Как пенсионеру взять ипотеку в сбербанке

Содержание
  1. Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке
  2. Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?
  3. Приобретение квартиры по ипотеке
  4. Покупка земельного участка или строящегося дома
  5. Приобретение уже готовой загородной недвижимости
  6. Требования к заёмщику
  7. Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера
  8. Военные пенсионеры и ипотечное кредитование
  9. Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции
  10. Трудоустройство — решающий фактор!
  11. Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку
  12. Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров
  13. Итоги статьи:
  14. Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2020 году: процентная ставка и условия получения
  15. Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке
  16. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2020 году
  17. Приобретение готового жилья
  18. Покупка строящегося жилья
  19. Займ на строительство дома
  20. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2020 году и калькулятор
  21. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2020 году, условия, без получителей, процентная ставка, калькулятор, до какого возраста дают
  22. Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке
  23. Покупка квартиры в ипотеку
  24. Приобретение земельного участка или строящегося дома
  25. Покупка готовой частной недвижимости
  26. До скольки лет пенсионерам дают ипотеку
  27. Требования к заемщикам
  28. Необходимые документы
  29. Как пенсионеру рассчитать ипотеку
  30. Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция
  31. Что такое обратная ипотека
  32. Требования обратной ипотеки
  33. Ипотека без первоначального взноса
  34. Ипотека для военного пенсионера
  35. Заем под залог недвижимости
  36. Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка
  37. Заключение
  38. Можно ли пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке
  39. Условия жилищного кредитования для пенсионеров
  40. Какие программы доступны в 2019 году
  41. Процедура оформления и выплаты

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Как пенсионеру взять ипотеку в сбербанке

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2020 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста.

Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям.

Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет.

Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих.

Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2020 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне.

Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества.

Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении.

    В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke/

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2020 году: процентная ставка и условия получения

Как пенсионеру взять ипотеку в сбербанке

Часто возникают вопросы.

Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2020 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Читайте так же: рефинансирование ипотеки в 2020 году в Сбербанке

Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

  1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
  2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
  3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2020 году.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2020 году

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека.

Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Читайте так же: Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2020 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

Приобретение готового жилья

Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых.

В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада.

Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

Покупка строящегося жилья

Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

Займ на строительство дома

Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых.

Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства.

Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

Особые условия по ипотечному кредитованию предлагаются военным пенсионерам. Они могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством и рассчитывать на пониженную процентную ставку. Кроме того, есть возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Его может заменить дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2020 году и калькулятор

Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант.

Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения.

В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke-usloviya/

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2020 году, условия, без получителей, процентная ставка, калькулятор, до какого возраста дают

Как пенсионеру взять ипотеку в сбербанке

С точки зрения российских банков пенсионеры – одна из самых благонадежных категорий заемщиков. Такое мнение кредиторов обусловлено тем, что люди преклонного возраста более ответственны и в первую очередь выполняют свои долговые обязательства и только после этого расходуют оставшуюся часть дохода.

Также пенсионеры имеют стабильный, пусть и невысокий, доход без риска потери работы. Несмотря на это большинство банков в России устанавливают предельный возраст заемщиков, что практически исключает возможность получения долгосрочного кредита, например, ипотеки.

В связи с этим многие задумываются о возможности получить ипотеку в Сбербанке.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

  • Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
  • Приобретение частного дома с земельным участком;
  • Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
  • Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12%;
  • Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
  • Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.

Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.

Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:

  • Первый взнос – не менее 25%;
  • Ставка – от 12% годовых;
  • Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами. При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

  • Минимальный первоначальный взнос – 25%;
  • Процентная ставка – не менее 13%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная прописка на территории России.
  3. В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
  4. Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
  4. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку

Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости.

Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса.

Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подготовка необходимых документов и передача их в банк на рассмотрение.
  2. Ожидание решения банка. Чаще всего Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку в течение 3-10 рабочих дней.
  3. Передача документов на приобретаемую недвижимость.
  4. Оценка жилплощади.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Регистрация права собственности на недвижимость и оформление ее в залог.

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Что такое обратная ипотека

Сбербанк предлагает клиентам пенсионного возраста заключить с финансовой организацией подобие договора ренты. Такая сделка называется обратной ипотекой.

Суть этой программы заключается в том, что пенсионер передает имеющуюся у него недвижимость в залог банку и остается ее собственником до конца жизни. Банк, в свою очередь, осуществляет фиксированные ежемесячные перечисления на счет клиента, тем самым помогая ему улучшить качество жизни.

При необходимости получить единоразовую крупную выплату (например, для оплаты лечения) банк готов рассмотреть возможные варианты.

После смерти гражданина жилплощадь переходит в собственность банка. Наследственные права родственников в таком случае не распространяются на заложенную недвижимость.

Однако, если у прямых наследников есть желание получить назад это жилье, они могут возвратить все средства, выплаченные пенсионеру с учетом процентов за использование.

После полного возврата средств право собственности будет переоформлено на наследников.

Такой продукт популярен среди одиноких пенсионеров. Обратную ипотеку можно отменить в любой момент по желанию клиента. В таком случае ему также потребуется вернуть все полученные от банка средства с учетом начисленных процентов.

Справка: в 2019 году действие данной программы кредитования пенсионеров приостановлено. О дате возобновления действия этого продукта можно узнать в офисе банковского учреждения.

Требования обратной ипотеки

Чтобы заложить свою жилплощадь банку и получать за это ежемесячные выплаты, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст – не менее 65 лет (если заемщиками планирует стать супружеская пара, то возраст каждого из них должен быть не менее 65 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Отсутствие иных собственников кроме супруга;
  • Отсутствие недееспособных лиц на иждивении пенсионеров;
  • Отсутствие задолженностей за услуги ЖКХ.

Закладываемая недвижимость также должна соответствовать условиям:

  • Железобетонные перекрытия;
  • Строение должно быть признано капитальным;
  • Высота здания – не менее 4 этажей;
  • Наличие подведенных коммуникаций;
  • Отдельная кухня и санузел;
  • Жилье не должно числиться в списках на снос, расселение или быть признано аварийным.

Также немалое значение имеет расположение объекта недвижимости. Чем ближе к центру города расположено помещение, тем выше вероятность одобрения заявки.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартные условия по ипотеке от Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса не менее 15% при покупке готовой квартиры (как первичной, так и вторичной) или при участии в долевом строительстве.

При покупке загородного дома, земельного участка или строящейся за городом жилплощади минимальный порог первого взноса увеличен до 25%.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли получить ипотеку в Сбербанке при отсутствии накоплений на первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно 2 способами.

Ипотека для военного пенсионера

Военнослужащие, получившие статус пенсионера, могут получить в Сбербанке ипотеку на льготных условиях.

Разработанная госпрограмма подразумевает погашение ссуды, оформленной на покупку жилья, не самим пенсионером, а за счет средств Министерства Обороны РФ.

Чтобы получить заем на выгодных условиях военный должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Сбережения, накопленные за время участия в НИС, могут быть направлены на первоначальный взнос по ипотеке.

Военных пенсионеров при оформлении ипотеки в Сбербанке ожидает ускоренное рассмотрение заявки и снижение процентной ставки. При получении такого займа приобретенная жилплощадь будет находиться в двойном залоге: у банка и МО РФ.

Заем под залог недвижимости

Сбербанк предлагает клиентам, которые не имеют возможности осуществить первоначальный взнос по ипотеке, получить ссуду под залог имеющейся у них недвижимости. В качестве залога принимаются любые виды жилплощади, а также земельные участки и капитальные гаражи.

Максимальная сумма такого кредита составляет 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости закладываемого объекта. Заем считается нецелевым и может быть направлен на любые цели, в том числе покупку другого жилья. Купленная жилплощадь в таком случае не будет находиться в залоге у банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для пенсионеров в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

ПлюсыМинусы
  • Низкие процентные ставки;
  • Есть выбор ипотечных продуктов;
  • Наличие акций и специальных предложений, которые делают условия кредитования еще привлекательнее.
  • Оценка залоговой недвижимости происходит за счет заемщика;
  • Необходимость оплачивать открытие и ведение счета в банке;
  • Начисление пеней в случае задержки ежемесячного платежа.

Заключение

Сбербанк предлагает клиентам, достигшим пенсионного возраста, получить ипотечный кредит на покупку собственного жилья. К данной категории заемщиков установлен повышенный уровень доверия.

Однако к таким клиентам выдвинуты особенные требования. Главное из них – пенсионерам без официального трудоустройства погасить ипотеку нужно не позднее 65 лет.

Для работающих граждан этот порог увеличен до 75 лет.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/ipoteka-dlya-pensionerov/

Можно ли пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке

Как пенсионеру взять ипотеку в сбербанке

Сегодня пенсионеры относятся к категории надежных заемщиков, поэтому оформление жилищного кредита не становится проблемой. Клиенты могут выбрать любую действующую программу, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

При этом важно учесть требования по ипотеке от Сбербанка – пенсионеров несколько ограничивают в максимальных сроках, что важно помнить при расчете кредита. Прочие условия вполне стандартны и не имеют дополнительных требований.

Условия жилищного кредитования для пенсионеров

Ключевые особенности жилищного кредитования пенсионеров – возрастные критерии и требования к трудовому стажу.

Заемщиком может стать физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, причем полностью рассчитаться по займу нужно до достижения максимального возраста.

Если кредит выдается в упрощенном порядке – без подтверждения ежемесячного заработка и трудоустройства, то предельный возраст снижается до 65 лет.

Пенсионеры имеют право привлечь к договору созаемщиков, соответствующих требованиям Сбербанка. Важно – супруги выступают в качестве созаемщиков независимо от возраста, заработка и наличия трудовой занятости. Однако есть возможность отказаться от этого, составив брачный договор и передав все права на недвижимость супругу-заемщику.

Требования к стажу максимально просты:

  • Для трудоустроенных пенсионеров – от 3 месяцев на текущей работе, от года совокупного стажа за последние 5 лет.
  • При наличии зарплатной карты Сбербанка – от 3 месяцев на последнем месте работы.

Преимущество пенсионеров – возможность взять ипотеку и без наличия работы, но размер пенсии должен превышать сумму ежемесячного платежа. Пенсия относится к стабильному источнику дохода и полностью учитывается банком, независимо от основания ее получения – по достижению пенсионного возраста, по выслуге лет, по состоянию здоровья.

Какие программы доступны в 2019 году

В 2019 году Сбербанк кредитует пенсионеров по всем актуальным ипотечным программам. Это дает возможность взять заемные средства на любой тип объекта недвижимости, в том числе на нежилой.

Краткий обзор действующих ипотечных программ:

  • Свой дом под ключ. Кредит на срок до 30 лет по ставке от 10,9% в год. Сумма от 300 тыс. р. Первоначальный платеж – от 20% от расчетной стоимости здания. Кредит предусматривает строительство дома подрядчиком без оформления залога, предоставления плана и сметы строительства. Действует на территории Москвы, Московской и Липецкой областей.
  • Ипотека на готовые или строящиеся квартиры. Ставка – от 8,5% годовых, к выдаче – от 300 тыс. р., срок возврата денег – до 30 лет. Первоначальный взнос составит не менее 15% годовых от итоговой цены объекта.
  • Заем на возведение частного дома. По ставке от 11,6% в год можно взять кредит на срок до 30 лет и построить собственный дом своими силами или прилечь специализированную организацию. Минимальный размер первого взноса – 25%. К выдаче – от 300 тыс. р.
  • На загородную недвижимость – дачу, садовый дом. Сбербанк выдает от 300 тыс. р., ставка по кредиту 11,1% и выше, договор оформляется на срок до 30 лет.
  • Под залог недвижимости. Без первоначального взноса банк выдает нецелевой заем под 13% годовых на срок не более 20 лет. Максимальная сумма к выдаче составит 85% от оценочной стоимости залогового объекта, но не более 10 млн р.
  • Ипотека на жилье по программе реновации (для Москвы). Минимальный процент по займу – 10,8% в год, первый взнос – от 20%. Выдает банк от 300 тыс. р., выплатить долг нужно в срок до 30 лет.

Помимо стандартных программ Сбербанк выдает деньги в рамках рефинансирования ипотеки. Средства могут быть направлены на погашение ранее оформленного жилищного займа, потребительского кредита, кредитной карты, автокредита. Более того, можно получить наличные на любые цели без подтверждения расходов.

Условия позволяют объединить до 5 кредитов, одним из которых обязательно должна быть ипотека. Ставка от 10,9% в год, сумма к выдаче: до 7 млн для Москвы и области, до 5 млн – для иных регионов (сумма не превышает 80% от стоимости объекта); до 1,5 млн на рефинансирование потребительского кредита; не более 1 млн р.

можно получить наличными.

Также пенсионерам доступна ипотека на гараж или машиноместо. Условия: первый взнос от 25%, к выдаче – от 300 тыс. р., ставка от 11,6% в год. Выплата осуществляется в срок до 30 лет.

Специальных кредитных программ для пенсионеров в Сбербанке нет. Условия действующих позволят взять заемные средства на недвижимость и после выхода на пенсию, однако максимальный срок выплаты будет сокращен.

В целом условия получения денег для пенсионеров стандартны, это касается и пакета документов, предоставляемых для оформления договора. В него обязательно входят:

  1. Анкета-заявка на получение денег.
  2. Действующий гражданский паспорт с отметкой о регистрации.

Если заем оформляется без подтверждения доходов и занятости, то дополнительно предоставлять какие-либо бумаги не нужно. При желании отразить заработок подают:

  • Справку о начислении пенсии (при наличии пенсионной карты Сбербанка – не требуется).
  • Документ о размере заработной платы – 2НДФЛ, по форме банка (для владельцев зарплатных карт Сбербанка – не требуется).
  • Прочие бумаги и справки, подтверждающие доход – договор аренды недвижимости, проценты по вкладам, дивиденды, иные выплаты, которые производятся на постоянной основе.

Трудоустройство отражается стандартными бумагами – трудовой книжкой/договором/контрактом. Но так как пенсия – стабильный источник дохода, иметь работу пенсионеру не обязательно. Однако чем ниже сумма пенсионных отчислений, тем ниже вероятность взять крупную сумму.

Процедура оформления и выплаты

Так как максимальные сроки в 30 лет доступны не всем пенсионерам, сумму платежа по ипотеке рекомендуется предварительно рассчитать. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, он расположен на каждой странице с описанием кредита на официальном сайте Сбербанка. В нем следует указать:

  • стоимость жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • предпочитаемый срок выплаты.

Ниже под калькулятором нужно поставить или убрать отметки, напротив ряда дополнительных факторов – наличие зарплатной карты Сбербанка, возможность подтвердить заработок, согласие на электронную регистрацию сделки в Россреестре. После всех настроек в правой части калькулятора отобразится сумма кредита, ориентировочная (минимально возможная) ставка по ипотеке и минимальный размер заработка в месяц.

Оформляется ипотечный кредит по месту проживания заемщика, по месту расположения объекта недвижимости или по месту нахождения аккредитованного работодателя.

Первый этап – подача заявки.

Ее можно заполнить онлайн, через сервис Домклик, предварительно загрузив скан-копии документов, или в отделении Сбербанка, при наличии оригинала паспорта и прочих необходимых бумаг и справок.

Срок рассмотрения анкеты не превышает 8 банковских дней. Ответ огласят по телефону, указанному в заявлении, реже – по СМС, с отказом или с приглашением в отделение банка.

Затем подписывается ипотечный договор и заемщику дают 90 дней на поиск подходящего объекта недвижимости.

После чего подтверждается наличие первоначального взноса, подаются документы продавца, а недвижимость подвергается оценке и проверке.

На завершающих этапах производится оплата первоначального взноса, оформляется имущественное страхование, сделка регистрируется в Россреестре. Выплата займа осуществляется по аннуитетной схеме – равными суммами один раз в месяц.

В Сбербанке нет ограничений на досрочное погашение ипотеки. Операция производится по предварительному заявлению в рабочий день, комиссий или дополнительных сборов не предусмотрено.

Преимуществ обратиться именно в Сбербанк много:

  1. Большое число различных ипотечных программ позволят взять практически любой объект недвижимости.
  2. Приемлемые ставки и высокие лимиты кредитования.
  3. Отсутствие скрытых комиссий и платежей.
  4. Привилегии – при наличии зарплатной карты банк предоставит более низкую ставку.
  5. Гибкие требования к месту оформления кредита.

Однако есть для пенсионеров и один существенный минус – отсутствие специальных пенсионных льгот. Кредитование осуществляется на общих условиях, а максимальный возраст ограничивает срок выплаты. Так, в 70 лет заем выдают не более чем на 4-5 лет, чтобы дата выплаты приходилась на 75 лет.

Отсутствие трудоустройства или небольшая зарплата не позволят взять крупную сумму. В Сбербанке достаточно жесткие требования к заработку, они не обозначены конкретными цифрами, но доход должен превышать сумму платежа. При низкой пенсии решить проблему поможет только привлечение созаемщиков с постоянным заработком, позволяющим обслуживать кредит.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/sberbank-ipoteka-pensioneram.html

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: