в суде, но при этом возьмём всю работу на себя. Ваше участие в процедуре ограничивается сбором дополнительных документов, которые могут понадобиться, и подачей письменных пояснений. А в финале вас ждёт положительное решение суда по вашему делу — и больше не нужно никому ничего платить.

Теперь вы знаете, как можно не платить кредиты банкам, если нечем платить.

Если этот способ вам подходит, оставьте заявку на нашем сайте или позвоните — юрист проконсультирует вас.

Компания РОСБАНКРОТ является лидером на рынке юридических услуг в направлении банкротства граждан в Поволжье. • Нами завершено свыше 2000 процедур личного банкротства.

Такого опыта ведения банкротных дел нет более ни у одной компании в регионе! • Компетентные и здравомыслящие финансовые управляющие. • Опытнейшие юристы. Часть наших сотрудников лично завершили несколько сотен процедур банкротства физ.лиц.

• Бесплатная юридическая консультация! Юристы совершенно бесплатно проведут качественный финансовый анализ вашей ситуации, подскажут пути выхода из долговой ямы, а также Вас ждет вкусный чай с печеньками! • Гарантия положительного результата! • Прекращение звонков коллекторов и удержаний службой судебных приставов после обращения в суд.

Начните решать свои кредитные проблемы прямо сейчас, что бы как можно скорее обрести финансовую свободу!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b55e7393a985600a9320167/kak-ne-platit-kredit-na-zakonnyh-osnovaniiah-5b6f1b0ed1774b00a9f46367

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам.

Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально.

Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом.

Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р.

, которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества.

В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года.

Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения.

При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально.

У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи тратСоставляющиеЦенаСтоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющегоФиксированная часть25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)От 25000 р.
Переменная часть7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант»О признании банкротом и введении этапа реализации1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБСообщение для процедуры реструктуризации долгов402,5 р. за каждое сообщениеОколо 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина300 р.300 р.
Прочие расходыПочтовые затратыОколо 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: