Мошенничество в сфере страхования совершенно представителем страховой компании

Содержание
  1. Мошенничество в сфере страхования: примеры и наказание
  2. Мошенничество в страховой сфере
  3. Примеры мошенничества в страховой среде
  4. Как пожаловаться на мошенничество
  5. Ответственность за мошенничество
  6. Заключение
  7. Виды мошенничества в сфере страхования
  8. Виды
  9. Нарушения со стороны сотрудников страховой
  10. Мошенничество клиентов СК
  11. Наказание
  12. Судебная практика
  13. Как не стать жертвой
  14. Мошенничество в сфере автострахования: как обманывают при оформлении полисов ОСАГО и как не платить мошенникам
  15. Что собой представляет страховое мошенничество
  16. Почему возрастает количество случаев мошенничества в автостраховании
  17. Какие существуют схемы мошенничества в сфере страхования ТС
  18. Махинации СК и их сотрудников
  19. Мошенничество застрахованных
  20. Обман с участием третьих лиц
  21. Как определить обман при оформлении страхового полиса на авто
  22. Что делать, если обманули с автостраховкой
  23. Судебная практика по мошенничеству с автомобильной страховкой
  24. Какое наказание предусмотрено за мошенничество в сфере автострахования
  25. Мошенничество в сфере автострахования: ТОП-5 уголовных дел
  26. ТОП-5 уголовных дел с КАСКО и ОСАГО
  27. Инсценировка аварии
  28. Спланированный угон
  29. Подделка страхового полиса
  30. Создание сайтов-клонов страховых
  31. Подставные Европротоколы
  32. Процент раскрытия преступлений
  33. Подход ЦБ РФ к искоренению мошенничества

Мошенничество в сфере страхования: примеры и наказание

Мошенничество в сфере страхования совершенно представителем страховой компании

На сегодняшний день сфера страхования является одной из самых быстроразвивающихся. Имущество, жизнь, здоровье, кредиты и многое другое – все это можно застраховать, обратившись в специальные организации. К сожалению, все чаще встречаются и случаи страхового мошенничества.

Причем, обмануть могут как страховые компании, так и обычные граждане. По закону Российской Федерации регулирует мошенничество в сфере страхования статья 159.5 Уголовного Кодекса РФ. Там же прописаны основные виды наказания, предусмотренные за подобные преступления.

Мошенничество в страховой сфере

Постараемся подробно разобраться, в чем заключается суть вышеупомянутого закона и какие положения он содержит.

Статьей 159.5 Уголовного Кодекса РФ предусматривается привлечение к уголовной ответственности за совершение страхового мошенничества.

Оно может быть совершенно в виде хищения имущества, принадлежащего страховой компании, страхователю или третьему лицу путем ложного сообщения о возникновении страхового случая, а также путем предоставления недостоверной информации о сумме возмещения страховки. Объективная сторона преступления будет заключаться именно в совершении данных действий.

Чтобы лучше понимать суть рассматриваемой статьи, обратимся к Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы. Так, страховым случаем может явиться ДТП, пожар, смерть или болезнь гражданина, достижение пенсионного возраста и т.д.

Кроме того, в пункте 3 статьи 10 данного закона, страховая выплата (страховое возмещение) определяется как сумма денег, которая выплачивается при возникновении страхового случая. Иногда размер страховой суммы определяется законодательством, иногда – договором страхования.

Мошенничество можно разделить на активное и пассивное. Пассивным обманом считается замалчивание какой-либо информации или сокрытие фактов с целью получения выгоды, путем хищения средств. Активный обман представляет собой предоставление заведомо ложной или намеренно искаженной информации, фальсификацию документов и прочие действия, которые могут привести пострадавшего к заблуждению.

Чаще всего происходит именно предоставление фальшивых документов, например, свидетельств о рождении, справок о ДТП, экспертных заключений. Некоторые судьи квалифицируют саму подделку бумаг как основание для привлечения к ответственности, другие же полагают, что такие действия являются лишь средством совершения мошенничества по статье 159.5 УК РФ.

Субъектами мошенничества по закону могут выступать следующие категории лиц:

  1. Сотрудники страховой компании – люди, работающие в страховой организации и ее непосредственные руководители.
  2. Страхователи – физические лица, которые заключают с клиентом договор страхования или которые имеют статус страхователя по закону. Они совершают страховой взнос в пользу страховщика, который считается платой за оказание услуг.
  3. Застрахованные лица – люди, на чье имя заключается договор страхования.
  4. Выгодоприобретатели – граждане, претендующие на получение страховых выплат при возникновении страховой ситуации.

Все эти лица в обязательном порядке должны подходить под категорию субъекта преступления, то есть быть вменяемыми и достигшими возраста шестнадцати лет.

Также, можно говорить о субъективной стороне преступления в сфере страхования.

Она имеет место быть, если мошенничество было совершено с прямым умыслом, а именно субъект понимал, что его действия противоречат закону и могут навредить другим гражданам, но все равно пошел на совершение преступных действий. Желание обогащения за чужой счет – таким является мотив преступления, в соответствии со статьей 159.5 УК РФ.

Стоит также заострить внимание на квалифицированном мошенничестве в страховой сфере. По закону к квалифицирующим признакам мошенничества относятся:

  1. Страховое мошенничество было совершено группой лиц по предварительному сговору или же физическому лицу было причинен большой ущерб (учитывается имущественное положение пострадавшего, но сумма не может составлять менее пяти тысяч рублей).
  2. Страховое мошенничество было совершено лицом, которое использовало сове служебного положение для совершения данного правонарушения, а также мошенничество в крупном размере (более полутора миллиона р.).
  3. Страховое мошенничество было совершено при участии организованной группы или в особо крупном размере (более шести миллионов р.).

Как уже упоминалось ранее, мошенничество может быть совершено, как страхователем, так и страховщиком. Преступление со стороны страховщика чаще всего выражается в совершении незаконных действий сотрудниками страховой организации или посредниками, участвующими в процедуре страхования. Также отдельно квалифицируют создание фиктивных предприятий.

Так, согласно Уголовному Кодексу РФ, можно выделить следующие виды нарушений законодательства в этой среде:

  • статья 159.5 – мошенничество;
  • статья 160 – присвоение имущества или растрата;
  • статья 171 – фиктивная предпринимательская деятельность;
  • статья 173 – незаконная предпринимательская деятельность;
  • статья 201 – злоупотребление служебными полномочиями;
  • статья 204 – подкуп;
  • статья 291 – взятка;
  • статья 292 – подлог;
  • статья 325 – повреждение, уничтожение или похищение документации, печатей и иных атрибутов страховой деятельности.

Таким образом, мы видим, что страховщик может понести ответственность по многим статьям УК РФ. Все они предполагают совершение противоправных действий с целью получения финансовой прибыли.

Примеры мошенничества в страховой среде

К наиболее часто встречающимся примерам совершения мошеннических действий в сфере страхования можно отнести:

  1. Предоставление недостоверной информации о субъекте страхования при оформлении страхового полиса, такой как умышленное сокрытие факта наличия тяжелых болезней при страховании жизни и здоровья.
  2. Фальсификация информации о страховом случае (пример, отказ учитывать факт, что в момент автомобильной аварии водителем было лицо, не внесенное в страховой полис);
  3. Имитация страхового случая (подставное ДТП).
  4. Совершение преступления с целью завладеть средствами застрахованного лица (покушение на убийство застрахованного родственника).
  5. Намеренная порча застрахованного имущества
  6. Подписание договора страхования с несуществующими (фальшивыми) компаниями.

Как пожаловаться на мошенничество

Ответ на данный вопрос довольно прост: если вы стали свидетелем или участником страхового мошенничества, необходимо сразу же обратиться в органы полиции. Там будет необходимо составить заявление о мошенничестве, которое должно содержать ваши личные данные и описание произошедшей ситуации с указанием всех лиц, которые, по вашему мнению, причастны к данному нарушению.

В конце заявления обязательно пишется фраза «В виду вышеизложенного прошу возбудить в отношении указанного лица (лиц) уголовное дело по статье 159.5 УК РФ» и ставится подпись. На основании такого заявления полицией будет проведена предварительная проверка, результатом которой станет возбуждение или не возбуждение уголовного дела.

Ответственность за мошенничество

Уголовный Кодекс РФ предполагает различную степень привлечения мошенников в сфере страхования к ответственности, в зависимости от тяжести совершенного преступления.

Так, статья в статье 159.5 УК РФ прописано 4 вида ответственности:

  1. За преступную махинацию путем хищения имущества в виде обмана мошенник может получить штраф суммой до 120000 р. от заработной платы или иного дохода осужденного, 360 часов обязательного труда, до 1 года исправительных работ, ограничение свободы на срок до двух лет.
  2. За махинации, осуществляемые группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительно ущерба: штраф – до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы обвиняемого, обязательный труд – 480 часов, принудительные исправительные работы на срок до 2 лет, лишение свободы – до 5 лет.
  3. Махинации с применением служебного положения или мошенничество в крупном размере могут повлечь санкции до 500 000 тысяч рублей заработной платы или иного дохода мошенника, до 5 лет принудительных работ или до 6 лет тюремного заключения.
  4. Наконец, за мошенничество, совершенное организованной группировкой и в особенно крупном размере полагается взыскание штрафа до 1 000 000 рублей, лишение свободы – до 10 лет.

Также, в примечании к части 5 данной статьи рассматривается понятие тяжести ущерба:

  • значительный вред – более 10 000 рублей;
  • крупный – более 3 000 000 рублей;
  • особо крупный – от 12 000 000 рублей.

Именно таким образом назначается ответственность за мошенничество в сфере страхования. Судебная практика показывает, что состав преступления является решающим при передаче дела в суда, его дальнейшем рассмотрении и вынесении окончательного решения.

Заключение

Итак, в страховой сфере сейчас действительно встречается много случаев мошенничества. Необходимо понимать, что каждое из них может повлечь за собой уголовное наказание. Поэтому нужно тщательно проверять все страховые документы и ответственно относиться к страховому процессу. В случае обнаружения каких-либо противоправных действий – незамедлительно обращаться в полицию.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 938-86-71
+7 (812) 467-34-68
+7 (800) 350-24-63 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/shemy-moshennichestva-v-sfere-strahovaniya.html

Виды мошенничества в сфере страхования

Мошенничество в сфере страхования совершенно представителем страховой компании

Новые сферы рынка дают не только перспективу развития потребительского предложения, но также становятся базой для разработки новых схем мошенничества. Мошенничество в сфере страхования уже давно не новы, и используются во всём мире уже долгие годы. Однако знание того, как осуществляют свою деятельность аферисты, может помочь избежать множества неприятностей.

В статье мы расскажем о том, какие мошеннические схемы в сфере страхования существуют сегодня, и какие наказания ожидает нарушителей закона. Вы узнаете о том, как не стать жертвой злоумышленников, и чем заканчиваются разбирательства по подобным делам в суде.

Виды

Сперва, стоит разобраться, какие вообще бывают виды мошенничества в сфере страхования. Классифицировать мошеннические действия можно по-разному и в зависимости от множества критериев:

  • В зависимости от того, кто совершает преступление:
    1. Клиент прибегает к мошенничеству по отношению к страховщику;
    2. Мошенничество  со стороны страховой компании;
    3. Страховая компания фигурирует в качестве элемента или этапа осуществления аферы;
  • В зависимости от того на каком уровне организована афера, выделяют:
    1. «Любительское» мошенничество осуществляется в основном потребителями страховых услуг;
    2. «Профессиональное» мошенничество подразумевает существование продуманной схемы, где фигурирует структура преступного сообщества.

Таким образом, можно выделить 4 вида мошенничества в сфере страхования:

  1. Прямое мошенничество, к примеру, постановочный страховой случай;
  2. Косвенное мошенничество, когда обстоятельства можно считать фактическими, но сумма выплаты завышается, по причине искажения данных;
  3. Внешнее мошенничество, осуществляется заявителем или третьим лицом в рамках разбирательства по страховому случаю;
  4. Внутреннее мошенничество, подразумевает участие в афере сотрудников СК.

Наиболее часто встречающиеся мошеннические схемы, хоть и существуют довольно давно, но совершенствуются находчивыми махинаторами ежедневно по всему миру. Давайте разберёмся, какие аферы можно встретить в современном мире, в сфере страхования.

Нарушения со стороны сотрудников страховой

Страховые компании стараются избежать выплаты возмещения своим клиентам. Так рынок, нацеленный на клиента и помощь людям, попавшим в беду, превращается в поле для мошенничества. Как правило, мошенничество со стороны страховой, связанны именно с невыплатой страховых премий и базируется на договорных условиях соглашения.

Проработать отдельное законодательство, относящееся непосредственно к мошенничеству в сфере страхования, предлагают уже давно, но такие меры приняты только в отношении ОСАГО.

На сегодняшний день аферы страховщиков можно рассматривать со стороны Гражданского Кодекса, где прописаны условия заключения договора, и то какие действия со стороны страховой не могут быть легальными.

Составляя договор с клиентом, в котором присутствуют условия, которые невозможно выдвигать легально, СК прибегает к мошенничеству.

Даже внимательно прочитав текст договора, клиент  редко понимает, на какие именно условия он соглашается. Меж тем, пункты, которые могут относиться, к примеру, к возмещению страховых взносов по кредиту, не редко подразумевают отсутствие такой возможности.

Важно заметить, что отстоять свои права в суде может каждый, однако многие клиенты, просто опускают руки, столкнувшись с официальным отказом от страховой компании, что только укрепляет мошеннический рынок и даёт СК возможность обманывать всё больше граждан.

Мошенничество клиентов СК

Схем, которые применяются страхователями по отношению к страховой компании, можно назвать массу, однако по большей части они относятся или к страхуемому имуществу, или к данным о страховом случае. Наиболее частыми схемами, которые применяются клиентами по отношению к страховым, можно считать следующие:

  1. Заявитель при оформлении договора предоставляет не полную информацию о страхуемом объекте;
  2. Страхователь заявляет на больший объём возмещения, при  наступлении страхового случая;
  3. Объект имущества страхуется несколько раз, в разных страховых компаниях;
  4. Незастрахованные объекты страхуются уже после наступления ущерба;
  5. Страхователь инициирует страховой случай, с целью получения страховой выплаты;
  6. Подставные и инсценированные страховые случаи.

Важно заметить, что суть работы страхового агента состоит в том, что он проверяет факты, относящиеся к страховому случаю, с целью выявления всех аспектов, которые могут позволить избежать возмещения. В тех ситуациях, когда подобные факты выявляются, со стороны страховой следует отказ, однако при выявлении мошеннических действий судебного разбирательства и обвинений страхователю не избежать.

Наказание

Наказание за мошенничество прописано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ, и предполагает крупные штрафы и заключение. В отношении нарушителя могут быть предприняты следующие меры:

  • Если преступник действовал один:
    • Штрафы до 120 000 рублей или совокупного дохода нарушителя;
    • Обязательные работы на срок до 360 часов;
    • До года исправительных работ;
    • Ограничение свободы на срок до 2 лет;
    • Принудительные работы на срок до 2 лет;
    • Арест до 120 суток.
  • Если действовала группа лиц:
    • Штраф до 300 000 рублей;
    • Обязательные работы на срок до 540 часов;
    • Исправительные работы на срок до 2 лет;
    • 1 год ограничения свободы и принудительные работы на срок до 5 лет;
    • Лишение свободы на срок до 4 лет.

Стоит понимать, что такие наказания применяются чаще к страхователям, нежели к страховщикам, поскольку доказать факт мошенничества со стороны страховой удаётся довольно редко. Не стоит пренебрегать законами РФ, и идти на мошенничество, ведь большой процент афер раскрывается ещё на этапе заявления о происшествии.

Судебная практика

Стоит понимать, что факт мошенничества не просто подтвердить. Суд принимает во внимание все обстоятельства правонарушения, которые указывают на состав преступления, относящийся к ст.159 УК РФ.

По статистике судом выносится более 60 % обвинительных приговоров, связанных с мошенничеством в сфере страхования.

Основными условиями, которые могут быть приняты судом, как основания для рассмотрения дела по статье «Мошенничество», стоит считать обман и злоупотребление доверием, с целью овладения имуществом.

Если вы стали жертвой мошенничества со стороны страховой компании, то обязательным будет не только грамотно заявить о нарушении своих прав, но также подготовить обращение в суд по всем правилам ГПК РФ.

Стоит обратиться к грамотному юристу, который сможет оказать вам помощь на всех этапах защиты собственных  интересов.

Его услуги можно будет покрыть из кармана страховой, если факт нарушения закона будет подтверждён.

Как не стать жертвой

К сожалению, сегодня мошенничество со страховкой встречается повсеместно. Вы можете стать жертвой злоумышленников, которые инсценируют аварию  на дороге, с целью получения страховой выплаты. В таких ситуациях не стоит идти навстречу преступникам, а самому обратиться в ГИБДД и к автоюристу страховой, которые могут прибыть на место происшествия.

Для того чтобы не допустить нарушения прав со стороны страховой компании, необходимо грамотно изучить предлагаемый договор страхования.

Вы вправе требовать разъяснения от сотрудников страховой компании, но более подходящим методом будет обратиться к юристу. Можно запросить экземпляр типового договора страхования в СК, и отправиться с ним к юристу, для анализа текста соглашения.

Так вам удастся избежать множества проблем в будущем и работать со страховой, которая не обманывает граждан.

Источник: https://antistrahovoy.ru/vidy-moshennichestva-v-sfere-strahovaniya.html

Мошенничество в сфере автострахования: как обманывают при оформлении полисов ОСАГО и как не платить мошенникам

Мошенничество в сфере страхования совершенно представителем страховой компании

Мошенничество в сфере автострахования существует не первый год. При этом, незаконными схемами пользуются как обычные граждане, так и сами страховщики. Статистика показывает, что постоянно происходит возрастание количества случаев мошенничества. Также создаются новые сложные схемы с большим количеством участников.

От незаконных действий страдают порядочные граждане и организации. От этого постоянно увеличивается стоимость страхования, а компании несут крупные убытки. Во многих организациях уже созданы специальные отделы, которые ведут деятельность по выявлению и пресечению новых афер.

Что собой представляет страховое мошенничество

Мошенничество – это незаконная деятельность, которая при наличии определенных признаков образует состав преступления.

Мошенничество в сфере автострахования можно рассматривать с 2 позиций. Первая – со стороны страхователей (водителей, оформивших полис). Своими действиями они пытаются обмануть страховую компанию с целью получения страховой компенсации, либо увеличения ее размера. Наиболее часто это выражено в проведении «автоподстав», хотя встречаются и другие схемы.

Также распространено приобретение полиса ОСАГО с помощью ложных документов. В этом случае страховка не имеет юридической силы и считается недействительной.

Мошенники со стороны страховщиков также встречаются. Иногда схемы сводятся к вводу заведомо неверных данных, чтобы увеличить минимальную стоимость ОСАГО.

Для водителей же наиболее опасны мошеннические организации, которые вообще не имеют лицензии и не вправе заниматься страховой деятельностью. Они могут продавать полисы по обычной или заниженной цене, однако смысла от них нет, поскольку они недействительны в любом случае. В дальнейшем вернуть свои деньги может быть проблематично.

В отличие от физических лиц, для организаций не предусмотрена уголовная ответственность (их вообще нельзя привлекать к УО). Поэтому вопрос о привлечении компании за совершение мошеннических действий является сложным – в первую очередь, наказываются сотрудники и руководство, в зависимости от имеющегося состава преступления.

Почему возрастает количество случаев мошенничества в автостраховании

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств постоянно развивается. Недобросовестные граждане изобретают новые схемы, которые неизвестны компаниям. В основе всего этого лежит желание легкого заработка, поскольку за простой обман можно получить сотни тысяч рублей.

С каждым годом проблема становится все более острой. Возрастает не только количество профессиональных мошенников, но и новичков, никогда раннее не занимавшихся подобным. Вместе с развитием рынка страхования происходит его постепенная криминализация.

Методы становятся более сложными и продуманными, увеличиваются суммы. В ряде регионов создаются целые коррупционные цепочки, в которые входят даже сотрудники правоохранительных органов.

Согласно официальным данным ЦБ, уровень мошенничества в данной сфере достигает 30%. От этого страдают компании, которые постоянно несут расходы и честные водители. Сегодня им гораздо сложнее получить выплату, когда на это есть все основания по закону. Компании видят потенциальных мошенников во всех клиентах, поэтому затягивают сроки, крайне подробно проверяют и чаще отказывают.

Какие существуют схемы мошенничества в сфере страхования ТС

Все виды мошенничества со страхованием можно разделить на 2 основных категории:

  • мошенничество страховых компаний;
  • обман со стороны клиентов.

В связи с развитием электронной формы страхования, в последние годы появились абсолютно новые схемы мошенничества с Е-ОСАГО, которыми также активно пользуются обе стороны.

Каждый вид имеет собственные схемы и особенности. При этом существенно различаются способы и сущность обмана, поэтому следует рассмотреть их по отдельности.

Махинации СК и их сотрудников

Незаконные действия свойственны не только водителям, но и крупным страховым организациям. Проводимые опросы показывают, что люди не доверяют страховщикам и считают, что они занимаются нечестной деятельностью. Это частично верно, поскольку в некоторых компаниях совершаются мошеннические действия как на уровне рядовых сотрудников, так и со стороны руководства.

Наиболее распространены следующие формы мошенничества:

  • Проставление неправильной даты в полис. Для водителей, признанных виновными в ДТП, оформление новой страховки увеличивается в цене. По сговору с сотрудником, ОСАГО оформляется задним числом, еще до официальной регистрации ДТП. Получается, что история водителя чиста и не применяются повышенные коэффициенты. Однако в последнее время все действия проходят проверку через единую базу РСА, что исключает такую возможность. Подобные махинации проходят только с агентами, которые выписывают бланк от руки.
  • Завышение причиненного ущерба и увеличение стоимости минимального ремонта. По договоренности между пострадавшим водителем и сотрудником компании, специально вписываются несуществующие повреждения, что влечет увеличение стоимости ремонта и размера страховой выплаты. Также в сговор может привлекаться эксперт, который должен дать заключение о размере причиненного вреда. После получения компенсации клиент отдает часть денег сотруднику, в результате чего оба имеют выгоду.
  • Продажа недействительных полисов. Осуществляется как страховыми компаниями, так и мошенниками, представляющимися за них. Некоторые сотрудники в обход правил продают пустые и незаполненные полисы по низким ценам. Также встречаются организации, которые под видом страховщиков продают подделки ОСАГО. При этом, цена на документ обычно ниже среднего.После появления официальной возможности покупки ОСАГО через интернет, стало развиваться направление электронного мошенничества. В этом случае найти и наказать мошенника очень сложно.

Мошенничество застрахованных

Мошенничество наиболее развито со стороны водителей, желающих незаконно получить выплату, либо увеличить ее размер. Для этого они прибегают к следующим схемам:

  • Покупка заведомо поддельного документа с целью экономии денег (фальшивый полис обычно стоит дешевле настоящего). С высокой вероятностью сотрудники ГИБДД не смогут отличить подделку от оригинала, поэтому водитель сможет ездить и не получать штрафы за отсутствие ОСАГО. Однако в случае аварии и обращения к страховщику подделка будет легко обнаружена, и получить по ней выплаты не получится.
  • Завышение размера причиненного ущерба. Для этого необходимо отдельно договариваться с экспертом, поскольку требуется его заключение.
  • Фальсификация обстоятельств аварии – самый распространенный способ. Несколько водителей договариваются между собой и инсценируют аварию. Одна из сторон специально признает всю вину, поэтому страховщик производит выплату. Для получения максимальной выгоды аферисты подбирают специальные марки и модели автомобилей, которые высоко ценятся. Однако в последние годы сложность осуществления схемы значительно возросла из-за введённых правил по направлению автомобиля на ремонт.
  • Инсценировка угона автомобиля. За угон автомобиля водителю положена существенная выплата по КАСКО. Поскольку доказать факт инсценировки сотрудникам правоохранительным удается не всегда, схемы зачастую остаются нераскрытыми.

Обман с участием третьих лиц

Зачастую для осуществления мошеннической схемы требуется привлечение иной стороны:

  • Сотрудник ГИБДД может составить протокол с внесением в него заведомо ложных сведений. Иногда оформление происходит без выезда на место происшествия. Наибольшая ответственность в этом случае предусмотрена именно для сотрудника ГИБДД и зависит от фактически совершенных действий (ст. 159, 285, 286, 290 УК РФ).
  • Эксперт по договоренности с заинтересованными лицами может дать заведомо ложное заключение. Обычно завышается размер ущерба, отчего увеличиваются положенные выплаты. За дачу заведомо ложного заключения эксперту грозит ответственность согласно ст.307 УК РФ.

Мошенники могут привлекать и других лиц, все зависит от конкретного случая.

Как определить обман при оформлении страхового полиса на авто

В первую очередь, стоит проверить лицензию организации. Если ее нет, компания не может заниматься страховой деятельностью.

Следует обращать внимание на известность организации. Крупные страховщики не будут заниматься страховым мошенничеством – это станет серьезным ударом по репутации.

Главным признаком обмана является цена значительно ниже рыночной. Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких коэффициентов, часть из которых устанавливается законом и не подлежит самостоятельному изменению.

В последнее время стало развиваться мошенничество с электронными полисами ОСАГО. В интернете множество сайтов и сервисов, предлагающих быстро и дешево получить полис. Обычно мошенники просят скинуть сканы документов и перевести деньги на карту, по реквизитам или в электронный кошелек. От таких предложений нужно сразу отказываться – скорее всего это обман.

Важно отметить, что у всех крупных страховщиков, при продаже электронных полисов, вводом данных занимается сам клиент без вмешательства сотрудника.

Что делать, если обманули с автостраховкой

В случае обмана наиболее сложно защитить свои права будет обычному гражданину. Большинство мошенников работает через подставных лиц и однодневные компании, поэтому правоохранительные органы не всегда в силе привлечь виновных к ответственности. Ситуация осложняется при оформлении через интернет.

Действия пострадавшего при недействительном полисе:

  • Eсли оказалось, что полис поддельный, для начала необходимо обратиться в страховую компанию, которая оформила страховку, возможен сбой системы и это легко устранить.
  • Если установлено, что полис точно поддельный, пострадавшему нужно обратиться в органы полиции, известить о мошенничестве страховой компании. Когда и это не помогает, необходимо подать иск в суд.
  • Также необходимо оформить новый полис ОСАГО, так как настоящий полис фальшивый.
  • Необходимо ответственно подходить к страхованию автомобиля, проверяя достоверность страховки при оформлении.

Активная борьба с мошенничеством ведется не только на законодательном уровне, но и самими страховщиками:

  • Была создана единая база РСА, через которую проходят все виды страхования.
  • В судебном порядке блокируются сайты, выдающие себя за известных страховщиков.
  • Проверяются все документы и проводятся дополнительные экспертизы.

Судебная практика по мошенничеству с автомобильной страховкой

Для привлечения виновного лица к ответственности требуется собранная и подготовленная доказательная база. Во многом это зависит от работы правоохранительных органов.
Если уголовное дело попало в суд, с большой вероятностью будет вынесен обвинительный приговор.

Также суды часто удовлетворяют гражданские иски и назначают выплату компенсаций пострадавшим от мошенников лицам.

Какое наказание предусмотрено за мошенничество в сфере автострахования

Мошенничество в сфере страхования является уголовно наказуемым преступлением, за которое предусмотрена юридическая ответственность. Привлечь к УО можно только физическое лицо, но не юридическое.

Наказание зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. Например, для граждан, занимающихся автоподставами, ответственность наступит по ст. 159.5 УК РФ.

Санкция предусматривает наказание в виде штрафа до 1 миллиона рублей и лишения свободы до 10 лет (зависит от квалификации деяния и части статьи).

Дополнительно может возникнуть УО за дачу взятки (291 УК РФ), подделку документов (327 УК РФ), фальсификацию доказательств (303 УК РФ).

Должностных лиц (в первую очередь сотрудников ГИБДД) могут привлечь за получение взятки (290 УК РФ), мошенничество (159 УК РФ), злоупотребление/превышение должностных полномочий (285/286 УК РФ).

За выдачу заведомо ложного заключения экспертом по оценке ущерба транспортному средству предусмотрена ответственность по ст.307 УК РФ.

Таким образом, в последнее время, мошенничество в сфере страхования ОСАГО сильно распространено как со стороны клиентов, так и страховых компаний. Государством предусмотрены различные меры наказания, вплоть до лишения свободы.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/voprosy-po-strahovaniyu-avto/moshennichestvo-v-sfere-avtostrakhovaniya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/moshennichestvo-v-sfere-avtostrahovaniia-kak-obmanyvaiut-pri-oformlenii-polisov-osago-i-kak-ne-platit-moshennikam-5e0375622fda8600b089db5e

Мошенничество в сфере автострахования: ТОП-5 уголовных дел

Мошенничество в сфере страхования совершенно представителем страховой компании

5 ноя 2019

2122

По оценкам страховых служб, около 20% всех денежных возмещений уходят в руки мошенников. Аферисты наносят весомый ущерб всей системе страхования и часто остаются безнаказанными. Согласно статистике, из всех заявленных случаях мошенничества лишь 23% завершились закрытием уголовного разбирательства и вынесением приговора преступникам.

Существует несколько видов мошенничества, которые чаще всего встречаются «на дорогах» и в таких аферах можно поучаствовать без своего желания. Порой люди узнают, что стали жертвами обманщиков уже после совершенной «сделки». Чтобы быть в курсе событий уголовной сферы страхования, предлагаем вам рассмотреть 5 наиболее частых схем мошенников.

ТОП-5 уголовных дел с КАСКО и ОСАГО

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отметил, что основная часть мошенничества ложится на долю ОСАГО. На этот вид страхования приходится около 90% всех заявлений, так как это обязательный вид защиты своей автогражданской ответственности.

Инсценировка аварии

Первым по популярности видом мошенничества, по мнению газеты «РБК», является инсценировка аварии с целью получения выплаты по страховому полису. В этой схеме участвует машина с заранее имеющимися повреждениями от прошлых ДТП либо со специально поставленными изъянами перед мнимой аварией.

Вместе с этим люди специально вводят недостоверные данные в договор страхования либо в протокол ДТП с целью увеличения денежного возмещения и(или) сокрытия важных обстоятельств столкновения, которые в свою очередь влияют на размер страховой выплаты.

Например, в Челябинске 30 апреля 2019 года была арестована группа из 17 человек, которые на протяжении 4 лет намеренно совершали аварии на своих автомобилях. После ДТП они обращались в пункты оформления дорожно-транспортных происшествий и предоставляли ложные данные о самой аварии и ее участниках.

Затем документы отправлялись в страховые компании, которые выплачивали деньги «пострадавшим». Согласно данным МВД по Челябинской области, 17 человек обманули 4 страховые организации на сумму более 2ух миллионов рублей. По одной из применяемых схем, автомобили оформлялись на подставных лиц за определенное вознаграждение.

Мнимые «владельцы» получали страховые выплаты и передавали деньги инициаторам. В итоге судебного разбирательства 17 человек были обвинены в 12 преступлениях по статье 159.5 УК РФ.

По результаты обыска по месту жительства были изъяты: • 4 автомобиля; • фиктивные документы по страховым случаям;

• банковские карты, жесткие диски компьютеров и деньги. Для возмещения ущерба, причиненного страховым компаниям, был наложен арест на имущество обвиняемых на сумму более 3,6 миллиона рублей.

Спланированный угон

Второй по популярности вид мошенничества в автостраховании – это спланированный угон группой лиц по сговору. Данная схема очень трудна в реализации, так как проверяется срок подачи заявления, чем позже будет заявлено, тем выше шанс, что полиция заподозрит акт мошенничества.

После рассмотрения автоматически заводится уголовное дело вместе и розыскными действиями. Например, в Новосибирске 16 июля 2019 года было совершенно мошенничество по статье 159.5 УК РФ путем кражи автомобильного средства группой лиц с целью получения страховой выплаты в особо крупном размере.

Обвиняемый совместно с соучастником «похитил» собственное авто и подал заявление в полицию. Схема мошенничества выглядела так: в обговоренное место обвиняемый пригнал свое ТС, а через некоторое время автомобиль вскрыл и угнал его соучастник.

В ходе расследования выяснилось, что инициатором являлся владелец машины, а другое лицо участвовало в схеме за определенную долю от будущей страховой выплаты. В результате обвиняемого приговорили к лишению свободы на 1 год.

Подделка страхового полиса

Третий по популярности и самый легкий в осуществлении способ обмана в сфере автострахования – подделка официального документа полиса ОСАГО. Например, 5 декабря 2019 года в Москве было задержано 11 человек.

Схема обмана выглядела так: потерпевший приезжал в автосервис с целью починить авто, а ему говорили, что его страховой полис недействителен и предлагали оформить новый. Мошенники использовали имя Московской компании и открыли «колл-центр» для конспирации в Крыму.

Аферисты пользовались специальными компьютерными программами, которые шифровали всю входящую и исходящую информацию. Согласно данным МВД, потерпевшими признано 102 человека московского региона, а материальный ущерб превышает 5 миллионов рублей.

При обыске у обвиняемых были изъяны поддельные документы, деньги, мобильные телефоны. На данный момент возбуждено несколько уголовных дел.

Создание сайтов-клонов страховых

Четвертый способ обмана принадлежит интернет-мошенникам, которые с появлением Е-ОСАГО стали создавать сайты-клоны известных брендов. Мошенничество осуществляется по следующей схеме: человек, попадая на сайт лжестраховой компании, привычным для себя образом оформляет полис.

После оплаты он либо ничего не получает, либо ему приходит поддельный документ на почту, который не зафиксирован в базе РСА. Почему же люди не могут отличить оригинальные сайты от подделок? Потому что единственное отличие этих двух страниц – это ссылка. И только внимательный человек может сразу заметить обман.

Данную информацию подтвердили компании ПАО «Росгосстрах» и «ВСК»: «адреса лжесайтов очень схожи с оригиналами и чаще всего регистрируются на анонимных лиц». Первые компании, которые попали под «удар» – «Росгосстрах» и «РЕСО».

Из-за начавшихся обманов Центральный Банк России ввел новую меру борьбы с мошенничеством – теперь все официальные сайты страховых компаний маркируются «синим кругом с белой галочкой». Эти действия помогают людям выбирать проверенные сайты и не попадаться на уловки аферистов.

Сейчас в 2019 году процент интернет-мошенничества снизился.

Раньше обман выглядел так: в 2017 году гражданин обратился в компанию «РЕСО» с претензией, на то, что после оплаты на сайте организации ему не пришел страховой полис на почту. Он также представил копию страницы сайта, на котором произвел оплату. При проверке обращения работники организации обнаружили, что оформление документа произошло на фальшивом сайте.

Подставные Европротоколы

Закрывает рейтинг ТОП-5 уголовных дел в сфере автострахования – фальсификация Европротокола. После того как у граждан появилась возможность оформлять ДТП самостоятельно, некоторые лица стали придумывать схемы мошенничества с данным документом.

Цель деяния – это материальное обогащение путем создания ложных обстоятельств аварии либо самого инцидента с последующим получением страховой выплаты от компании. Например, в Волгограде на молодого человека было заведено уголовное дело по ст. 327 УК РФ.

В ходе разбирательства выяснилось, что подозреваемый изготовил поддельный Европротокол с участием своего авто, вписал в него несуществующего виновника и свидетелей с целью получения денежного возмещения от страховщика.

В итоге за использование поддельных документов обвиняемого приговорили к штрафу в размере 80 тысяч рублей и лишению свободы на полгода.

Процент раскрытия преступлений

Процент возбужденных и раскрытых уголовных дел низок из-за малого опыта сотрудников правоохранительных органов в расследовании таких правонарушений, а иногда и из-за отсутствия желания заниматься этим серьезно, сообщает заместитель ген.директора компании «МАКС» Виктор Алексеев.

Также это происходит из-за отсутствия сплоченности действий полиции, страховых организаций и экспертно-криминалистического центра УВД.

Кроме этого, по закону страховщикам дано всего 10 календарных дней для выявления акта мошенничества, из-за чего довольно часто компания не успевает найти основания для решения о признании обращения клиента обманом и подать соответствующие документы в полицию.

Также не исключена вероятность, что и сами страховые компании не хотят, чтобы дело доходило по уголовного разбирательства. Например, когда сами сотрудники организации являются участниками сговора.

Подход ЦБ РФ к искоренению мошенничества

Центральный Банк России понимает важность искоренения мошенничества на страховом рынке. Он считает, что проблема должна решаться комплексными действиями и усилением регулятивных мер.

Со стороны страховых компаний и сообществ, правоохранительных органов и местных властей каждого субъекта Российской Федерации, особенно в тех районах, которые считаются самими криминалистическими в стране.

В свою очередь ЦБ РФ создал межведомственную рабочую группу, которая приняла решение о повышение качества информационного взаимодействия, а также создании методических бумаг о правилах расследования актов мошенничества в сфере автострахования.

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: