Может ли страховщик вернуть компенсацию

Содержание
  1. Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО — что делать и как избежать регресса
  2. Что такое регресс в страховании
  3. Когда страховщик может взыскать средства в порядке регресса
  4. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП
  5. Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП
  6. Снижение размера выплат
  7. Признание ответчика невиновным в ДТП
  8. Может ли страховая компания взыскать деньги по КАСКО
  9. Как избежать регресса по ОСАГО
  10. Срок исковой давности по регрессу
  11. Как быть, если после ДТП страховая требует возместить ущерб?
  12. Возможно ли частичное возмещение?
  13. В каких случаях требуется возмещать?
  14. Досудебная практика
  15. Порядок оформления претензии
  16. Юридическая помощь
  17. Могут ли страховщики смошенничать?
  18. Возврат страховки – как вернуть деньги за страховку, вопрос о возврате денег за страховку: могу ли я вернуть кредитную страховку
  19. Возврат при частичном досрочном погашении
  20. Возврат страховки при полной оплате кредита
  21. Есть ли выгода в возврате страховки
  22. Как вернуть страховку жизни по ОСАГО
  23. Отказ от ОСАГО
  24. Документы для возврата ОСАГО
  25. Заключение
  26. Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП
  27. Что такое возмещение ущерба страховой компании с виновника ДТП
  28. Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО
  29. Основания для взыскания
  30. Когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП
  31. Можно ли и как избежать регресса
  32. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО: расторжение договора и возврат страховки при продаже автомобиля, какие документы нужны
  33. Что служит поводом обращения в страховую компанию (СК) для аннулирования полиса
  34. Смена собственника
  35. Гибель ТС
  36. Сроки подачи заявки в СК
  37. Как произвести калькуляцию суммы возврата
  38. Как вернуть деньги по страховке ОСАГО
  39. Кто имеет право на возврат
  40. Сроки выплаты денег
  41. Что делать если СК не хочет возвращать средства

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО — что делать и как избежать регресса

Может ли страховщик вернуть компенсацию

В последние годы автомобилисты все чаще сталкиваются с исками страховщиков, требующих возмещения средств, выплаченных по ОСАГО пострадавшим в аварии. Несмотря на наличие полиса, суды могут взыскать деньги с виновника ДТП. Для того чтобы защитить свои права, водителям необходимо знать нюансы обязательного страхования.

Изучение законодательства даст понимание того, имеет ли право страховая компания предъявлять регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО, и можно ли выиграть в суде по иску с неправомерными претензиями.

Что такое регресс в страховании

Согласно Гражданскому Кодексу РФ человек или организация обязаны полностью возместить вред, допущенный в результате их действий (п. 1 ст. 1064). Но в том же пункте прописано, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Обстоятельства, при которых по обязательствам виновника происшествия отвечает иной гражданин или организация, предусматриваются законом или договором. Например, за вред, причиненный работником компании, отвечает работодатель (ст. 1068 ГК РФ), а за действия несовершеннолетних детей ответственность несут их родители (ст. 1073, 1074).

После выплаты возмещения предприятие или человек, понесшие затраты в результате чужих деяний, может взыскать оплаченные средства непосредственно с виновного лица.

Такая возможность предусмотрена п. 1 ст. 1081 ГК РФ. Право требовать возмещения средств с виновника происшествия носит название регресса или обратного требования.

Применительно к страховому бизнесу, а в частности к страхованию ответственности, действуют другие принципы. Страховщик берет на себя риски наступления определенных событий, за это получает плату со своих клиентов. При страховании автогражданки страховая компания (СК) обязуется оплатить вред, причиненный водителем, застраховавшим свою ответственность.

Если бы после каждой выплаты страховщик взыскивал деньги с водителя, терялся бы сам смысл заключения договора. Зачем человеку полис, если все равно придется платить за нанесённый ущерб? Поэтому право регресса возникает лишь в исключительных случаях.

Они предусматриваются законом или договором. Варианты ситуаций, при которых допускается обратное требование по автогражданке, перечислены в п. 1 ст. 14 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств» от 25.04.02 г.

(далее закон «Об ОСАГО», ФЗ-40).

Когда страховщик может взыскать средства в порядке регресса

Страховая компания — это коммерческое предприятие. Основная цель деятельности СК — извлечение прибыли. Для расчета страховой премии высчитывается вероятность наступления того или иного события.

Однако не все обстоятельства можно учесть. Например, нельзя предусмотреть намерения застрахованного лица. Поэтому любые действия, способствующие наступлению страхового события, рассматриваются как основание для отказа в выплате, или для регресса, если денежные средства перечислены.

Другие ситуации возникновения обратного требования — несоблюдение условий договора, сокрытие обстоятельств, влияющих на размер страховой премии и т. п. ОСАГО — обязательное страхование, условия которого регулируются законом.

Все основания для регресса перечислены в нормативном акте (ст. 14 закона «Об ОСАГО»). Других причин для иска страховщика к страхователю с обратным требованием быть не может.

Страховая компания может взыскать деньги с виновника в случае:

  1. Умышленного причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего.
  2. Отсутствия у виновника права управления автомобилем.
  3. Алкогольного, наркотического опьянения водителя.
  4. Сокрытия с места аварии.
  5. Виновник не вписан в полис ОСАГО.
  6. ДТП произошло в период времени, не предусмотренный страховым договором.
  7. Транспортное средство под управление виновного лица не прошло техосмотр, либо период действия диагностической карты закончился.
  8. Представлены недостоверные данные при оформлении полиса, приведшие к занижению страховой премии.

Отдельно следует упомянуть о причинах регресса при регистрации ДТП по Европротоколу. Так как пока практика оформления аварии без участия инспекторов ГИБДД небольшая, многие водители могут допустить ошибки, которые приведут к регрессному иску.

На страхователя при самостоятельном заполнении извещения о дорожном происшествии налагаются дополнительные обязанности, вызванные отсутствием подтверждения факта аварии сотрудниками полиции. В частности, он должен выполнить следующие требования:

  1. Представить свой экземпляр Извещения о ДТП страховщику. Срок исполнения — 5 рабочих дней.
  2. Не ремонтировать и не утилизировать автомобиль, участвовавший в аварии, в течение 15 календарных дней, исключая нерабочие праздники.
  3. По требованию страховщика предъявить ТС виновника для осмотра или независимой экспертизы. СК имеет право направить запрос о представлении транспорта в указанный выше срок — 15 календарных дней с момента аварии, не считая праздничных дней.

Как показывает судебная практика по регрессным искам, невыполнение любого из этих обязательств ведет к возникновению оснований для обратного требования выплаченных денег. Водителю придется оплачивать причиненный ущерб (п/п «з» п. 1 ст. 14 ФЗ-40).

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.

Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:

Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.

Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

На первый взгляд смысл суброгации ничем не отличается от обратного требования. Страховая компания требует с виновника происшествия возместить выплаты, произведенные пострадавшему лицу. Но есть отличия:

  • суброгация возникает при имущественном страховании, а не при страховании ответственности, как у ОСАГО;
  • договор страхования заключен с лицом, чье имущество пострадало, а не с виновником происшествия.

Таким образом, применительно к ДТП разница состоит в том, что:

  1. Требование в порядке суброгации выдвигает страховщик невиновной в происшествии стороны, при регрессе иск подает страховая компания виновника.
  2. При суброгации между страхователем и страховщиком заключен договор КАСКО, если вред причинен автомобилю, договор страхования дачи, дома и т. п., если в аварии повреждено другое имущество. При регрессном иске основание — договор ОСАГО или ДСАГО.
  3. Иск страховой компании к виновнику ДТП в порядке суброгации содержит требования по возмещению вреда, причиненного имуществу, в порядке регресса — имуществу и здоровью человека.

По договору ОСАГО страховщик осуществляет выплаты в пределах лимита, установленного ст. 7 ФЗ-40. В 2020 году он составляет — 500 тыс. руб. для возмещения вреда жизни и здоровью, 400 тыс. руб. — при повреждении имущества каждому пострадавшему. Регрессный иск СК может заявить на выплаченную сумму. Если размер вреда выше, иск в суд подает сам потерпевший.

При суброгации страховой компании переходят все права пострадавшей стороны. Размер выплат законом не ограничен. Если у водителя, виновного в ДТП, есть полис ОСАГО, возмещение в пределах лимита (400 тыс. руб.) должно быть получено со страховщика по автогражданке. Иск к виновнику предъявляется только при недостаточности этих выплат или, если нет обязательной страховки.

Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП

Страховые компании стремятся минимизировать свои убытки, поэтому не всегда требуют возмещение на законных основаниях. Поэтому не следует сразу отчаиваться и опускать руки. В некоторых ситуациях возможно выиграть суд.

Не стоит сразу соглашаться, если страховая прислала претензию с требованием возместить ущерб за ДТП. Хотя досудебное урегулирования исключает некоторые виды трат, суд может в разы уменьшить запрашиваемую сумму или даже отказать СК.

Для того чтобы оценить законность иска лучше обратиться к специалистам. Квалифицированные юристы, имеющие большой практический опыт, могут сразу оценить перспективы дела и указать направления для оспаривания требований.

При судебных спорах со страховыми компаниями применяются разные способы защиты. Ниже представлены некоторые из них.

Снижение размера выплат

Как показывает судебная практика, снизить размер претензий можно в 8 случаях из 10. По закону в обосновании суммы иска должен быть представлен отчет об оценке. Стоимость запчастей считается с учетом износа. Страховые компании часто обходятся заказом-нарядом, а запасные части считают по ценам официального дилера. Пересчет затрат может дать значительную выгоду.

Другой вариант — исключение из расчетов лишних деталей, работ. Объем требований зачастую включает ремонт узлов и конструкций, которые не могли пострадать в результате аварии. Например, замена левой передней фары при ударе в заднюю часть ТС. Бывает, что одни и те же работы или запчасти повторяются в отчете несколько раз. Их также следует оспорить.

Признание ответчика невиновным в ДТП

После анализа всех материалов аварии иногда даже при наличии справки ГИБДД можно выявить невиновность водителя.

Если при проверке обоснований оплаты пострадавшему водителю будет выявлено отсутствие важных документов, на возмещение вреда можно признать незаконным.

Как видно из этих примеров, письмо от страховой не является окончательным приговором. Большому количеству автомобилистов удается успешно противостоять страховщикам и выигрывать споры либо снижать суммы возмещения.

Может ли страховая компания взыскать деньги по КАСКО

При КАСКО отсутствуют основания для регресса к виновному лицу. Но виновник происшествия может быть привлечен к ответственности в порядке суброгации. Отвечать он будет, если для покрытия вреда не хватает лимита по ОСАГО (ДСАГО) или если отсутствует полис по автогражданке.

До достижения максимальной суммы (400 тыс. руб.) ответственность перед пострадавшей стороной, а в случае перехода прав перед страховщиком по КАСКО, несет компания, застраховавшая гражданскую ответственность водителя-виновника. Взыскать по КАСКО можно только возмещение имущественного вреда.

Как избежать регресса по ОСАГО

Для того, чтобы не возникло обратное требование страховщика по автогражданке, водителям следует соблюдать условия страхования и ПДД, а именно:

  • вовремя проходить техосмотр;
  • не садиться за руль пьяным или под воздействием наркотиков;
  • включить всех водителей в полис;
  • учитывать при страховании реальный период нахождения за рулем;
  • не обманывать СК с целью снизить стоимость полиса или получить выплаты в обход закона;
  • соблюдать сроки извещения страховой и представления авто при оформлении ДТП по Европротоколу.

Один из частых вопросов, что делать, если страхователь не известил страховую фирму в течение 5 дней? Такое бездействие является основанием для регрессного иска по ОСАГО при оформлении ДТП без сотрудников полиции. Избежать ответственности в этом случае вряд ли удастся, но в каждом деле могут быть свои нюансы. Обязательно проверить расчеты в обосновании иска. Возможно, получится снизить сумму.

Если авария оформлена с помощью сотрудников ГИБДД, а виновник не сообщил в страховую, и теперь требуют возмещение ущерба, то такой иск неправомерен. Его можно оспорить полностью.

Срок исковой давности по регрессу

При проверке законности иска важен срок давности по регрессу ОСАГО. Страховые часто затягивают подачу требований, в надежде, что человек забудет о происшествии и не будет возражать при наличии расхождений с реальными фактами. Поэтому иногда они могут пропустить сроки подачи искового заявления в суд.

Когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП за пределами сроков исковой давности, можно оспорить иск на этом основании.

По требованиям, вытекающими из договоров страхования риска ответственности при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу, страховые компании могут подать иск в течение трех лет (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Срок начинает течь с момента осуществления выплаты.

По договорам в порядке суброгации страховая компания взыскивает средства вместо пострадавшего лица. В этом случае действует общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Однако отсчитывается он с момента аварии, а не выплаты денег.

Источник: https://AvtoPravil.net/vzyskanie-deneg-s-vinovnika-dtp-po-osago-strahovoj-kompaniej.html

Как быть, если после ДТП страховая требует возместить ущерб?

Может ли страховщик вернуть компенсацию

Весьма нередки сейчас ситуации, когда спустя какое-то время страховая компания выставляет виновнику аварии счёт на n-ную сумму денег. Связано это с тем, что в 2014 году были одобрены поправки в Федеральный Закон №223 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и отдельные законодательные акты РФ.

Многих водителей интересует вопрос о том, как так происходит, что они остаются должны и что можно предпринять в этой ситуации. Это происходит благодаря правам регресса и суброгации (ст. 1081 и 965 ГК РФ), о которых также будет рассказано в этой статье.

Возможно ли частичное возмещение?

Страховой выплачивается ущерб согласно тому размеру, который определяется экспертом по оценке средств передвижения.

Наиболее часто встречаются ситуации, когда эксперт устанавливает определённый размер ущерба, после чего потерпевший заявляет, что причинённый ущерб – больше установленного.

В этих случаях потерпевший обращается к виновнику происшествия с требованием оплатить получившуюся разницу.

Обращение происходит к виновнику, а не к страховой компании именно потому, что выплату непосредственно с конкретного лица получить будет куда проще, чем со страховой.

В каких случаях требуется возмещать?

Существует несколько случаев, при которых страховые компании требуют у виновника выплаты ущерба от ДТП:

  • В порядке суброгации (статья 965 ГК РФ) страховая компания требует у виновника возместить средства, которые выплатила своему клиенту по КАСКО. Таким образом, изначально страховая компания выплачивает деньги своему клиенту, после чего эту же сумму взыскивает с виновника ДТП;
  • В порядке регресса (статья 1081 ГК РФ) по ОСАГО, в соответствии с ФЗ №223 статьей 14. Иными словами, страховщик требует возместить ущерб, который по полису обязательного страхования был выплачен пострадавшему.

Причинами для применения регресса являются специальные незаконные действия виновника происшествия, о которых подробно говорится в статье 14 ФЗ.

А именно:

  • Виновник ДТП специально причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • Виновник причинил вред, находясь за рулём в состоянии алкогольного (и другого) опьяненения;
  • Виновник не имел права пользоваться автомобилем (например, отсутствовали права);
  • Виновник скрылся с места ДТП.

Досудебная практика

Досудебное разбирательство проводится, как правило, при суброгации по КАСКО. Изначально страховая компания не подаёт на виновника в суд, а присылает ему претензию, где призывает возместить ущерб по доброй воле.

Стоит отметить, что виновник может получить претензионное письмо спустя 2 – 2,5 года после дорожного происшествия. Однако, здесь важно разобраться насколько запрашиваемая сумма обоснована и нужно ли отстаивать свои права или лучше договориться о рассрочке.

Как правило, в вопросах рассрочки страховые компании идут навстречу.

Порядок оформления претензии

Очень часто происходит так, что претензия страховой представляет собой бумагу, где значится факт аварии, перечисляются статьи закона и выставляется счёт. Данное требование является необоснованным, так как к нему должен прилагаться целый ряд документов, а именно:

  • Официальные бумаги, подтверждающие размер нанесённого ущерба: акт об осмотре транспортного средства экспертами с подробным описанием повреждений. Также должны прилагаться оригинальные фотографии и подсчёт суммы ремонта, либо чек об оплате;
  • Бумаги, являющиеся подтверждением виновности: справка о транспортно-дорожном происшествии, заключение об административном нарушении или заключение суда;
  • Бумаги, которые подтверждают право на суброгацию: копия паспорта транспортного средства, ксерокопия полиса и чек об оплате, копия заявления застрахованного лица о том, что наступил страховой случай.

Дополнительные документы:

  • Только после того, как страховая выплачивает компенсацию пострадавшему, она получает право на взыскание средств с виновника;
  • Следовательно, сумма денежной претензии к виновному должна быть в пределах выплаченной пострадавшему сумме.

На заметку: за виновника дорожного происшествия, ставшего таковым при выполнении служебных обязательств, должен платить его работодатель.

Юридическая помощь

В случае, если после ДТП страховая компания будет требовать возместить ущерб, следует обратиться к опытному юристу. Он может воспользоваться несколькими методами защиты:

  • Уменьшить размер нанесённого ущерба при ДТП. Если страховая компания возместила пострадавшему или своему клиенту средства, виновник имеет право оспорить сумму выплаты. Страховая компания вправе просить возместить ущерб только если он был правильно рассчитан;
  • Обжаловать законность выплаты. В этой ситуации проводится общая юридическая экспертиза официальных бумаг, которые стали основанием для того, чтобы страховая заплатила своему клиенту. Если выявлено, что в документах присутствуют ошибки, или если устанавливается, что документов не хватает, выплата считается незаконной. Таким образом, у страховой изымается право требовать возмещения ущерба с виновника дорожного происшествия;
  • Обжаловать вину виновника ДТП. В некоторых случаях, при экспертизе, юристы выявляют, что виноватый по факту в дорожном происшествии не виновен, или виновен частично. И здесь, даже когда от страховой компании пришла претензия, где значится, что вы – виновник дорожного происшествия, вы вправе попробовать доказать в суде свою невиновность.

Могут ли страховщики смошенничать?

Частыми являются случаи, когда при суброгации страховая компания требует возместить ущерб на сумму больше той, что была возмещена клиенту. В этих целях они предоставляют сомнительные вычисления, которые могут быть легко обжалованы профессионалом либо до разбирательства в суде, либо в самом суде.

Это означает, что не стоит сразу же оплачивать счёт, выставленный вам в претензии. Когда есть сомнения в том, реальна ли сумма ремонта, рекомендуется разобраться во всех документах, которые содержат информацию об оценке ущерба, а также проверить достоверность всех вычислений.

Проверить вычисления можно, ответив на вопросы ниже:

  • Насколько соответствуют работы по починке авто тем повреждениям, которые указаны в справке о дорожном происшествии? Возможно, вами будут обнаружены повреждения, которые ничем не обоснованы?
  • Возможно, в списке подлежащих замене деталей значатся лишние?
  • Возможно, одинаковые запчасти были посчитаны несколько раз?
  • Насколько реальны стоимость деталей и нормо-часа?

Бывает, когда страховщики подделывают документы в надежде на некомпетентность виновного в аварии. Например, потерпевший водитель оценил стоимость ремонта своего авто в гораздо большую сумму, чем ему выплатила страховая. А страховщики, требуя возмещения убытка, предъявляют виновнику ДТП документы, представленные потерпевшим.

Источник: https://antistrahovoy.ru/posle-dtp-strahovaya-trebuet-vozmestit-ushherb.html

Возврат страховки – как вернуть деньги за страховку, вопрос о возврате денег за страховку: могу ли я вернуть кредитную страховку

Может ли страховщик вернуть компенсацию

19 июня 2019 June 19, 2019 08:19

Чем позже расторгается страховой договор, тем меньше денег сможет вернуть себе страхователь при досрочном расторжении. Учитывая, что платеж по страховке жизни редко когда превышает 3-10 тыс. рублей в год, то сумма к возврату может оказаться не такой уж и большой.

В остальных случаях размер суммы, подлежащей возврату (ВВ), рассчитывается по формуле:

ВВ = (1-M / N) х П,
где M — количество дней, в течение которых договор просуществовал
N — количество дней в оплаченном сроке страхования
П — сумма уплаченной страховой премии.

Формулы для подсчета суммы к возврату всегда указываются в правилах страхования или тексте страхового договора.

Возврат при частичном досрочном погашении

Многих клиентов интересует вопрос: могу ли я вернуть кредитную страховку, если я погасил задолженность с опережением графика. При досрочном погашении займа у заемщика часто пропадает необходимость в страховании.

Если, к примеру, до окончания договора страхования остается довольно много времени, то имеет смысл обратиться с заявлением к страховщику и попробовать вернуть свои деньги.

К заявлению прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, квитанция об оплате полиса.

При досрочном отказе в случае досрочной выплаты кредита, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии за неистекший срок действия полиса, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки.

Если кредит гасится с опережением графика, но до закрытия долга еще далеко, то страхователь вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением об изменении размера страховой суммы и страховых премий.

Данное заявление должно быть подано не позднее, чем за 3 дня до даты уплаты очередного страхового взноса и не чаще, чем один раз в течение периода страхования. Страховая сумма изменяется с даты начала очередного периода страхования, за который уплачивается очередной страховой взнос в новом размере

ВАЖНО! При досрочном закрытии кредита, на следующий год страховки уже можно будет не продлевать. Если до окончания годового договора остались считанные дни, то зачастую нет никакого смысла возиться с досрочным расторжением и возвратом страховой премии.

Возврат страховки при полной оплате кредита

Если кредит закрыт, а полис еще продолжает действовать, то у заемщика есть два варианта: ждать его окончания либо досрочно осуществить возврат страхования жизни и вернуть себе часть уплаченной страховой премии (если такая возможность предусмотрена страховым договором).

Обычно такая ситуация возникает в том случае, когда страховка покупалась не в момент оформления займа, а спустя 1-3 месяца что бывает достаточно редко, так как банки предусматривают в этом случае штрафные санкции для заемщика.

Если страховщик отказывает в возврате страховой премии, то проще всего не делать ничего. Закончится срок страхования и далее можно не продлевать договор.

Но, если к примеру, бралась ипотека и после получения материнского капитала она была погашена досрочно в течение 1-2 месяцев, то выгодно досрочно расторгнуть договор и вернуть себе хотя бы часть страховой премии.

Разумней также вообще не оформлять полис, если планируется быстро закрыть кредит маткапиталом, деньгами, полученными от наследства или продажи другой квартиры, автомобиля или земельного участка.

Есть ли выгода в возврате страховки

Досрочное расторжение страхования жизни в большинстве случаев не выгодно заемщику. Даже при отказе в период охлаждения, банк может повысить ставку по кредиту или оштрафовать клиента. Лучше всего изначально выбирать кредитора, который предлагает только один вид страхования — недвижимости и не штрафует заемщика за отсутствие других страховок.

При досрочном отказе страхователя от полиса, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ) или если заемщик не докажет в суде, что услугу страхования ему навязали, нарушив права потребителя. Если же возврат произошел в период охлаждения, то вернуть можно до 100% страховой премии.

При ипотеке на 20-30 лет это экономия в среднем 2-10 тыс. рублей в год. Но не забываем о том, что банк одновременно повысит ставку, что сразу «съест» всю воображаемую прибыль от экономии.

По правилам страхования, страховщик обязан уведомить кредитора о том, что клиент уже не застрахован в течение трех дней.

Далее, если такой порядок предусмотрен кредитным договором, могут применить санкции в виде пересмотра ставки по кредиту.

Сколько придется переплатить при займе в 100 тыс. рублей под 15% годовых:

Страховая компания редко отказывает в расторжении договора. Это возможно в тех случаях, когда остались считанные дни до окончания полиса и нет смысла возиться с документами либо когда клиент не оплачивает договор. При других основаниях для отказа уже можно писать жалобы регулятору (банк России) либо подавать иск в суд.

Ответ Банка России в любом случае пригодится, если будет начат судебный процесс, к тому же, если он положительный, то компанию обяжут устранить нарушения в определенные сроки, что выгодно клиенту. Подать жалобу с указанием номера договора, реквизитов страховщика можно прямо на сайте регулятора, в общественной приемной.

Прежде чем начинать судебную тяжбу со страховой компанией, где однозначно есть юридический отдел, стоит взвесить все за и против.

Проще всего начать процедуру обжалования с подачи претензии на имя председателя правления страховой компании.

Если клиент вновь получил отказ, то можно начинать судебную процедуру, которая включает подготовку иска, уплату госпошлины в зависимости от цены иска и участие в судебных заседаниях.

Как вернуть страховку жизни по ОСАГО

Если заемщик оформляет автокредит, то обычно покупается полис КАСКО и ОСАГО, а в качестве дополнения — страховка жизни. Полис ОСАГО является обязательным по закону. В случае его отсутствия ДПС может оштрафовать водителя.

Если это предусмотрено кредитным договором, то обязательно и КАСКО, как страхование залога, мера для обеспечения кредита. Но полис страхования жизни это скорее желательный, чем необходимое сопровождение автокредита.

Для его возвращения нужно пройти вышеописанную процедуру:

  1. Вовремя предупредить страховщика о готовности расторгнуть договор (минимум за месяц).
  2. Подать заявление на расторжение и возврат страховой премии.
  3. Дождаться ответа страховщика и в некоторых случаях перечисления страховой премии на свой банковский счет.

Расторгнуть договор страхования жизни имеет смысл, если у автовладельца большой водительский стаж, и он редко попадает в аварии. Поводом для отказа может также негативная репутация страховщика, низкий уровень выплат, негативные отзывы клиентов.

Если у компании много судебных процессов с клиентами по поводу отказов в выплате возмещения, то это лишний повод задуматься.

В нужный момент, несмотря на ежегодные платежи, страховщик может отказать по надуманной причине. Это происходит довольно часто.

Причиной может быть и большое количество исключений в самом полисе, который становится просто формальностью, не гарантирующей никаких выплат.

Отказ от ОСАГО

Если клиент не знает, как вернуть страховку по ОСАГО Росгосстраха или другой компании, то стоит обратиться к требованиям закона. Расторгается ОСАГО в случае смерти, ликвидации страховщика или отзыва у него лицензии, гибели машины, продажи автомобиля.

Как отказаться от навязанной страховки по ОСАГО:

  1. Обратиться в страховую компанию и предоставить документы:
    • заявление;
    • паспорт;
    • полис ОСАГО;
    • договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
    • реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.
  2. Дождаться ответа страховщика в письменном виде.
  3. Получить деньги на свой счет.

При досрочном прекращении ОСАГО страховщик возвращает часть страховой премии в размере доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия полиса.

Деньги не вернут, если полис расторгается по инициативе страховой компании (например, в случае мошенничества клиента).

Могут возникнуть проблемы с возвратом также, если автовладелец уезжает на длительный срок либо когда страховая компания обанкротилась или потеряла лицензию.

Документы для возврата ОСАГО

Документы, которые необходимы для возврата:

  • два экземпляра заявления;
  • полис ОСАГО;
  • копия паспорта, ИНН, копия ПТС;
  • генеральная доверенность (если делом занимается представителем);
  • правоустановительные документы на авто;
  • распечатанные банковские реквизиты счета в банке;
  • квитанции о страховых взносах.

Могут потребоваться и дополнительные документы (свидетельство о вступлении в наследство, смерти страхователя, справка о снятии машины с регистрационного учета).

Заключение

На вопрос можно ли вернуть страховку за кредит — ответ положительный. Банки кровно заинтересованы в том, чтобы заемщик был застрахован, но лишние траты не всегда выгодны клиентам. Они могут отказаться от полиса в период охлаждения и вернуть свои средства либо в любое другое время с перерасчетом страховой премии.

Возврат страховой премии при расторжении договора после истечения периода охлаждения — право, а не обязанность страховщика. В большинстве случаев клиент не получает ничего, поэтому особого смысла инициировать расторжение у него нет.

Более того отказ от страховки может провоцировать рост кредитной ставки, если это предусмотрено кредитным договором.

Лучше изначально выбирать для кредитования банки, где нет штрафов за возврат полиса либо вовсе не требуется страховка жизни.

Источник: https://J.Etagi.com/ps/kak-vernut-strahovky/

Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП

Может ли страховщик вернуть компенсацию

Несмотря на улучшение качества магистралей и увеличения размера штрафов за нарушение водителями ПДД, количество аварий имеет стойкую тенденцию к росту.

А учитывая то, что практически все участники дорожного движения имеют полисы автогражданки, огромная нагрузка по возмещению возникающего ущерба ложится на страховые компании (СК). А поскольку это коммерческие организации, то компенсировать свои расходы они могут только за счет участников происшествий.

Исходя из этого, вопрос о том, может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО, является довольно актуальным, спорным и часто обсуждаемым в среде водителей.

Что такое возмещение ущерба страховой компании с виновника ДТП

В соответствии с действующим законодательством, ответственность за возмещение причиненного вреда лежит на виноватом в этом физическом или юридическом лице.

При этом, в трактовке ГК, оплачивать расходы может и субъект, который не принимал непосредственно участия в создании предпосылок происшествия. Так, за работника отвечает директор предприятия, за детей — их родители или опекуны.

Такие случаи прописываются в нормативных актах, договорах и соглашениях.

А уже после проведения выплат такие лица вправе предъявлять материальный иск к непосредственному виновнику инцидента. Такое явление, как взыскание ущерба по ОСАГО с виновника ДТП называется регрессом.

Несмотря на то, что в соответствии с законом и договором, СК берет на себя обязанность возместить риски за определенную плату, нормативными актами предусмотрены случаи, когда страховая компания может взыскать ущерб с виновника ДТП.

Обратите внимание! На практике СК получают с виновника ДТП регресс крайне редко и только в судебном порядке. Если бы такие случаи были системой, то тогда была бы утрачена суть и смысл обязательного страхования.

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО

Финансовые структуры, продающие полисы, являются коммерческими и не наделены полномочиями осуществлять какие-либо правовые действия.

Самое большее, что могут сделать СК — позвонить или написать письмо к фигуранту регресса и порекомендовать ему в добровольном порядке заплатить в кассу организации определенную сумму. Ни допросы, ни следственные действия сотрудники проводить не могут.

Поэтому, вопрос о том, имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО, отпадает изначально, как неприменимый к ситуации.

И опять, нужно учитывать, что когда возникает дилемма, имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по автогражданке, речь идет исключительно о его персональной ответственности. В правовом поле рассматривается именно поведение водителя и степень его вины в аварии, исходя из положений нормативных актов.

Статья по теме:  Покрытие страхового случая ОСАГО

Обратите внимание! Решение дилеммы, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании потраченные средства, лежит в другой плоскости, если у пострадавшей стороны есть полис КАСКО.

Здесь уже иск может подать СК невиновной стороны на возмещение материального ущерба. Но и в этом случае, окончательный вердикт относительно того, имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, может вынести только суд.

 

Об особенностях получения выплат по ОСАГО после ДТП, можно узнать здесь.

Основания для взыскания

Отношения граждан, а именно водителей, и страховщиков никогда не были простыми. Первые всегда стремились сэкономить, а вторые реализовать сразу две цели — насчитать максимально высокую премию и выплатить минимальную компенсацию. А плюс к этому и вероятность предъявления регресса.

Теоретически страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП в виде аннулирования договора, а это соответственно влечет за собой потерю возможности возврата взноса и выплату пострадавшей стороне за свой счет. Но, для этого нужны веские причины, которые еще нужно найти и обосновать.

 

Важно! Чтобы на равных вести переговоры с СК о регрессе, нужно хорошо знать свои права, прописанные в нормативных актах.

Когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП

В законе РФ № 40/2002 г «Об ОСАГО» прописаны ситуации, когда виновник ДТП обязан выплачивать СК потраченные нею средства на выплату своих обязательств.

 

Важно! Страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП и после выплат по Европротоколу. Самостоятельное составление бумаг неопытными в данных вопросах людьми чревато множеством ошибок.

Наиболее частыми поводами для взыскания компенсации в пользу страховых компаний с виновника ДТП являются нарушения сроков. Так, водители не вовремя подают в СК извещения страховщикам, опаздывают с предоставлением авто на осмотр, проявляют инициативу в самостоятельном их восстановлении.

Как показывает судебная практика, при наличии даже одной из этих предпосылок, виновник ДТП должен выплачивать страховой компании регресс.

Об особенностях регресса по Европротоколу и как его оспорить, можно узнать здесь.

Можно ли и как избежать регресса

Следует понимать, что претензии страховых компаний о взыскании денег с виновника ДТП зачастую завышены и не всегда законны. Решить потенциальную проблему можно, как заранее и после ее возникновения.

Даже если дело дойдет до суда, то можно в разы снизить размер иска, путем привлечения независимых экспертов. Довольно часто СК пытаются взыскивать с водителей ущерб за детали, которые не могли пострадать при столкновении.

Таким образом, претензия от СК не является безусловным приговором. Страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО только при наличии законных аргументов, да и те при правильном подходе вполне реально оспорить и опровергнуть.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/mozhet-li-strakhovaya-kompaniya-vzyskat-dengi-s-vinovnika-dtp-po-osago.html

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО: расторжение договора и возврат страховки при продаже автомобиля, какие документы нужны

Может ли страховщик вернуть компенсацию

Отношения по договору ОСАГО между владельцем автомобиля и страховщиком регулируются законом № 40 ФЗ, принятым 25.04.02, а также Положением и Указаниями Банка России (БР). В соответствии с п. 4 гл.

10 з-на об ОСАГО, при аннулировании полиса до даты его окончания, клиенту компенсируют часть оплаченных средств. Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, какие бумаги потребует страховщик и возможно ли самостоятельно определить сумму компенсации, узнаем далее.

Попутно выясним, какие ещё прецеденты служат поводом для разрыва соглашений со страховщиком.

Что служит поводом обращения в страховую компанию (СК) для аннулирования полиса

Обстоятельств для прекращения действия страховки несколько:

  • кончина страхователя или владельца автомобиля;
  • смена собственника;
  • гибель ТС, его утилизация или потеря;
  • распад СК, выдавшей автостраховку;
  • ликвидация юрлица, застраховавшего автомашину.

Поводом для расторжения ОСАГО служит отозванная у СК лицензия или смена автовладельца. При этих обстоятельствах инициатором аннулирования договора выступает страхователь. Возврат остатка денежных средств произведут всем, за исключением случая с ликвидацией юрлица, являющегося страхователем.

Если же во время действия контракта СК обнаружила неточности или обман в предоставленных материалах о ТС или его владельце, то такой полис будет аннулирован. Но даже при таких обстоятельствах есть возможность частично получить деньги. Собственнику автогражданской страховки пришлют уведомление об её расторжении.

К сожалению, расторгнуть договор ОСАГО по обстоятельствам связанным с временным простоем автомашины, например в зимний период, не получится. Такой вариант лучше предусмотреть заранее, воспользовавшись сезонным страхованием.

Смена собственника

Продав машину на стадии действия страховки, следует обратиться в СК с заявкой о намерении аннулировать полис. Страхователю вернут оставшуюся часть денег за неиспользованную страховку ОСАГО. Причём отдалять день посещения СК не стоит. Согласно п.1.16.

Положения БР делать расчёт будут на следующие сутки после подачи заявки.

Возможность частично вернуть деньги после продажи автомобиля за полис ОСАГО наступает только после аннулирования контракта, поэтому бессмысленно пытаться как-то переделать полис на приобретателя ТС.

Гибель ТС

Если машину проще выбросить, чем восстановить, её украли или она была утилизирована, клиенту также сделают возврат страховой премии, то есть её компенсационной части.

Причём разница между расторжением договора ОСАГО при продаже автомобиля и при его гибели в том, что в последнем случае перерасчёт произведут со дня прецедента.

Для этого заявитель обязан приложить справку, выданную уполномоченными органами.

Сроки подачи заявки в СК

Шестьдесят дней даётся страхователю, чтобы успеть вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля или другим законным причинам. Срок немалый, но не стоит забывать о нюансах возврата, если машину уже продали, то каждый день отсрочки похода в СК будет отмечен сокращением суммы причитающейся к возврату.

В случае же кончины застрахованного или страхователя ТС, причитающаяся часть денег будет выдана его наследникам (вступление в права наступает по истечению полугода).

Как произвести калькуляцию суммы возврата

Получив компенсацию за неиспользованную страховку, большинство клиентов удивлены её размеру, так как явно рассчитывали на бо́льшую сумму.

Дело в том, что из суммы уплаченной страховой премии вычитают 23 процента. Эта цифра установлена Указанием БР № 3384-у от 19.09.2014 года.

Из неё 20% идёт на расходы по обслуживанию полиса ОСАГО, а оставшиеся 3 процента отчисляются на компенсационные резервы.

А долю подлежащей к выплате суммы вычисляют путём составления пропорции:

Х = S х n / 365

где:

S – сумма страховки, минус 23%;

n – кол-во оставшихся дней.

Например, стоимость полиса составляла 10 000 р. и 100 дней есть до конца срока. Вычитаем 23 процента, остаётся 7 700 р. Эту сумму умножаем на 100 и делим на кол-во дней в году, т.е. на 365. К возмещению причитается 2 109 рублей 59 копеек.

На сайтах крупных страховых компаний есть опция, как рассчитать компенсационную сумму, применив онлайн-калькулятор. Воспользоваться этой услугой можно на интерфейсах СК:

  • Альфастрахование;
  • Ренессанс страхование;
  • Ингосстрах;
  • ВСК
  • Росгосстрах;
  • Тинькофф.

Помимо этого, расчёт компенсационной части, причитающейся к возврату, производит менеджер страховой фирмы.

Как вернуть деньги по страховке ОСАГО

Если заранее подготовить документы, то сложностей с возвратом не должно быть. Подать заявку об аннулировании полиса можно при личном посещении представительства компании или воспользовавшись почтовыми услугами, при этом учитывайте, что будет взиматься почтовый сбор, так как нужно отправить письмо с уведомлением.

Не будет ограничений по выплатам, если ранее был оформлен электронный полис. Возврат по нему предусмотрен только при личном посещении офиса страховщика или, как в первом варианте, при обращении к услугам почты.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если до этого имел место страховой случай? Выплаченные средства по факту происшествия не влияют на сумму компенсации при возврате. Это отразится на стоимости ОСАГО, при заключении нового договора, поскольку будет использован повышающий коэффициент.

Кто имеет право на возврат

Получить компенсационную выплату может:

  • страхователь ТС;
  • его доверитель (по представлению заверенной доверенности);
  • наследники (правопреемники).

Помимо написания заявления, образец которого обычно представлен на информационном стенде страховой компании, рассмотрим, какие ещё документы нужны для расторжения договора. Образец можно скачать здесь.

В зависимости от обстоятельств, приведших к досрочному расторжению договора, понадобятся следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • полис (или его копия) ОСАГО, иногда достаточно вспомнить его номер и дату заключения;
  • кв-ция об оплате страховой премии;
  • договор о продаже ТС либо акт об утилизации авто;
  • св-во о смерти или св-во о вступлении в наследство.
  • выписка лицевого счёта, куда будет произведён возврат.

Некоторые компании перестраховываются и просят предъявить копию ПТС поэтому, чтобы избежать волокиты, сделать её будет не лишним.

Сроки выплаты денег

По правилам страхования, на выплату отводится две недели с момента расторжения договора. Это касается проданной или утилизированной машины. В случае же смерти страхователя, правообладателями компенсационной суммы наследники станут только через 6 месяцев и если их несколько, то сумма будет разделена между всеми. Для этого понадобится присутствие каждого из приемников.

Если компанией нарушаются сроки, то каждый день просрочки карается выплатой неустойки в размере 1% от причитающейся суммы.

Что делать если СК не хочет возвращать средства

Если получен немотивированный отказ в возврате денег за страховку, требуйте, чтобы ответ был изложен на бумажном носителе.

Только имея на руках официальную бумагу, с подписью принявшего её сотрудника и датой о приёме, можно будет обращаться в вышестоящие инстанции.

Не имея образца заявления, изложите свои намерения в произвольной форме, суть которых: требование прекратить действие полиса из-за продажи авто (либо указать иное обстоятельство). Бумагу составляйте в 2-х экземплярах, чтобы было на чём поставить отметку о приёме.

В документе должны быть отражены следующие моменты:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • №, серия и срок действия полиса;
  • причина расторжения;
  • дата подачи требования;
  • подпись заявителя.

К претензии прилагают копии документов, подтверждающих вышеизложенное. Если просьба не удовлетворена, обратитесь с жалобой в Банк России, контролирующий СК, а также в местное отделение РСА, в случае не возврата значительной суммы, обращаются в суд. Жалоба пишется в произвольной форме, к ней прилагают копию требования поданного в СК.

Случаи отказа в возврате неиспользованной автомобильной страховки встречаются всё реже, так как компании дорожат своей репутацией, да и мер воздействия на недобросовестных страховщиков есть немало. Поэтому не нужно бояться отстаивать свои права, тем более что большинство СК всё-таки дорожат своими клиентами.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/kak-vernut-dengi-za-strakhou-osago-pri-prodazhe-avtomobilya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kak-vernut-dengi-za-strahovku-osago-rastorjenie-dogovora-i-vozvrat-strahovki-pri-prodaje-avtomobilia-kakie-dokumenty-nujny-5df89a87027a1500b000eb3c

О ваших правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: