Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Содержание
  1. Что сказал Путин про ипотеку в 2020 году
  2. Путин про ипотеку на федеральном послании
  3. «Дальневосточная ипотека»
  4. Какой будет ипотека в 2020 году: основные изменения
  5. Кто станет участником программы льготной ипотеки
  6. Поддержка строительной отрасли в стране
  7. Мнения экспертов о программе социальной ипотеки
  8. Указ Президента О Снижении Процентной Ставки По Ипотеке В 2020 Году
  9. Указ президента о снижении процентной ставки по ипотеке в 2020
  10. Снижение процентной ставки по ипотеке указ президента
  11. Снижение ставки по ипотеке в 2020 году — прогнозы и актуальные данные на сегодня
  12. Закон путина о снижении процентной ставки по ипотеке
  13. Указ путина о снижении процентной ставки по ипотеке 2020
  14. Снижение процентной ставки по ипотеке в 2020 году
  15. Ипотека в 2020 года по указу Путина — новый закон – Портал юридической поддержки населения
  16. Перечень изменений, планируемых в недалеком будущем
  17. Суть и реализация предложения о субсидировании ставки 6 % на весь срок действия кредита
  18. Суть и реализация предложения по дополнительным мерам поддержки по погашению ипотеки для многодетных семей
  19. Суть и реализация предложения по планомерному снижению процентных ставок по ипотеке
  20. Суть и реализация предложения по предоставлению “кредитных каникул”
  21. Закон о снижении ставки по ипотеке: будет ли он принят и когда?
  22. Что же тогда делать?
  23. Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование
  24. Для этого нужно выполнить несколько шагов
  25. Маткапитал перестанет мешать рефинансированию
  26. Выводы
  27. Кредитные каникулы в 2020 году
  28. Закон о кредитных каникулах для физических лиц в 2020 году
  29. Кто может оформить кредитные каникулы
  30. Как уйти на кредитные каникулы
  31. Подтверждающие документы
  32. Как оплачивать кредиты после льготного периода
  33. Что делать, если каникулы не предоставляют

Что сказал Путин про ипотеку в 2020 году

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Как заявил на пресс-конференции Путин, ипотека для молодых семей станет доступнее уже в 2020 году.

Много важных вопросов поднял Владимир Владимирович Путин, зачитывая послание Федеральному Собранию в 2020 году. Это выступление стало настоящей сенсацией для жителей России. Президент решил поднять именно те вопросы, которые уже давно волновали граждан страны. Особое внимание было уделено тому, чтобы усовершенствовать основной Закон РФ – Конституцию.

Путин про ипотеку на федеральном послании

Говоря о выплатах на детей до семи лет, а также о материнском капитале, президент акцентировал внимание на том, что государство обеспечит со своей стороны поддержку семьям с детьми. Он рассказал, какие суммы выплат будут положены на детей до трех лет, а также на детей с трех до семи лет.

Президент отметил, что при рождении третьего ребенка, государство берет на себя обязательство погасить часть долга по ипотеке в размере 450 тысяч рублей. Такие льготы по ипотеке будут предоставляться многодетным семьям. Они помогут сделать погашение кредита более легким и не таким заметным для семейного бюджета.

Кроме такого преимущества в выплате ипотеки для семей с детьми Владимир Путин также призвал правительство и банки активно включиться во взаимодействие для налаживания работы новой государственной программы.

«Россия должна начать новый инвестиционный цикл», — именно так прокомментировал президент свой призыв к банкам активно подключиться к программе доступной ипотеки под 2%.

«Дальневосточная ипотека»

Недавно в России начала действовать программа «Дальневосточная ипотека». По этой программе молодые семьи, которые проживают в дальневосточных регионах, могут воспользоваться банковским кредитом на жилье под 2% годовых. Путин призвал банки включаться в эту программу более активно. Ведь по данным на март 2020 года, только 14 банков выдают кредиты по этой социальной программе.

В планах президента создать новую социальную программу «Доступная ипотека». Это должно дать возможность жителям России приобретать жилье в кредит на более выгодных условиях. Уже в этом году будет:

  • Снижено сумму первого взноса на жилье: с 20% до 15%.
  • Жилье можно взять в кредит под 6,5% годовых.

Теперь об этом более подробно. Владимир Путин на совещании с правительством и представителями строительной отрасли выдвинул предложение запустить программу льготной ипотеки. По словам главы государства, такая программа поможет поддержать не только граждан страны, которые смогут позволить себе приобрести новое жилье, но и участников строительной отрасли.

Владимир Путин заявил, что благодаря такой программе граждане России смогут улучшить свои жилищные условия так как новое жилье можно будет взять в ипотеку под 6,5 % годовых.

Какой будет ипотека в 2020 году: основные изменения

Уже сейчас жители страны могут воспользоваться условиями новой социальной программы. Заявки на участие в государственной программе покупки жилья будут приниматься до 1 ноября текущего года.

Программа будет иметь и ряд ограничений. Одним из таких является стоимость жилья. Так, в крупных городах России: Москве и Питере, можно воспользоваться социальной ипотекой для покупки жилья, стоимость которого не превышает восьми миллионов рублей. Для других городов России установлено ограничение до трех миллионов рублей.

По предварительным подсчетам, чтобы запустить программу в этом году, на её реализацию нужно будет выделить 6 миллиардов рублей. Путин обратился к правительству с просьбой содействовать скорейшему запуску этой социальной программы.

В связи с последними событиями в стране, спрос на недвижимость существенно снизился. Из-за эпидемии коронавируса граждане вынуждены находиться на самоизоляции. Многие стройки из-за сниженного спроса и нехватки финансирования на данный момент приостановлены.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Кроме субсидирования ипотеки Путин дал указ правительству подготовить возможные варианты решения ситуации с размером первого взноса по ипотеке. Так, на сегодняшний день размер первого взноса составляет 20% от стоимости жилья. Такая сумма не по силам многим семьям с детьми. Озвучить возможные пути решения этой ситуации правительство должно не позднее 20 мая.

Ответственным за выполнение данного поручения был назначен Михали Мишустин, который уже успел себя хорошо зарекомендовать своими предыдущими идеями и свежими решениями различных ситуаций. Так что совсем скоро мы узнаем, чем ещё президент порадует граждан РФ.

Кто станет участником программы льготной ипотеки

Новая ипотечная программа поможет повысить спрос населения на новое жилье, тем самым привлечет инвестиции в строительную отрасль. Так, по предварительным подсчетам, в 2020 году этой программой воспользуются до 300 тысяч семей. Это привлечет в строительную отрасль где-то 1 триллион рублей (имеется ввиду, банковские вложения и взносы граждан России).

Программа лояльности будет довольно успешной, ведь по подсчетам специалистов на первый квартал 2020 года в Санкт-Петербурге 90,5 % от всего количества проданных квартир находились в пределах 8 млн. рублей.

По данным рынка недвижимости в Москве, под такой критерий попадали немного более половины купленных квартир.

Что же касается статистики в других городах России, 70% от общего количества проданных квартир были стоимостью до трех миллионов рублей.

Снижение процентной ставки по ипотеке и уменьшение суммы первого взноса для семей с детьми позволят увеличить в разы количество продаваемых квартир в России.

Поддержка строительной отрасли в стране

Чтобы оказать поддержку отрасли строительства, глава государства предложил принять такие меры:

  • Запуск программы, которая позволит субсидирование строительных компаний, занимающихся предоставлением жилья в кредит по государственной программе жителям страны. Для этих целей правительство может выделить сумму в 12 миллиардов рублей.
  • Вложить средства в Фонд защиты прав дольщиков. С целью обеспечить достройку домов обманутым дольщикам правительство выделит 30 млр. рублей.
  • Выделить средства в размере 50 миллиардов рублей в качестве государственной гарантии компании «Дом.РФ», которая будет принимать участие в государственной программе ипотеки и займется выкупом нераспроданных квартир у застройщиков для использования их в программе социального кредитования жилья.
  • Увеличение суммы авансовых платежей на строительство по государственным контрактам до 50%. На сегодняшний день эта сумма составляет 30%. Тем самым планируется увеличение суммы аванса практически в 2 раза.

Мнения экспертов о программе социальной ипотеки

В сегодняшних условиях возникшего кризиса все больше банков боится участвовать в программе кредитования жилья. Все чаще граждане России стали слышать отказ от банковских учреждений. Как комментируют свои действия руководители банков, отказавшихся в участии в госпрограмме: «Проще отказаться от такой программы, чем нести убытки».

И все же, уже есть банки, которые с 20 апреля начали активно принимать заявки на ипотечный кредит от населения. Количество и динамику желающих получить жилье в кредит под 6,5% годовых, можно отследить на официальных сайтах банковских и кредитных организаций.

Банки, которые принимают участие в социальной программе: Российский государственный банк VТB, «Альфа-банк», Промсвязьбанк, «Дом.РФ». По состоянию на утро 20 апреля эти банки предлагают заемщикам воспользоваться ипотечной социальной программой под 6,5% годовых. В рамках этой программы можно приобрести недвижимость в новостройках.

Но, несмотря на новые меры, которые президент России инициировал принять для улучшения жизненного уровня граждан страны, с эпидемией коронавируса все больше сокращается потребительский спрос.

Эксперты уверены, что снижение потребительского спроса связано напрямую с тем, что люди из-за эпидемии потеряли работы или  же остались без основной части своего заработка. В связи с этим, чтобы сложившаяся ситуация в стране не стала критичной, антикризисные меры в стране необходимо расширить.

Снижение размера процентной ставки по кредитам и уменьшение суммы первого взноса при покупке недвижимости в кредит – это одни из важных шагов в борьбе с образовавшимся в стране кризисом.

Кроме этого, ранее Владимир Путин ввел одноразовые выплаты для семей с детьми до 15 лет. Сумма выплаты составляет 10 тысяч рублей на каждого ребенка от трех до 15 лет. По инициативе президента России также стали индексироваться пенсии, вырос размер минимальной зарплаты, начали действовать кредитные каникулы и многое другое.

Таким образом, президент и правительство страны совершают все необходимые меры для преодоления кризиса и поддержки своих граждан.

Источник: https://myprezident.com/politika/chto-skazal-putin-pro-ipoteku-v-2020-godu

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b408c2274a36700a9e7a6b1/chto-skazal-putin-pro-ipoteku-v-2020-godu-5efeeb4702e2f8540b00b5bb

Указ Президента О Снижении Процентной Ставки По Ипотеке В 2020 Году

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Программы всех банков имеют общие льготы, предусматривающие боле низкую процентную ставку, использование государственных субсидий и отсрочку по выплате ипотечного займа.

Появление первого ребенка в ряде случаев позволяет снизить ипотечный процент, второго – даёт на использование государственного сертификата, а с появлением третьего ребенка – есть возможность получить компенсацию основной части ссуды.

Большим плюсом программы является наличие кредитных каникул до 12 месяцев и уменьшение ежемесячного платежа, что позволит заемщику выплачивать кредит более гибко. Потому, сумма возмещения по льготной ипотеке составляет не более 200000 рублей. В программе льготной ипотеки отметились такие банки участники, как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк.

Указ президента о снижении процентной ставки по ипотеке в 2020

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия: Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2% За рождение второго и третьего ребенка семье разрешено провести рефинансирование текущего остатка по ипотечному кредиту и продолжить выплату ипотеки по льготной ставке 6% годовых.

Снижение процентной ставки по ипотеке указ президента

Участникам экспертного пула было предложено ответить на вопрос: насколько это реально в текущей ситуации при условии, что рыночная конъюнктура хотя бы не ухудшится? Комментирует заместитель директора департамента ипотечного кредитования банка «Петрокоммерц» Дмитрий Шапочкин: Комментирует заместитель начальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Олег Коркин: Комментирует начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка Галина Костышева: Комментирует директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков:

Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

Заключение Ипотечное кредитование является очень важным направлением в деятельности банков, поскольку позволяет гражданам приобрести жилую недвижимость на достаточно выгодных условиях.

Как снизить ставку по ипотеке В 2017 году многие заемщики уже успешно снизили действующую ставку по ипотечному кредиту.

Снижение ставки по ипотеке в 2020 году — прогнозы и актуальные данные на сегодня

  • Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2020 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.

Приветствуем! Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей.

Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность. В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке.

В статье мы расскажем о прогнозах на 2020 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.

Закон путина о снижении процентной ставки по ипотеке

1,5 млн. Просто так, банку отдать полтора миллиона. Даже на пару миллионов придётся отдать более 400 тысяч сверх основной суммы за пять лет. Мы не настолько богаты, чтобы брать ипотеки. Но обстоятельства прижимают к стенке, а кто-то на этом делает прибыльный бизнес.

А про то, что рожаем для себя, я согласна — вся ответственность за моих детей лежит на нас с мужем. Мы работаем почти круглосуточно, я сама работать вышла, когда последнему ребенку исполнилось 8 мес.

Имею на данный момент 3 работы, муж тоже работает. Но жизнь настолько сейчас дорогая, что все равно еле сводишь концы с концами.

Поэтому хотелось хотя бы взять ипотеку с более-менее приличными процентами!

Указ путина о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

С начала года семьи с двумя или тремя детьми могут взять ипотеку под шесть процентов, остальная часть субсидируется государством. В правительстве заявили, что эта спецпрограмма позволит семье снизить расходы на покупку жилья в среднем на 800 тысяч рублей — это больше размера материнского капитала.

Государственное субсидирование – необходимая мера, позволяющая повысить уровень жизни и предоставить льготы для определенных категорий населения.

Вступивший в действие с начала 2020 года законопроект предлагает предоставление льгот на выдачу средств со снижением базовой процентной ставки до 6%.

Ипотека с 2020 – указ Путина для семей с двумя детьми, направленный на улучшение демографической ситуации и повышения продаж первичного и вторичного жилья. Срок действия совпадает с материнским капиталом, делая выгодным использование обоих тарифов.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2020 году

Рефинансирование не всегда оформление новой ипотеки. Если долг небольшой, то заемщик может оформить простой кредит и погасить ипотечную задолженность.

Но тогда процентная ставка будет не такой выгодной, как была при ипотеке, возможно, она будет выше. Но в тоже время любая ситуация требует индивидуального подхода.

То есть если заемщику нужны дополнительные средства, кроме погашения кредита, то потребительский кредит подойдет идеально.

  1. Подписание дополнительного соглашения на основании заранее достигнутой договоренности о снижении процентной ставки и может быть других условий кредитования.
  2. Полное рефинансирование ипотеки, то есть подписание нового договора с погашением при помощи вновь полученных средств, старого кредита.

Источник: https://ask-lawyer.ru/nalogovyj-vychet/ukaz-prezidenta-o-snizhenii-protsentnoj-stavki-po-ipoteke-v-2019-godu

Ипотека в 2020 года по указу Путина — новый закон – Портал юридической поддержки населения

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Актуальной темой для российских граждан сейчас является ипотека в 2020 году по указу Путина и новый закон, регулирующий порядок предоставления которой, должен выйти уже весной-летом 2020 года. Наша редакция проанализировала, какие глобальные изменения ждут заемщиков жилищных кредитов в ближайшей перспективе.

Перечень изменений, планируемых в недалеком будущем

20-го февраля 2019-го года Президент Российской Федерации В. В. Путин выступил с традиционным ежегодным Посланием к Совету Федерации и Государственной Думе, в котором изложил собственное мнение об основных направлениях развития социальной, экономической, политической и иных сфер жизни нашей страны.

Касаемо ипотеки, Путиным в рамках Послания, текст которого размещен на официальном сайте Кремля, были высказаны следующие предложения:

  • Правительству РФ и Центральному Банку необходимо взять курс на линию планомерного снижения процентных ставок по жилищным кредитам – сначала до уровня 9 % годовых, а затем – и до уровня в 8 % годовых;
  • установление льготной процентной ставки в 6 % годовых по ипотечным программам с господдержкой для семей с детьми на весь срок действия жилищного кредита, а не только на 3 или 5 лет, как сейчас;
  • предоставление дополнительных мер поддержки в виде денежной субсидии на выплату ипотеки для многодетных семей, в которых родился 3-й ребенок;
  • предоставление гражданам, у которых возникло сложное материальное положение, “кредитных каникул” с регулированием данного процесса на законодательном уровне.

Суть и реализация предложения о субсидировании ставки 6 % на весь срок действия кредита

В Послании Президент отметил, что жилищными кредитами, предоставляемыми для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 2018 по 2022 год, воспользовались всего лишь 4500 семей. Это крайне мало. Значит, предлагаемые условия чем-то гражданам не подходят.

Путин объяснил, что это связано, скорее всего, с тем, что семьи, беря ипотеку, строят планы по ее погашению на долгосрочную перспективу. Соответственно, первые 3 (5) лет все хорошо – семьи с детьми платят мало. А потом действие льготы заканчивается, и приходится платить на равных с нельготными заемщиками условиях.

Поэтому Президент поручил Правительству разработать законопроект, после принятия которого семьи с 2-мя или более детьми смогут взять ипотеку, по которой ставка будет 6 % весь срок действия кредита – хоть 10, хоть 20, хоть 30 лет.

В Перечне поручений по реализации Послания, размещенном на сайте Кремля, сказано, что Правительство должно обеспечить издание соответствующего проекта ФЗ до 25-го марта 2019-го года. Ответственным назначен Д. А. Медведев. На момент написания материала законопроекта еще нет (причины неизвестны). Следите за актуализацией новостей на нашем сайте.

Суть и реализация предложения по дополнительным мерам поддержки по погашению ипотеки для многодетных семей

В Послании Путин сказал, что текущая макроэкономическая ситуация и наличие профицита бюджета позволяют ввести дополнительную меру поддержки по погашению ипотеки для семей, в которых родился 3-й ребенок с 1-го января 2019-го года или позднее.

Суть – государство будет предоставлять денежную субсидию в размере 450000 рублей, которую можно будет направить на погашение основного долга и процентов. Что самое важное, так это то, что данную субсидию можно будет использовать вместе с материнским капиталом.

Итого, получается, что многодетная семья может купить жилье за 1 млн. рублей и вложить всего лишь около 100 тыс.

В Перечне поручений указан срок внесения соответствующего законопроекта – не позднее 25-го марта 2019-го года. На момент написания материала, проекта ФЗ еще нет. Следите за нашими новостями.

Суть и реализация предложения по планомерному снижению процентных ставок по ипотеке

По сведениям ЦБ РФ, по состоянию на начало 2019-го года, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 9,56 % годовых.

Путин в Послании отметил, что необходимо продолжать реализацию Указа Президента № 204 от 7-го мая 2018-го года “О национальных целях…”, в котором сказано о перечне мер по снижению процентных ставок по любым ипотечным кредитам (в том числе, и не для льготных категорий).

В Перечне поручений указано, что о принятии первых дополнительных мер по реализации требований данного Указа Правительству и Центробанку нужно отчитаться до 15-го января 2020-го года. О дальнейшем ходе принятия мер нужно будет отчитываться раз в полгода.

Суть и реализация предложения по предоставлению “кредитных каникул”

В Перечне поручений сказано, что Правительство РФ совместно с Центробанком должны предусмотреть внесение в российское законодательство нормативных положений о:

  1. предоставлении ипотечным заемщикам отсрочки по уплате основного долга и процентов в случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию;
  2. запрете для кредиторов на применение штрафных санкций и пеней за просрочку внесения ежемесячных платежей в период предоставления “кредитных каникул”.

Срок внесения соответствующего законопроекта – до 1-го июля 2019-го года. Ответственными назначены:

  1. Председатель Правительства Медведев Д. А.;
  2. Глава Центрального Банка Набиуллина Э. С.

Напомним, что сейчас нет закона, который обязывал бы кредиторов каким-либо образом реструктуризировать задолженность заемщика. Есть только закон о возмещении банкам недополученных доходов в связи с предоставлением реструктуризации (Постановление Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года). Но даже в рамках этой программы банк сам решает – предоставлять какую-либо помощь или нет.

Итак, Путин в Послании Федеральному Собранию указал, что Правительству нужно разработать законопроекты о предоставлении различных льгот по ипотеке для определенных категорий наших граждан. Пока что ни один из проектов не внесен на рассмотрение в Госдуму, но ожидается, что это произойдет со дня на день.

Прочтите также: Индексация пенсий сверх прожиточного минимума: послание Путина В.В.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/ipoteka-po-ukazu-putina-novyj-zakon

Закон о снижении ставки по ипотеке: будет ли он принят и когда?

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Едва вступив в должность, новый премьер-министр Михаил Мишустин озаботился вопросом уменьшением процентов по ипотеке. Народ живо откликнулся: заговорили даже о новом законе о снижении ипотечных ставок, который, якобы, должен решить все проблемы. Возможно ли такое?

Можно ли заставить банки снизить ипотечные проценты?

Процентные ставки на ипотечные кредиты устанавливают банки. А это коммерческие структуры, в том числе и так называемые «госбанки» — Сбер, ВТБ Россельхоз и др. Их задача – приносить прибыль, а потому снижать ставки им не выгодно.

Конечно, можно повлиять на «банкиров-государственников» усилием воли. Но это, видимо, должен сделать сам президент. Хотя он, кстати, уже говорил, что нынешние ставки очень высокие. Но банки пока словам президента не внемлют.

Как можно повлиять на них? Например, принятием закона или иного нормативного акта о том, что максимальные ставки по ипотеке в банках не могут превышать величину Ключевой ставки ЦБ+2%, например. Это самое простое решение. Но возможно ли оно на практике?

Это пока из области фантастики. Ведь банки повышают ставки, закладывая в них свои риски. Если искусственно уменьшать процент, то банки могут вообще отказаться выдавать ипотечные кредиты!

Путин поручил до осени 2020 года ввести льготную программу ипотеки под 6,5% >>>

Что же тогда делать?

В итоге правительство пока пошло другим путем. Как сообщает Российская газета, первому вице-премьеру Андрею Белоусову и вице-премьеру Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной поручено до 16 марта представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам.

Для сдерживания ставки нужно ограничить возможности банков по ее накрутке, считает премьер-министр Михаил Мишустин. Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков.

В планах правительства также снижение не только ставки, но и выплат по жилищным кредитам. Иными словами – удешевление стоимости жилья.

Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку.

«Ипотека — это комплексный продукт, который зависит от стоимости земли, затрат на строительство, а также от процентной ставки», — назвал премьер Мишустин основные аспекты снижения ипотечного бремени.

Вице-премьеру Дмитрию Чернышенко поручена работа по информированию граждан о реализуемых правительством льготных ипотечных программ («Для семей с детьми» и «Дальневосточная ипотека»).

Помимо этого, чиновники должны разработать инициативы по созданию условий рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов в упрощенном порядке.

Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.

Изменить условия кредита он может двумя способами.

Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Но этот фокус вряд ли пройдет. Банки не идут на рефинансирование собственных ипотечных кредитов.

Сбербанк возобновит рефинансирование своей ипотеки в 2020 году?

Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям.

Для этого нужно выполнить несколько шагов

1Подать заявку в новый банк.

По ней банк оценит надежность и платежеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту.

В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее.

2Получить одобрение квартиры.

Для этого нужно предоставить набор документов (выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее), а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости.

3Погасить старый долг.

После одобрения кредита и квартиры новый банк выдаёт клиенту деньги, которыми он досрочно гасит долг в старом банке. Важно при этом получить справку о том, что кредит закрыт.

4Передать квартиру в залог новому банку.

После погашения старого кредита нужно получить у прежнего кредитора закладную с отметкой об исполнении обязательств и передать её новому банку. Заявление на снятие обременения и наложении нового можно заполнить в МФЦ, при этом придётся заплатить госпошлину.

Помните, что с момента выдачи кредита и до регистрации залога ипотека в новом банке считается необеспеченной, а значит, по ней действуют повышенные ставки. Поэтому важно как можно быстрее выполнить эту процедуру.

Кстати

Маткапитал перестанет мешать рефинансированию

В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили ее с использованием средств материнского капитала.

1

Если маткапитал используется для покупки жилья, то часть этого жилья фиксируется на ребенка. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который дает более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жилье, нужно получить согласие органов опеки. Это все требует времени.

2

Еще одна трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях еще непостроенного жилья».

Устранению этих барьеров посвящен законопроект, который внесен в Госдуму 13 января, сообщает Парламентская газета.

Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.

В настоящее время законопроект готовится к первому чтению.

 Загрузка …

Выводы

Ждем от чиновников до 16 марта их предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам. Возможно, у них появятся какие-либо свежие идеи.

Закон, устанавливающий максимальные проценты в зависимости и Ключевой ставки ЦБ, вряд ли будет принят, по крайней мере, в ближайшее время.

Ну, а пока реальным способом снижения ставок по ипотеке остается рефинансирование жилищных кредитов.

Источник: https://7idey.ru/snizhenie-stavki-po-ipoteke/

Кредитные каникулы в 2020 году

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

3 апреля 2020 года Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для физических лиц и индивидуальных предпринимателей в связи с коронавирусом. Заемщики получили право обращаться в банк с требованием предоставить им кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, если их доходы за предшествующий месяц снизились на 30%.

Для того, чтобы оформить каникулы по кредитам, достаточно позвонить в банк или оставить заявку на сайте. Подтверждающие документы подавать сразу не обязательно, по запросу банка это нужно будет сделать в течение 90 дней после подачи заявки. Заемщик вправе самостоятельно выбрать длительность, а также дату начала льготного периода.

Важно понимать, что кредитные каникулы — это не прощение долга государством, а только отсрочка платежей. После того, как льготный период закончится, заемщик продолжит выплачивать кредит согласно первоначальному графику, а все платежи, которые он отложил, переносятся на конец выплат.

Закон о кредитных каникулах для физических лиц в 2020 году

Ввести каникулы по ипотечным и потребительским кредитам для заемщиков, чей доход снизился из-за ситуации с коронавирусом, — это одна из мер государственной поддержки населения, озвученных Владимиром Путиным во время своего обращения к нации 25 марта 2020 года.

По указу Президента Правительство совместно с Банком России подготовило поправки в действующие законодательство, разрешающие заемщикам просить у банков отсрочку выплат на полгода. Через девять дней, 3 апреля 2020 года, закон о кредитных каникулах был подписан, опубликован на официальном интернет-портале правовой информации и вступил в силу.

Текст закона о кредитных каникулах для физических лиц и ИП в 2020 году

Так граждане, оформившие ипотеку или потребительский кредит в банке, а также займы в МФО, и потерявшие возможность выплачивать долг из-за снижения доходов в связи с мероприятиями по борьбе с коронавирусом, получили право на отсрочку платежей на срок до шести месяцев.

Кредитные каникулы подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК), в том числе для ипотеки, задолженности по кредитным картам, а также для автокредитов, потребительских кредитов и займов наличными.

Кто может оформить кредитные каникулы

Обращаться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы заемщики могут при соблюдении следующих условий (одновременно):

  • за месяц до обращения в финансовую организацию доходы снизились более чем на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года;
  • кредитный договор был оформлен до 3 апреля 2020 года;
  • на момент обращения у заемщика нет уже действующих ипотечных каникул.

Предоставить отсрочку по ранее взятым обязательствам банки могут только при условии, если размер кредита на этапе выдачи не превышает установленный Постановлением Правительства № 435 от 03.04.2020 максимальный размер:

  • по потребительским кредитам для физлиц — 250 тысяч рублей;
  • по автокредитам — 600 тысяч рублей;
  • по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей;
  • по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей.

8 апреля 2020 года Президент России Владимир Путин на совещании с главами регионов поручил Правительству расширить программу кредитных каникул, чтобы она стала доступной для большего числа людей.

В соответствии с указом Президента 10 апреля Правительство повысило размер ипотечных кредитов, по которым могут быть предоставлены каникулы.

Так, для Москвы предельный размер составит 4,5 млн рублей, а для Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей.

Для всех остальных субъектов РФ — 2 млн рублей. Для сравнения, прежний лимит составлял 1,5 млн рублей для всех.

Претендовать на предоставление льготного периода могут не только заемщики с хорошей кредитной историей. Отсрочку по платежам могут предоставить и тем, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма пеней и штрафов, образовавшаяся за неуплату по кредиту до начала льготного периода, фиксируется и выплачивается после кредитных каникул.

Как уйти на кредитные каникулы

Обратиться за отсрочкой платежей по кредитам или займам можно в любой день до 30 сентября 2020 года. Возможно, в дальнейшем этот срок может может быть продлен.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно подать заявление на предоставление льготного периода на сайте кредитной организации или по телефону.

Банк проанализирует ситуацию заемщика и примет решение, предоставить отсрочку по платежам или нет. Срок рассмотрения обращения — 5 дней.

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Их длительность заемщик определяет самостоятельно, а также дату начала их действия (не позже, чем через 14 дней со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и 30 дней — по ипотеке).

Если заемщик не указывает в своем требовании дату начала и длительность льготного периода, то срок кредитных каникул считается равным шести месяцам, а датой начала — день отправления требования кредитору.

В случае принятия положительного решения по заявке, банк должен предоставить заемщику новый график платежей.

Заемщик может воспользоваться кредитными каникулами только один раз. Повторно обратиться за ними не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если уменьшение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит.

Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.

Банк не вправе начислять штрафы, пени и неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору. Проценты по ипотечным кредитам в период каникул не начисляются, а на кредитные карты и потребительские ссуды начисляются в меньшем размере.

Заемщик вправе погасить кредит досрочно во время кредитных каникул, при этом в первую очередь платежи будут направлены на погашение тела кредита, а льготный период не будет прерван. В любой момент заемщик может прервать кредитные каникулы.

Для этого ему достаточно оправить соответствующие уведомление в банк.

Подтверждающие документы

Документы, подтверждающие снижение уровня доходов, подавать вместе с заявлением не обязательно.

Их нужно предоставить в течение 90 дней после того, как банк рассмотрит заявление и начнет действовать льготный период.

Если есть уважительная причина, по которой заемщик не сможет предоставить документы вовремя, по договоренности с банком указанный период может быть продлен еще на 30 дней.

К подтверждающим документам относятся:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы с места работы.
  2. Выписка из центра занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного.
  3. Больничный лист, выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Банк имеет право самостоятельно обратиться за информацией о доходах заемщика в ПФР, ФНС, ФСС или ФОМС, проинформировав об этом заявителя. Причем согласия клиента на такой запрос не требуется — оно считается полученным с направления им заявления о предоставлении льготного периода.

Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в ПФР можно сформировать и отправить в банк напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг. Для этого нужно выбрать услуги «Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ» и «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».

Далее необходимо выбрать в специальном справочнике нужный банк и отправить сформированные документы на его электронный адрес.

Если заемщик не сможет предоставить доказательств своей неплатежеспособности, условия кредитования вернутся к прежним.

Кроме того, образуется просроченная задолженность, за которую будет начислена пеня.

Как оплачивать кредиты после льготного периода

После окончания льготного периода заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора.

Все платежи, которые он отложил на время каникул, переносятся на конец графика выплат, а общий срок кредита увеличивается на время льготного периода.

Банк России предупредил, что отсрочка по платежам в рамках кредитных каникул, не будет бесплатной для заемщиков. Проценты придется погасить после окончания льготного периода.

  • Кредитные карты: начисленные за льготный период проценты заемщик должен выплатить в течение 2 лет (24 месяцев) равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после окончания кредитных каникул.
  • Ипотека: невыплаченные во время льготных каникул платежи по основному долгу и процентам по жилищному кредиту заемщик должен выплатить после погашения ипотеки равными ежемесячными платежами.
  • Потребительский кредит: начисленные за льготный период проценты, а также пени и штрафы, образовавшиеся до начала каникул, заемщик выплачивает ежемесячными платежами после погашения потребительского кредита.

Что делать, если каникулы не предоставляют

Если размер долга заемщика превышает установленные Правительством лимиты, он все равно может обратиться к кредитору для реструктуризации кредита.

Некоторые банки заявили о своей готовности оказать поддержку своим клиентам, которые не могут продолжать обслуживать кредиты из-за мероприятий по борьбе с распространением коронавируса в России.

Например, в банке ВТБ появилась специальная программа «Кредитные каникулы» с возможностью пропуска трех платежей.

Сбербанк готов предложить своим заемщикам собственные гибкие программы реструктуризации.

В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, КПК и МФО стараются идти навстречу своим клиентам. Ведь гораздо проще договориться с заемщиком о приемлемых условиях погашения долга и получить свои деньги назад, чем требовать взыскать долги через суд.

Добавим, что с лета 2019 года действует закон об ипотечных каникулах, но на других условиях.

При этом если заемщик воспользуется кредитными каникулами по новому закону, у него все равно остается право в будущем попросить об отсрочке платежей по закону об ипотечных каникулах.

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/kreditnye-kanikuly-ukaz-prezidenta-2020/

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: