Можно ли взять ипотеку в сбербанке если устроен по трудовому договору

Содержание
  1. Можно ли взять ипотеку в сбербанке если устроен по трудовому договору. Ипотека по трудовому договору
  2. Взять кредит по трудовому договору
  3. Полезные ссылки
  4. Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?
  5. Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?
  6. Дадут ли повторно: можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую в Сбербанке?
  7. Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь?
  8. Можно ли оформить ипотеку, если зарплата выдаётся неофициально?
  9. Вывод созаемщика из ипотеки Сбербанка: обязанности и документы
  10. Как взять ипотеку в Сбербанке
  11. Дают ли ипотеку при срочном трудовом договоре
  12. Срочный трудовой договор и ипотека
  13. Выдают ли ипотеки если трудовой договор срочный
  14. 403 forbidden
  15. Получение ипотеки без трудовой книжки
  16. Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке
  17. Стандартные требования к потенциальному заемщику
  18. Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя
  19. Подтверждение имеющихся источников дохода
  20. Использование большого первоначального взноса
  21. Нецелевой кредит как альтернатива ипотечному займу
  22. Ипотека для фрилансеров
  23. В чем заключается сложность
  24. Стоит ли брать ипотеку
  25. Какие условия предъявляют банки
  26. Что делать, если трудовой книжки нет
  27. С чем связаны причины отказа
  28. Как происходит оформление кредита
  29. Заключение
  30. Оформление ипотеки неофициально трудоустроенными гражданами
  31. Другие интересные статьи
  32. Как получить ипотеку в Сбербанке?
  33. Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?
  34. Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция
  35. Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?
  36. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?
  37. Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?
  38. Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?
  39. Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?
  40. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?
  41. Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
  42. Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
  43. Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Можно ли взять ипотеку в сбербанке если устроен по трудовому договору. Ипотека по трудовому договору

Можно ли взять ипотеку в сбербанке если устроен по трудовому договору

Банки не дают ипотеку не работающему официально человеку, и их можно понять, ведь это огромный риск и для банка, да и сам человек не может быть уверен, сможет ли он гасить немалые суммы денег без официального трудоустройства. Есть следующие варианты:

Все зависит от банка в котором необходимо взять ипотечный кредит.

Взять кредит по трудовому договору

Но и в этой щепетильной ситуации компромисс все-таки был найден.

В настоящее время оформить без трудовой книжки кредит вполне реально, однако он доступен не всем желающим.

На что же надо обратить внимание при оформлении кредита без трудовой книжки?

Первое, что вам надо сделать, – это хорошо подумать, нужен ли вам такой кредит под высокие проценты, может, стоит устроиться по трудовому договору и подождать, пока будет справка о доходах, при наличии которой взять займ можно намного выгоднее.

Во-вторых, если вы все-таки решились на такой кредит, стоит узнать все процентные ставки по нему и не бояться задавать консультантам все волнующие вас вопросы.

И, в-третьих, надо обратить внимание на дополнительные комиссии и досрочное погашение таких кредитов.

Также такой займ подразумевает ежемесячные выплаты за обслуживание банковского счета, тем самым повышая его процентную ставку.

Однако все эти требования вовсе не отпугивают заемщиков. С каждым годом все больше людей пользуются подобного рода займами, особенно оформленными в виде кредитной карты.

Полезные ссылки

Как сообщает АЭИ «Прайм» – к работе по созданию виртуальной валюты приступает Банк РОССИИ.

Это будет национальная валюта, которую можно .

Как сообщает Bankir.ru один из лидеров банкинга Тинькофф Банк готов предложить своим клиентам новейшую технологию идентификации банковских карт.

Авторами технологии .

Необходимость в срочных деньгах, крупных суммах может возникнуть в любом возрасте, и если Вы в возрасте трудоспособном, то всегда можно .

Если деньги нужны срочно, оформление обычного кредита не позволит Вам выйти из затруднительного положения – банки рассматривают заявку в срок .

Залоговое кредитование позволит Вам оформить заемные средства на более выгодных условиях.

В данном случае речь идет о банках, предлагающих кредиты .

Иногда случается так, что параметры потенциального заемщика могут не позволить получить одобрение банка на оформление кредита. А есть ли возможность .

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: Мы найдем тех, кто сможет на них ответить! Статьи не являются юридической консультацией.

Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов. Категории статей Будьте в курсе новостей недвижимости Раз в неделю мы будем присылать вам письмо с самыми интересными статьями.

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие.

Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка.

Дадут ли повторно: можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую в Сбербанке?

Рассмотреть заявку на предоставление второго ипотечного кредита может абсолютно любой банк. Специальных программ под таким названием пока не разработано.

Основные требования к заёмщику

В первую очередь банк обращает внимание на платёжеспособность .

yuridicheskayakonsulitatsiya.ru

Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь?

При оформлении ипотечного кредита банк будет, прежде всего, обращать внимание на то, чтобы ежемесячные выплаты по основному долгу не превышали 40% от заработка человека в месяц. Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла. Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита.

Можно ли оформить ипотеку, если зарплата выдаётся неофициально?

  • Возможно ли одному из нас получить одобрение в каком-либо банке как титульному заёмщику, скажем, с привлечением созаемщиков (родители)?

    Можно ли оформить ипотеку, если зарплата выдаётся неофициально?

    Последние новости на сегодня Интересное на сайте

    Копирование и перепечатка статей без согласия автора запрещена.

    Авторские права защищены законом. Copyright © Официальный сайт Банкирша.com .2018

  • Вывод созаемщика из ипотеки Сбербанка: обязанности и документы

    В договоре также определяется и порядок погашения ипотеки в Сбербанке.

    Например, можно участвовать в расчетах с банком наравне с основным получателем кредита или погашать долг только в случае форс-мажора . Готов ли созаемщик принять риски?

    К сожалению, не все правильно оценивают перспективы.

    Желая помочь близким людям получить ипотеку, многие забывают о сроках займа.

    Как взять ипотеку в Сбербанке

    Далее нужно действовать по алгоритму: Затем остается только своевременно вносить платежи (дабы не допустить порчи кредитной истории) и стремиться к досрочному погашению. >

    myeconomist.ru

    Дают ли ипотеку при срочном трудовом договоре

    Срок трудового договора Трудовые договоры могут заключаться: 1) на неопределенный срок; 2) на определенный срок не более пяти лет (срочный трудовой договор), если иной срок не установлен настоящим Кодексом и иными федеральными законами.

    Срочный трудовой договор заключается, когда трудовые отношения не могут быть установлены на неопределенный срок с учетом характера предстоящей работы или условий ее выполнения, а именно в случаях, предусмотренных частью первой статьи 59 настоящего Кодекса.

    В случаях, предусмотренных частью второй статьи 59 настоящего Кодекса, срочный трудовой договор может заключаться по соглашению сторон трудового договора без учета характера предстоящей работы и условий ее выполнения.

    Если в трудовом договоре не оговорен срок его действия, то договор считается заключенным на неопределенный срок.

    Срочный трудовой договор и ипотека

    Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты.

    Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане! Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн.

    Инфо Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

    • Москва и область: +7-499-350-97-04
    • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
    • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

    Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки.

    Выдают ли ипотеки если трудовой договор срочный

    Cazador 19-01-2012 19:02 Да не заморачивайтесь вы с этим КЗОТом, тем более, что он сам (КЗОТ) уже давно не законен :-)Сделайте так как хочет банк или ищите кредит в другом месте.Я в прошлом году брал в Сбербанке так называемый кредит «На недвижимость». Он дается на приобретение недвижимости.

    Там ставка поменьше чем у потребительского и залог недвижимости не нужен и срок до 20 лет кажется. Я покупал квартиру у своей мамы, так вот Сбербанк сказал, что они мне не дадут такой кредит, если я покупаю у родственника.

    Спрашивается какое ваше собачье дело у кого я покупаю? Почему я не могу купить у своей мамы? Кредит никакой не льготный, не субсидированный государством.

    Внимание

    Просто такие, говорят, у нас в Сбербанке правила и хоть ты тресни. Makarr 20-01-2012 14:06 можно доп. соглашением продлить действие труд.

    403 forbidden

    Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации. Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома.

    Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки? Фрилансеры и ипотека В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов.

    Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много. Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу, даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

    Получение ипотеки без трудовой книжки

    Виктория1973 1331 120936 18 Мая 2018 18:22 Подскажите варианты (ЖК Рудный) (1 | 2 | 3 | 4 | 5) Kail_M 113 22602 18 Мая 2018 18:12 земля в центре Екб. сколько стоит? (1 | 2 | 3 | 4 | 5 | …. | 14 | 15 | 16 | 17 | 18) Сергей Б. 77 442 64777 18 Мая 2018 17:37 Нужен совет.

    ЖК «Южные кварталы» (Брусника) Psihozzz 20 1700 17 Мая 2018 17:33 Покупка квартиры с прописанными жильцами (1 | 2) [email protected] 27 2397 17 Мая 2018 12:14 Дачный поселок «Солнечный берег» с.

    Колюткино (1 | 2 | 3) UGLANS 69 11589 15 Мая 2018 21:51 За продажу квартиры налог? skvol 18 1451 15 Мая 2018 21:28 И все же, Загородная недвижимость.

    (1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7) Shdever 160 13671 12 Мая 2018 22:19 Реестр частных банкротств step2112 10 866 08 Мая 2018 09:36 Деревня Поварня (К-Уральский тракт), расскажите о ней (1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6) nlm 146 26490 07 Мая 2018 10:57 Застройщик ARCTIC GROUP, г. Арамиль, п. Большой Исток.

    Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке

    Можно ли взять ипотеку в сбербанке если устроен по трудовому договору

    В настоящее время количество людей, получающих неофициальный доход, растет, поэтому многие граждане ищут возможность на выгодных условиях оформить ипотечный кредит. Получить заем на большую сумму денег без подтверждения заработной платы вполне возможно, но это влечет за собой ряд трудностей.

    Обусловлено это тем, что потребуется доказать сотрудникам возможность стабильно выплачивать ежемесячный взнос. Банковская система подразумевает значительное количество рисков, от которых зависят условия заключения договора. Чем больше вероятность невозврата средств, тем жестче условия выдвигаются.

    Также не исключается отказ в предоставлении ссуды на покупку недвижимости. Ниже подробно разберем «подводные камни» процедуры.

    Стандартные требования к потенциальному заемщику

    При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.

    Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:

    • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
    • Гражданство Российской Федерации.
    • Наличие постоянного заработка достаточного размера.
    • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.

    Рассмотрение заявки осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии запрашиваемых документов есть несколько способов, с помощью которых можно оформить ипотечный кредит.

    Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

    Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

    В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить кредит семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

    Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотечного кредита при наличии неподтвержденного дохода.

    К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

    Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме оформленного кредита.

    Подтверждение имеющихся источников дохода

    Граждане могут попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. На этот случай предусмотрено несколько вариантов:

    • Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
    • Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
    • Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.

    Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.

    Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.

    Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.

    Если человек занимается фрилансом или непостоянными подработками, перечисление заработной платы на расчетный счет в банке поможет показать платежеспособность. Обслуживание в Сбербанке даст дополнительные преимущества. Для своих клиентов предоставляется сниженная процентная ставка.

    Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.

    Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.

    Использование большого первоначального взноса

    Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.

    Стандартные условия получения ипотечного кредита предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.

    Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.

    Внесение большого первоначального взноса – лучший способ выйти из сложившейся ситуации. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.

    Нецелевой кредит как альтернатива ипотечному займу

    Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.

    Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.

    Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на устных договоренностях с работодателем.

    При выборе подходящей кредитной программы следует учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.

    Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

    • созаемщиков;
    • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
    • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

    Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

    Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-oficialnogo-trudoustrojstva-v-sberbanke.html

    Ипотека для фрилансеров

    Работа фрилансеров с каждым годом приобретает все большее количество поклонников, как со стороны работодателей, так и со стороны граждан. При таком способе организации деятельности имеется ряд существенных плюсов.

    Сотрудникам не требуется обеспечивать наличие помещений под офисы, нет необходимости приобретать мебель, канцелярские принадлежности и множества иных вещей, которые считаются обязательными для традиционных способов работы.

    Работодатель имеет возможность существенно сэкономить на аренде, платежах за электроэнергию, отопление и иных категорий затрат.

    Фрилансер при удаленной работе получает свободный график работы и возможность самостоятельно организовывать рабочую деятельность, определять для себя приоритеты, цели и задачи без указаний начальства.

    Одним из недостатков подобной работы для гражданина является сложность в получении ипотечного кредита, так как значительная часть кредитных учреждений требует для оформления предоставление трудовой книжки.

    В чем заключается сложность

    Позволить себе приобрести жилую недвижимость при помощи собственных сбережений сегодня могут немногие, поэтому практически единственным вариантом быстро стать владельцем жилья является оформление ипотеки.

    Требование банка в виде необходимости представление трудовой книжки связано с тем, что для кредитной организации такой документ является одним из доказательств наличия у физического лица постоянного места работы, а значит обладание стабильным источником дохода.

    Трудовая книжка является своего рода гарантом надежности клиента, снижает риск того, что человек может просто исчезнуть и прекратить выплату кредита.

    Несмотря на то, что средний уровень дохода у фрилансера может быть существенно выше заработка трудоустроенного официально работника, убедить в таком положении банковских работников и доказать собственную платежеспособность часто людям, работающим по свободному графику, бывает довольно сложно.

    Стоит ли брать ипотеку

    Решение об необходимости оформления должно приниматься взвешенно и ответственно, так как кредитные обязательства возникают и продолжаются длительное время. Основным недостатком ипотечного кредита является переплата за пользование кредитными средства.

    Ставка процента в различных кредитах может отличать и в среднем варьируется от 10% до 15%, что с учетом длительного периода кредитования выливается для заемщика в значительные суммы.

    Дополнительные расходы потребует также необходимость заключения договора страхования со страховой организацией.

    Преимуществами ипотечного кредитования считается:

    • моментальное решение проблемы жилья;
    • отсутствие необходимости длительное время ограничивать себя в ежедневных потребностях;
    • отсутствие риска потери ценности сбережений в связи с инфляционными процессами;
    • возможность получить выгоду при покупке жилой недвижимости, так как со временем стоимость такого имущества растет в цене;
    • возможность перенаправить денежный поток семейного бюджета и вносить плату не за арендуемое жилье, а в качестве погашения ипотечного кредита;
    • улучшение комфорта и условий проживания в сжатые сроки.

    При невозможности приобрести недвижимость на собственные деньги и уверенности в собственных силах выплачивать кредит, оформление ипотеки становится оптимальным вариантом быстрого решения проблемы обеспеченности жильем.

    Какие условия предъявляют банки

    Сегодня большинство кредитных учреждения предъявляют к заемщикам стандартные требования. Небольшие отклонения могут касаться возрастных ограничений и длительности трудового стажа. В перечень стандартных требований входит:

    • наличие российского гражданства;
    • минимальная возрастная граница 21 год;
    • предельный возраст для выдачи займа 65 лет;
    • наличие трудового стажа в виде 1 года непрерывной деятельности и 6 месяцев работы на последнем месте;
    • подтверждение наличия места работы трудовой книжкой;
    • подтверждение уровня дохода официальной справкой с места работы.

    Последние два требования для фрилансеров выполнить невозможно, но такое препятствие не является непреодолимой преградой для возможности приобретения недвижимости в ипотеку.

    Что делать, если трудовой книжки нет

    Главной задачей фрилансера в ситуации невозможности подтвердить свой доход официально является заставить кредитное учреждение поверить в свою платежеспособность другими способами. В качестве инструментов убеждения могут выступать:

    1. предоставление трудового соглашения или договора оказания услуг;
    2. привлечение к займу поручителей;
    3. предоставление письма от руководителя с подтверждением уровня зарплаты;
    4. выписка с расчетного счета, демонстрирующая факт постоянного перечисления денежных средств на счет.

    Каждый предоставленный документ, свидетельствующий о наличии у потенциального заемщика источника дохода, становится дополнительным поводом для принятия банком положительного решения по кредиту.

    Существенное значение способна иметь возможность клиента внести большой размер первоначального взноса по займу или готовность предоставить дополнительное обеспечений в виде имущества, принадлежащего гражданину на праве владения.

    Сегодня многие кредитные учреждения имеют в перечне собственных банковских продуктов предложения по оформлению кредита по двум документам, в качестве которых выступает паспорт гражданина и справка о доходах. Подтверждение дохода может осуществляться не только в виде формы 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка или даже выпиской с расчетного счета.

    При обращении фрилансера за выдачей кредита в банк, в котором у него открыт расчетный счет процедура оформления может быть существенно упрощена.

    В этом случае специалисты кредитной организации самостоятельно формируют документ без участия клиента и проводят оценку достаточности получаемого дохода для одобрения по кредиту на основании поступлений денежных средств на счет.

    С чем связаны причины отказа

    Список причин, по которым большинство кредитных учреждений отказывают своим клиентам в получении займа, является ограниченным. Самой распространенной причиной является недостаточность уровня дохода заемщика для обеспечения выплат по кредиту.

    Высоки шансы на получение одобрения существуют, если 1/3 указанного в документах дохода идет на погашение кредитных обязательств.

    Некоторые банки готовы рассматривать возможности выдачи кредита на условиях, когда ½ дохода идет на погашение кредита, но при превышении показателя 50% вероятность выдачи займа сводится к минимуму.

    Одной из распространенных причин отказа банка в выдаче кредита является плохое качество кредитной истории клиента. Большинство банков не готовы сегодня работать с гражданами, имеющими в прошлом просрочки по кредиту.

    В этом случае остается единственный вариант в виде попытки найти кредитное учреждение готовое несмотря на плохую кредитную историю идти навстречу клиенту.

    Стоит быть готовым в этом случае к заключению договорных отношений вс выдачей займа по более высокой ставке процента.

    Как происходит оформление кредита

    Оформление договора всегда происходит при личном присутствии заемщика и лиц, выступающих по кредиту в качестве созаемщиков. Началу процедуры всегда предшествует подача заявки в банк, предоставление пакета документов и получение одобрения от кредитной организации в выдаче займа.

    В бланке заявления-анкеты присутствует ряд обязательных для заполнения разделов, в которых клиент вносит информацию для последующего ее анализа сотрудниками банка. В документе указываются:

    • данные о заемщике;
    • информация о созаемщиках;
    • размер желаемой суммы кредита;
    • информация о приобретаемом жилье.

    После получения одобрения по кредиту заемщику необходимо выбрать конкретный объект для приобретения на кредитные средства.

    Стоит помнить о том, что срок действия одобрения ограничен и при окончании его действия для возможности получения займа процедуру подачи заявки придется проходить повторно.

    В среднем срок одобрения по кредиту варьируется от 30 дней до 90 суток в зависимости от внутренних правил кредитной организации.

    Далее специалистами банка составляется кредитный договор, происходит согласование пунктов соглашения между основными участниками кредитных отношения. При этом клиент обязан заключить договор обязательного страхования.

    Некоторые банки в качестве основных условий требует заключения комплексного страхования жизни и здоровья заемщика, которое считается добровольным, но при отказе заемщика в большинстве случае происходит увеличение базовой ставки процента.

    Необходимым шагом является регистрация права собственности заемщика на имущество и прохождение государственной регистрации договора ипотеки.

    После соблюдения основных формальностей и подписания договора кредитные средства перечисляются банком на расчетный счет покупателя. С момента подписания кредитного договора клиент приобретает обязанности в виде осуществления регулярных выплат по кредиту в соответствии с условиями договора и утвержденным графиком выплат.

    Заключение

    В связи с тем, что фрилансеры рассматриваются значительной частью банков в качестве потенциальной возможности увеличения клиентской базы, то граждане без официального трудоустройства и невозможности предоставить трудовую книжку имеют реальные шансы на получение ипотечного кредита.

    Стоит обратить внимание на предложения оформления по программам кредитования по 2-м документам, пробовать привлечь к процессу кредитования поручителей, повысить гарантии выплаты кредита путем увеличения суммы первоначального взноса или предоставлением дополнительного залогового имущества.

    

    onedvizhke.ru

    Оформление ипотеки неофициально трудоустроенными гражданами

    Конечно, если выполнить следующие условия:

    Вот условия по ипотечным займам в крупных банках (для клиентов, не имеющих проблем), данные приводятся для дальнейшего сравнения с предложениями с меньшими требованиями к клиентам.

    Где искать помощи.

    На сегодня еще очень много граждан, до сих пор получают заработную плату «в конверте», то есть неофициально, и озабочены вопросом – можно ли в таком случае рассчитывать на участие в программе ипотечного кредитования.

    Другие интересные статьи

    Источник: https://sovas.ru/dogovor/ipoteka-po-trudovomu-dogovoru.html

    Как получить ипотеку в Сбербанке?

    Можно ли взять ипотеку в сбербанке если устроен по трудовому договору

    Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

    Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

    Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

    Подать заявку на ипотечный кредит в 2020 году можно на такие объекты:

    • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
    • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
    • загородный дом;
    • жилой дом;
    • гараж;
    • машино-место.

    Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

    Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

    Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

    • по месту регистрации заемщика;
    • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
    • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

    Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

    • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
    • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
    • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

    Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

    Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

    Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

    Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

    Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

    Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

    Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

    Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

    Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

    Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

    Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

    Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

    Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

    Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

    1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
    2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
    3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
    4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

    До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

    Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

    Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

    Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

    Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

    Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

    Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

    • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
    • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
    • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
    • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

    Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

    Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

    «Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

    • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
    • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
    • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

    Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

    Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

    • заявка (онлайн или заполненная от руки);
    • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
    • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
    • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

    Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

    • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
    • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
    • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

    Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

    Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

    Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

    • если заемщик вышел в декрет;
    • его призвали в армию;
    • он потерял работу;
    • ему задерживают заработную плату;
    • заемщик потерял кормильца;
    • в его семье родился ребенок.

    Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

    При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

    Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

    Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

    Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

    Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

    Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

    • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
    • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

    Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

    Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

    Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

    Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

    • плохая кредитная история;
    • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
    • наличие других непогашенных кредитов;
    • недостаточный доход заемщика;
    • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

    «Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

    Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

    Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

    Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

    О ваших правах
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: